原创《简单法则复杂环境下区域金融风险监测、防范和化解》：本文关于简单论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
摘 要：不确定复杂环境下如何有效监测、防范和处置区域金融风险?根据对山东G集团资金链危机等案例的归纳性研究,本文得到和传统观点不同的推断：信息不对称条件下,使用信息越多,区域金融风险监测难度越大；提取关键信息并予以加工利用,如构造使用区域重点企业“风险边界常数”、“贷款偏离度指标”等,有助于弥补多指标监测体系的滞后性和低敏感等缺陷.环境快速变化条件下,政银企风险处置模式易陷入“非合作博弈”困境,建立“政府强力核心”和择机终止协作是避免风险进一步扩大的最优选择.
关键词：金融风险；监测；简单法则；合作博弈
中图分类号：F832 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）04-0041-08
一、引言
2015年5月,山东G集团深陷资金链紧张危机,39家银行55亿元贷款及数十家关联、互保、联保企业近150亿元债务面临风险.尽管自2014年9月风险显现以来当地政银企三方积极采取措施,如签订银政企三方协议、债权人合作公约等,但随着经济下行压力加大,该集团资金链仍随时面临断裂风险,并进而危及地方金融稳定.
类似的地方重点企业深陷资金链危机并危及区域金融稳定的案例在当前经济下行期并不鲜见.本文以G集团资金链危机为例,探讨区域金融风险监测及其防控问题.主要围绕两方面展开研究：（1）信息不对称条件下的区域金融风险监测.（2）快速变化环境下区域金融风险的防范和化解.研究背景是国内经济下行压力持续,企业生产经营困难加剧,伴随这一进程的,是一些地方重点骨干企业资金链危机加剧区域金融风险,而传统风险防控方式效力递减,风险处置难度加大.
和传统研究注重政策、法律及体系建设协同推进的系统性方案不同,本文的研究成果就不确定条件下区域金融风险监测、防范和化解的不同侧面和不同阶段提出了一些简单法则：如构造使用区域重点企业“风险边界常数”、“贷款偏离度指标”等,以弥补多指标监测体系的滞后性和低敏感等缺陷；建立“政府强力核心”,以规避传统政银企风险处置模式的“非合作博弈困境”等.
二、研究综述
关于区域金融风险的监测,主流研究倾向于构建多指标风险预警体系.陈守东（2006）通过因子分析法研究我国金融风险的来源,运用Logit模型分别建立宏观经济风险预警模型和金融市场风险预警模型.仲彬（2002）以区域银行体系为研究对象,从现有经济金融数据中广泛采集信息,使用统计模型分析方法构建区域银行体系风险预警系统.谭中明（2010）构建由外部影响因素和内部影响因素两个分系统、8个子模块组成的区域金融风险预警系统,构造区域金融风险预警指标体系的综合度量模型.
关于区域金融风险的防范,鉴于其成因的复杂性和动态性,主流研究强调防范措施和机制的整体性、全面性.何德旭（2015）提出四点措施：深化改革,明确并强化地方政府的责任,加强、改善金融监管,强化信息披露.李嘉晓等（2006）认为,应从建立区域金融风险预警系统、建立和完善金融机构内部风险控制体系、改进区域内金融监管机构对区域金融风险的监控水平、强化区域内金融机构的行业自律、改善防范和化解区域金融风险的外部环境等方面入手,对区域金融风险进行有效的防范和化解.纪阳（2011）提出,要构建和完善金融机构内部的经营机制,提高金融系统的自身免疫力；建立良好的经济运行环境,为防范和解决金融风险创造良好的外部条件.
对于已暴露区域金融风险的处置,主流研究归结为时间和空间维度两种模式：风险分摊和风险控制.张亦春和许文彬（2002）的研究指出：（1）有效的风险分摊包括两方面内容：风险分散和风险转移.前者指由更多的社会个体承担对单一个体而言过于集中的风险；后者指风险由其厌恶者向其偏好者转移.（2）风险控制则旨在化解因信息不对称而造成的不确定性,形成市场稳定预期,从而使价格机制和契约机制更好地发挥作用,它是对内生性风险的直接控制和消解.戚桂林和刘西顺（2001）则提出,参和博弈的各利益主体在自愿、平等、公正、互利和协作前提下,通过广泛的合作博弈,分散、拆解甚至消除金融风险,借助合作博弈下的强制性协议增强金融风险处置的市场性、合作性和约束力.
尽管关于区域金融风险监测、防范和化解的研究已比较深入,但回顾近几年实践,这些研究仍未解决两个关键的现实问题：第一,信息不对称条件下如何有效监测潜在区域金融风险?区域金融风险预警体系及定量分析技术的应用有助于提高风险监测的效率,但往往受挫于信息不对称导致的不确定性.第二,环境快速变化条件下如何有效防范和化解区域金融风险?综合性、系统性措施需要时间和空间来缓释风险,但区域金融风险具有极强的联动性和自我增强的传播性,如果不能得到及时遏制很可能迅速转移、传染和扩散,进而演变成系统性金融风险（何德旭,2015）.
三、信息不对称条件下区域金融风险的监测
本文将G集团案例作为研究区域金融风险监测、防范和化解的一个实验,同时也根据研究需要引入一些辅助性案例.区域金融风险并不能笼统地界定为“特定经济区域”的风险,它总是来源并体现在单一的、个别的、局部的金融机构、金融市场、金融业务、金融产品、贷款企业的风险上.表1介绍了G集团的相关情况.
在具体的案例分析中,和传统用案例检验理论的“演绎式”案例研究方法不同,研究小组采取了数据分析和提出命题相结合的“归纳式”案例研究方法,对所获数据从不同角度运用不同方法进行论证、对比,得出推测性命题,然后重新检查案例,看数据是否支持这些命题.
2014年9月至2015年5月,研究小组对G集团的高管团队、贷款银行高管及客户经理、担保圈企业高管、金融监管部门相关人员进行 .研究数据来源主要包括四个方面：（1）和政银企三方高管的访谈；（2）和各方具体经办人员的访谈；（3）参和债权人联席会议所获取的资料等；（4）第二手资料,如行业报告、内部数据检索、金融机构报告、监管部门资料等.
简单论文参考资料：
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