原创《净利润增速下滑对中国银行业挑战》：本文是一篇关于净利润论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
在存贷利差缩小的形势下,银行应充分依靠自身在资讯和人才方面的优势,通过与证券、保险、基金等金融机构的广泛合作,提升中间业务收入.
数据显示,2015年三季度的最新数据显示,四大国有银行净利润的同比增速已经缩减至不足1%,与利润负增长仅有一线之差.在此前的2011～2014年,中国银行业净利润增速分别为36.3%、19%、14.5%和9.65%.中国银行业的净利润增速下滑趋势短时间内似乎难以逆转.到2016年,银行业能否保持正增长是对银行经营阶层的一大挑战.导致以上趋势的原因可归纳如下.
宏观经济趋缓 银行业属于周期性滞后产业,中国经济已经步入新常态,李克强总理将十三五期间的经济增长率目标定在6.53%.在经济增长放缓后,企业投资性贷款需求降低,已经贷出款项的坏账风险加大.银行业的利润走低一般比其他企业晚6个月到1年显现.
利率自由化 今年以来,央行连续实施了5次降息,并逐步提高存款利率浮动上限.10月24日,央行更是取消了存款利率浮动上限,这意味着利率市场化已经基本完成.利率自由化后,在银行相互的竞争之下,存贷利差预期将逐渐缩小,银行净资产收益率将因此降低.
互联网金融的发展 从支付端看,第三方支付市场已经对转账汇款、票据、*等银行支付方式形成了显著的替代效应；从负债端看,以余额宝为代表的“宝宝军团”依托互联网的便利性,规模迅速膨胀,对商业银行的理财业务和负债业务形成了分流效应；从资产端看,互联网技术降低了信息的获取成本和交易成本,分流了银行融资*服务需求,网络小贷和P2P网贷平台对商业银行的贷款业务也在逐步形成挑战.
开放民营银行 自2014年3月开放设立第一批5家民营银行后,2015年6月再次开始受理第二批民营银行的申请,目前已经有40家企业表示感兴趣.民营银行初期的规模并不大,经营范围又受到限制,但经过几年时间发展,随着数量的增多,其影响力将逐渐显现.
跨业竞争 央行数据显示,2002年人民币贷款占社会融资总额的92%,而2014年此比率已下降到59%.社会融资总额包括人民币贷款、外部贷款、委托贷款、信托贷款、企业债券、非金融业股票融资、保险公司赔偿等.证券业与保险业对实体经济资金支付总量明显上升,商业银行的表外业务对贷款出现替代效应.中国采取投资银行与商业银行分业经营与监管的模式,这种金融脱媒的趋势导致商业银行垄断优势逐步丧失.
就银行业未来可能面临的不利环境,央行与银监会也推出了一些措施来缓解银行的压力.一方面,取消了存贷比的限制.央行宣布,自10月1日起,取消实施了20年之久的商业银行75%存贷比监管指标,有利于打开银行创新空间、加速业务转型多元化发展,其所释放的资金也会增大银行资产扩张的空间,提升银行整体收益率水平.另一方面,施行信贷资产证券化.2014年11月,银监会发文称信贷资产证券化业务将由审批制改为业务备案制.信贷资产证券化可为银行盘活存量信贷资产,有效缓解资本约束的压力,而且能够改善信贷资产期限结构,增强资产流动性.
对银行来说,其优势在于掌握了最大的财富资源,且具有网点多和客户信任度高的优势.在存贷利差缩小的形势下,银行可依靠自身在资讯和人才方面的优势,以及与证券、保险、基金等金融机构的广泛合作,为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列理财顾问服务,来提升中间业务收入.面对互联网金融的冲击,银行也要不断创新,加快对移动支付、电子商务的研发和产品推广.实现了以上转型,银行业想在2016年达成利润正增长,还是有机会的.
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