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关于金融风险论文范文资料 与新型农村金融机构微型金融风险防控和分担机制有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:金融风险范文 科目:毕业论文 2024-02-12

《新型农村金融机构微型金融风险防控和分担机制》:本论文可用于金融风险论文范文参考下载,金融风险相关论文写作参考研究。

摘 要:改革开放不但促进了我国工业和商业的快速发展,而且农业经济也得了飞跃式发展.新型农村金融机构对农业生产、农村经济发展、信贷扶贫等方面发挥了不可替代的作用.在新常态背景下,我国社会经济快发展,农业资金需求发生了很大变化,在新型农村逐步建立了金融微型结构.在实际运行过程中出现了很大风险,本文结合理论实际,就新型农村金融机构微型金融风险防控和分担机制进行深入研究,并提出针对性、创新性的分担机制,希望对控制新型农村金融机构微型金融风险有一定帮助.

关键词:新型农村 金融机构 微型金融 风险防控 分担机制

新型农村金融结构和传统的商业结构有大区别,其主要内容是通过相应抵押手段把短期信贷服务提供给收入比较低的客户.把微型金融扩展打到商业金融达不到的弱势群体中,并为农民用户提供保险、信贷、储蓄的金融服务.新型农村金融机构微型金融是为农户、养殖的大户等提供汇兑、信贷微型金融服务机构.但在实践运行过程中,存在很大的金融风险,严重制约我国农业经济的发展.基于此,本文通过这些风险进行深入分析,并出来相应防范措施,具体如下.

一、新型农村金融机构微型金融的特点

(一)拥有非常广泛的服务内容和服务对象

最开始新型农村金融机构主要内容是对象贫困农民提供贷款服务,随着农业经济的发展,新型农村金融机构的内容和对象不断发展,到目前为止,已经把普通农户、养殖专业户、个体工商等,都纳入了新型农村金融机构服务范围中.同时把单一信贷的服务,扩展到汇兑、保险等服务中.近年来,农村银行的金融结构的建立,使得新型农村金融机构的服务内容对象扩大.

(二)组织形式多样化

目前新型农村金融机构微型金融组织主要有三个类型:第一种类型是农村资金互助社、 农村银行、信贷公司等微型金融机构,此类微型金融机构都是工商部门注册的法人,并得到银行监管部门的机构.第二种类型包括服务社、小额贷款的信贷公司,这些公司都具有正规的营业执照.第三种类型包括民间标会之内的微型和非正式信贷组织.

(三)资金主要来源是商业化

最开始的新型农村金融机构资金的主要来源捐赠资金,但发展至今,新型农村金融机构也能在金融市场市场上获得相应的商业性资金,农村资金合作社等新型农村金融机构,能够把农户的闲散资金储存进行 储存,从而通过多途径的渠道获得发展资金.微型机构和小额贷款企业是新型农村金融机构获得运行资金的重要方式,这就导致新型农村金融机构的资金来源还商业性企业资金的来源有本质区别,新型农村金融机构主要的目标是增值和保值资金.

二、新型农村金融机构微型金融存在的金融风险

(一)贷款对象发生偏离

一旦新型农村金融机构微型金融贷款的对象发生偏离,就会导致农户和小企业的贷款比例发生下降.主要体现在以下几个方面:第一,国家推行村镇银行的主要目的,为农村那些经济收入水平低的农户,提供贷款资金,让他们有足够的成本为扩大种植规模或者提高农产品质量,但近年来,我国农村经济快发展,村镇银行的服务对象发生很偏离,不再把贷款的重点放在贫困农户上,而是转向了相对赋予的养殖大户和小型企业客户.这和当初银行监管局设立的村镇银行的目的不相符,这也是村镇银行很少设立国家重扶贫地区的主要原因,在农村用户贷款业务实际操作过程中,村镇银行比较偏重于富裕客户,比如:大型养殖用户和小型企业.截止道2016年底,我国村镇银行的贷款余额为1500亿元左右,其中一般农民贷款余额为520亿元,占总贷款金额的34.7%,小型企业贷款余额为714亿元,占总贷款金额的47.6%.第二,农村资金互助社的发展方向也发生了很大改变,其实国家设立农村资金互助社的主要目的,并不是为获得经济效益,而且希望通过农村资金互助改善农村现状,从而实现共同赋予的最终目的.但在实际的经营过程中,和村镇银行相似,也把贷款的对象放在是比较富裕的农户上,完全背离了国家成立的农村资金互助社初衷,也不利于农村经济发展.

(二)新型农村金融机构数量少,且分布不够合理

相关资料文献显示我国银监会在是发布了《新型农村金融机构的工作安排》计划在2014年底成立新型农村金融机构1325家,但是截止到2014年底,全国仅仅成立了712家新型农村金融机构,其中村镇银行665家,贷款公司20家,农村资金互助社27家,距离实现规定计划仅仅完成了48.6%.从组数据中可以看出,农村金融机构中村镇银行的增长速度比较快,贷款公司和农村资金互助社的增长速度比较慢,就2015年而言我国共建立了625家村镇银,比2014年增长了25%,贷款公司和农村资金互助社仅增长了9%.

在2014年末我国新型农村金融结构712家,其中东部324加,中部211家,西部106家,北部71家.從这组数据中可以看出,我国新型农村金融机构建设比较偏重东部和中部,而且村镇银行地址主要集中在县城,不利改善西部地区和欠发达县城乡村的发展.

(三)新型农村金融结构的流动性不足

在2013年我国新型农村金融结构的存货比是52%,在2014提高到80%,在2015年略有下降仅有79%.资产负债率从2013年的62%,到2015年提高到86%.导致存货比偏高的主要原因是贷款增长快于存款增长,新型农村金融结构的存款从2013年的2468亿元,到2015年增长到5462亿元,而贷款规模从2013年的1452亿元,到2015年在增长到6412亿元.

三、新型农村金融机构微型金融风险防控和分担措施

(一)强化政策性金融业务的作用

虽然我国农业大国,但是随着我国社会经济的快速发展,农业和工业、商业相比仍然处于劣势,此种基础国情的背景下,要求我国农业经济在发展过程中,不能完全借助国家政策扶持的金融体系来实现农业的快速发展.再加上我国农村金融机构危险金融的起步比较晚,和很多很多发达国家相比仍然存在巨大差距,国家政策的扶持具有一定片面性和局限性,这就决定了我国农村金融机构必须市场之外的力量才能满足农业经济的快速发展.才能解决新型农村金融机构在资金和风险管理中存在的问题.强化政策性金融业务的作用可以工程从以下几个方面进行入手:第一,开展多元化资金获取渠道,解决农村信贷资金缺乏的危机.仅仅依靠国家农业银行的贷款并不能满足当前农业经济发展的具体要求.比如:通过招商引资,引进企业商业企业投资,农村吸引商业企业的主要优势是农产品, 可以和商业企业取得联系,把每年收获的农产品尽数出售给需要的商业企业,已获得第二年种植所需的资金;第二,建立系统完善的政策风险管理机制,由于我国新型农村金融机构的起步比较晚,很多制度和体系还不够完善,在发展运行过程中仍然存在很大风险;第三,在强化政策性金融业务中必须遵循安全性原则,通过具体的市场调查,掌握农村经济发展过程中的具体需求,并落实在相应的政策中.

金融风险论文参考资料:

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结论:新型农村金融机构微型金融风险防控和分担机制为关于本文可作为相关专业金融风险论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文金融风险控制论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

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