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关于商业银行论文范文资料 与中国商业银行信贷制度有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:商业银行范文 科目:本科论文 2024-02-09

《中国商业银行信贷制度》:本文是一篇关于商业银行论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

存款和贷款业务是商业银行的两大主要业务,也是银行生存和发展的根本.随着我国国民经济的快速发展,信贷资产逐渐成为商业银行资产的重要组成部分.然而当前世界经济风云变幻的情况下,我国商业银行在管理制度方面的缺陷逐渐的暴露出来,尤其是商业银行信贷管理面临着巨大的风险.因此,我国商业银行必须提高对信贷制度的重视程度,不断的完善,针对问题的关键点找出风险存在的原因. 加强外部的监管力量,提高防范风险的水平,确保商业银行信贷资产的质量,进一步促进商业银行更好的发展.

一、我国商业银行信贷制度面临的主要风险问题

(一)管理权限过度集中,片面强调贷款“零风险”.我国大部分商业银行为了从总体上控制信贷风险,在信贷制度上建立了严格的授权体制,信贷资金逐渐向经济发达地区集中.虽然基层需要信贷资金,可是在实际的过程中却没有审批权,基层行业务拓展受到了制约.贷款权限的过度集中加剧了对实际要求情况不了解的矛盾,同时对地方经济的信贷投放带来了不利的影响.另外,“零风险”考核机制不但无形中削弱了基层行对信贷的信心,还带来了许多弊端,加重了信贷人员承担的责任,影响了工作人员的积极性,同时也造成了企业“贷款难”的问题.

(二)缺乏明确的贷款风险责任制.国内商业银行还没有建立以风险防范为核心的长效机制,有的贷款缺少明确的责任制度,只是口头的指示,导致有一些存量不良贷款没有完全的化解,又不断的涌现出新的风险.在贷后管理的过程中,信贷员、审批人频繁更换,一旦有风险出现的时候,很难及时找到责任人,即使造成了严重的损失,但是相关的人员却没有受到一定的惩罚.所以贷款发放时审查不严,甚至出现一些谋私利的情况,埋下了风险的隐患.新的时期,市场环境以及企业经营发生着巨大的变化,商业银行的信贷风险逐级向新动向发展,可是当前的信贷风险责任制度不能满足发展的需要.

(三)信息没有平等,内部信用评级操作相对落后.客户的信息对于信贷至关重要,在信贷业务的*过程中,贷款客户及项目等相关信息没有及时的搜集完全,对项目很难实现高水准的评价.贷款投放应该一市场的信息为主要导向,可是在信息的搜集过程中,工作人员缺少固定性,得到一些零零散散的不全信息,很难保证信息的可靠性和准确性.在实际的操作过程中,由于误区的存在加大了贷款的风险.虽然有的商业银行已经制定了信用等级评估办法,但由于一些缺陷的存在,导致银行陷入风险之中.

二、建立并完善商业银行信贷制度的有效方法

(一)更新信贷管理理念,坚持改善宏观经济环境 ,树立信贷风险意识.对信贷风险进行有效的管理,必须从根本上改变传统的信贷思维,树立正确的信贷风险观念,采取内在式的主动风险防御管理,改善不断恶化的银企信用关系.政府要规范政策,不断完善融资体系,减少商业银行信贷风险的发生.提高商业银行的信贷管理水平,应该充分考虑其偿还能力,对于贷款的存量要及时的监测,确保商业银行的正常发展.

(二)完善信贷管理流程.加强各部门之间的配合,做好贷前、贷中、贷后的管理,有效梳理并优化贷款流程,规范贷款流程的各个环节.按照科学的计算方法,运用有效的风险分析工具,综合分析企业的盈利能力.使标准化指标体系更加明确,全面掌握借贷者的经营状况,了解未来的偿债能力.有效预测企业发展趋势,正确评估信贷风险,确定对客户的授信等级.加强贷款审批环节,推行严格的专家审批制度.

(三)加强信贷队伍的建设,对内调整,提高管理水平.在商业银行信贷管理中要坚持“以人为本”的原则,建立长效的信贷培训机制,切实提高商业银行的信息经营管理水平.组织相关的专业培训,从根本上提高信贷人员的综合素质.

三、结语

综上所述,和世界先进国家的商业银行相比,我国商业银行信贷管理水平仍然存在很大的差距,新增风险还不断的涌现出来.风险将是所有领域共同的问题,它所带来的影响不容忽视,是我们必须重视的问题.在新的时期商业银行贷款制度的改革和完善是必须进行的,针对问题的关键点找出风险存在的原因,应该结合商业银行信贷业务的实际情况,积极采取一系列措施,找到科学合适的解决办法,使贷款制度在改革中不断的完善、不断的规范.同时促进商业银行不断地提高自身的风险应对水平,排除信贷管理所存在的缺陷.明确贷款风险责任制,建立以风险防范为核心的信贷长效机制,杜绝不良贷款的出現,促进商业银行各项业务的更好发展.(作者单位为哈尔滨银行信贷管理部)

商业银行论文参考资料:

商业银行论文

商业文化杂志社

商业故事杂志

商业模式论文

商业故事期刊

商业杂志

结论:中国商业银行信贷制度为关于对不知道怎么写商业银行论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行服务电话论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

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