原创《互联网金融冲击下商业银行应略》：该文是关于商业银行论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
摘 要：过去几十年中,商业银行拥有着雄厚的资金、优质的服务、良好的信誉,在金融领域始终处于领先地位.然而随着信息技术的快速发展,新型互联网金融模式逐渐兴起,对商业银行产生了很大的影响,商业银行的垄断地位被打破.本文从互联网金融的概念、特征入手,分析互联网金融的发展状况,以及对商业银行各方面的冲击,最后研究互商业银行在互联网金融冲击下,采取哪些应对策略,来实现商业银行的转型和发展.
关键词：互联网金融；商业银行；冲击；应对策略
近年来,互联网金融发展迅猛,呈现爆发式增长,它包括了很多创新形式,如第三方支付、网络借贷（P ）、众筹、基金销售、大数据金融等等.当前,互联网金融已经渗透到金融领域的诸多方面,对传统商业银行造成了实质的冲击和影响.大数据时代给传统的金融机构的发展带来了挑战,也带来了机遇.
一、互联网金融的概念、特征
互联网金融是一种新型的金融模式,它运用大数据、互联网技术等信息技术,和传统金融业相结合,具有支付和交易 等功能,实现资金的融通,满足人们进行金融交易.互联网金融具有效率高、成本低、信息化透明等特点.
二、互联网金融发展状况
目前互联网金融业务呈现多元化,从供给端来看,截至2017年6月,我国已有第三方支付机构258家,第三方移动支付也在快速普及,人们所熟悉的微信支付和支付宝市场占据绝大部分,份额高达90%.互联网金融也覆盖了其他领域,截至2017年6月,P 网络借贷平台2114余家,处于运营状态的众筹平台439余家,互联网金融开展的这些业务已经迅猛占领了市场份额.伴随着互联网金融进一步地发展,还将有更多的产品和业务诞生.
三、互联网金融对商业银行的冲击
1.对商业银行业务的冲击.一直以来,商业银行作为资金供需双方的交易 ,其资金 和支付功能发挥着重要的作用,来满足经济的发展和人们生活的需要.然而伴随着互联网金融的出现,商业银行的各个业务包括中间业务、贷款业务和理财业务等都纷纷受到不小的影响.在中间业务支付结算领域,第三方支付等互联网金融平台创造了新的机遇.消费者根据自己的实际需求,利用互联网技术和智能终端技术,进行电子化支付.第三方支付平台有很多,如支付宝、财付通等,为人民提供了很多方便快捷的服务,人们可以随时随地进行各种充值、业务缴费,也可以进行跨行转账,这样以来人们节省了各种办业务的时间,也减少了相关的业务费用.第三方支付的整体规模在不断壮大.据统计2014年第三方支付的交易规模仅8.1万亿元,而短短经过两年,中国第三方互联网支付交易规模在2016年已经达到20万亿元,涨幅11.9万亿元,同比增长68.5%.
2.对商业银行经营模式的冲击.在这个大数据时代,信息技术高速发展,互联网金融具有低成本、高效率、信息公开透明等特点,并凭借这些独特优势迅速占据金融市场.商业银行*传统金融业务采取的都是柜台模式,客户*业务需要到相应的营业地点,在指定的营业时间内,排队等候.传统的银行一般依靠网点的营销人员向客户推荐产品,讲解业务流程,较为被动.并且银行通过制定严谨的规章制度来防范风险,将客户分为不同等级,提供着差别化服务,尤其是被大型金融机构所忽视的中小企业客户群体.和商业银行的经营模式相比,互联网金融打破了时间和地域的限制,我们可以随时随地的进行信息查询和业务*,方便了我们的生活.
3.银行的盈利模式受到冲击.商业银行主要采取存贷利差盈利模式.具体表现为低利率吸收存款,较高的利率进行贷款业务.然而,伴随着互联网金融的出现,传统商业银行的这种盈利模式逐渐被打破,利润空间在缩小.尤其是近年来网络借贷业务的大规模发展,人们申贷的门槛降低,在个人和中小微企业借贷领域更加便捷.在互联网金融平台上,资金借贷双方可以根據各自的需求进行金融交易.这样的交易模式易操作,而且信息透明度高,降低了客户的资金成本,很受欢迎.据统计,2016年全年网贷成交量达到了20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量增长了110%.通过这些数据我们可以了解到,近年来网络贷款业务迅速发展,交易规模日益壮大.另外,目前互联网理财产品也深受许多投资者的青睐,截止到2017年1月,余额宝的总规模已突破8000亿元,收益涨幅达32%.同时,余额宝用户数超3亿,其中农村用户超过1亿.互联网理财产品有着投资门槛低、投资期限无要求的特点,它的收益和银行活期存款收益相比,高达10倍,而且流动性较强.这些优势明显吸引了诸多投资者的关注,一定程度上己经挤占了部分银行理财业务,进而使把投资者存放在商业银行的资金投入到互联网金融产品中.
四、商业银行面对互联网金融冲击的应对策略
互联网金融的快速发展,使商业银行面临着越来越激烈的竞争,遭受着很大的冲击.在这样的情形下,商业银行要想在整个金融市场有一席之地,必须要融入到这样的大环境中,积极采取应对措施,寻找未来发展的新出路,全面推进商业银行转型和发展.
1.以客户为中心,进行业务创新.对于商业银行来说,客户至上是我们遵循的原则,许多商业银行虽然也将“以客户为中心”挂在嘴上,但在实际运作中常常以产品为导向,不能很好的满足客户的需求.例如,推出一种新产品时,商业银行为了防控风险,审核环节较为复杂,用户无法及时的得到满足,从而放弃对产品的追求.因此商业银行必须要树立以客户为中心的创新理念,充分利用大数据、云计算等互联网技术,并结合自身已经积累的数据和信息,更深入的进行产品和业务创新,来满足客户的多样化的需求.针对不同的客户研发新的的金融产品,有效提升的客户的满意度,如推行类似P 平台式的商业银行贷款产品,和P 网络贷款平台相互竞争.同时研发不同的商业银行理财产品,降低理财产品的投资额度,积极的把资金引入到商业银行中.
2.利用互联网技术,挖掘客户的数据.互联网金融利用各种互联网信息技术,挖掘客户的数据,满足客户的实际需求,提供多样化的服务.而传统商业银行对于用户数据的挖掘方面还远远不够,和互联网金融企业相比,还有巨大的提升空间.当前,大多数商业银行都掌握着很多用户关于资产、交易等数据,但却没有把数据价值好好利用起来.因此,商业银行应充分运用大数据技术挖掘数据价值.一方面,实现不同板块、线路之间的数据互通；另一方面,银行要全面更新大数据分析的技术设备.商业银行需要通过各种线上线下渠道包括自身网点、POS、网上银行、手机银行等,来收集用户的数据,充分挖掘自身客户数据的价值,深入了解客户需求,在互联网金融的浪潮中立于不败之地.
3.培养专业化人才.互联网金融大发展的背景下,商业银行要想稳固住它的不败地位,必须要重视对互联网金融人才的培养.业务创新离不开专业化的技术人才,因此,商业银行必须积极引进具备互联网技术的高端金融人才,并为这些人才创造良好的发展空间,创新商业银行的业务,打造银行核心竞争力.另外对已经工作的职工,商业银行要对他们定期地进行相关知识的培训,使他们不仅熟悉商业银行的学习业务,其他方面也要加强技能培养.
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作者简介：彭唱（1992- ）,女,汉族,河北秦皇岛市人,金融学硕士,单位：河北大学经济学院,研究方向：金融学
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结论：互联网金融冲击下商业银行应略为适合商业银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关商业银行有哪些开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
