原创《消费金融市场前景调查》：该文是关于金融市场论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
摘 要 随着全球经济的发展,消费金融市场逐渐在我国兴起.消费金融是经济与金融界一个新的发展领域.我国的消费金融市场还处在初始阶段,有着广阔的发展前景,但是在具体发展中还存在着很多不足与缺陷,需要根据实际情况不断地进行改革.本文主要对消费金融市场进行调查和研究.
关键词 消费金融市场 前景 研究
一、前言
随着全球经济与金融的不断发展,我国经济金融体制也在不断的改革与创新,与时俱进,以求与世界发展接轨.消费金融市场的兴起与发展逐渐带动了我国经济的发展.由于消费金融在我国起步较晚,发展还不成熟,各方面都存在不足,需要根据我国社会发展的实际情况不断进行完善,促进其进步.
二、消费金融概述
(一)消费金融的内涵
消费金融,是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式.[1]消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用,这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用.消费金融公司具有审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势,广受不同消费群体的欢迎.
(二)消费金融的表现形式
消费金融的主要表现形式就是消费金融公司.所谓的消费金融公司,是指在中国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构.消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款,一般用途为个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等.设立消费金融公司这样一类新型金融机构,是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要.
三、消费金融市场的国内发展状况
(一)发展现状及问题
1.消费金融体系实力和信用都面临巨大的挑战.消费金融市场离不开金融机构的作用,一个良好的金融机构,必须具备雄厚的资金实力以及过硬的品牌.在市场优胜劣汰规律的支配下,那些专业从事消费金融的公司,往往实力和信用度都不高,很难与传统银行的个人信贷部门竞争.因此,在市场中留下的消费金融公司,大多是由传统银行设立,只不过是从这些传统银行原有的个人信贷部门独立出来而已,或者是引入了国外成熟的独立从事个人消费信贷的公司,所以没有独立性、缺乏个性.
2.消费习惯和消费思想影响了消费金融的发展.中国传统的消费习惯和量入为出的消费思想,决定了消费贷款的需求不足.同时,社会保障体系的不完善以及发展的巨大经济压力,促使预防性储蓄的需要和行为逐渐产生.另外,借钱消费,这一消费观念对于传统中国消费思想影响下的人们来说很难被接受,所以,消费金融市场也会面临缺乏需求的挑战.
3.消费金融市场法律法规不健全.消费金融市场要想平稳、健全地发展,离不开法律法规的管理与规范.但目前相关的法律体系和制度建设还不成熟,短期内也不能够完成.面向中低收入群体的无担保、无抵押消费贷款模式,在我国基本上没有实践过,因此缺乏相关的借款人违约处理、客户信用状况查询等体系和制度法规.所以,当前的试点基本上是摸索阶段,还需要不断地完善和发展,短期内也较难有较大规模的发展.
4.个人信用体系建设落后.个人信用体系建设的不对称信息会增加借款人的道德风险,并导致金融系统不得不提高贷款利率以降低损失,这样会引起逆向选择,借款人基本都是有信用问题的群体,最后消费金融公司的借贷市场变成了“柠檬市场”.而个人信用体系的建设短期内无法实现,因此,消费金融公司的发展将面临信用危机的挑战.
5.消费金融机构发展存在一定的不足.消费金融市场的发展离不开消费金融机构的发展.对于传统的金融体系而言,很难有针对性地提供消费金融服务.不同的消费金融服务机构各有优劣.银行的风控能力强、资金成本低,以房贷、车贷及信用卡业务为主,劣势是体制僵化、时效差.消费金融公司与银行相比,面向客群不同,更灵活、高效.但总体来看,传统金融机构多以提供对公服务为主,在针对个人消费金融的运营上,无论从业务流程、风控技术上都有一定的缺陷和不足,发展相对较落后.
6.消费金融市场规模小.消费金融市场规模扩展进度缓慢,主要的制约因素是融资成本较高.当前,只有银行可以吸收公众存款,其他金融机构的融资来源主要是靠注册资本、资产证券化,但是都不能大规模推行,因此在一定程度上限制了消费金融市场的发展.
(二)发展前景
消费金融在国内发展还处于起步阶段,虽然不成熟但是发展空间很大,发展前景看好.[2]伴随国内经济结构的调整和超前消费意识的增强,负债消费、提前消费正形成趋势.随着居民消费信贷杠杆的提升,消费金融领域潜力很大.当前,最迫切需要的是提高国民的消费水平与消费能力,要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展,同时通过收入分配制度,改革与税收政策调节国民收入差距,让多数国民具有不断扩大消费的经济能力.例如,可以通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策,将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等；要健全社会保障制度,提高社会保障制度的保障水平,解除国民消费的后顾之忧.只有在国民消费水平与能力不断得到提升,敢于放心大胆地消费的情况下,再借助消费金融公司等贷款制度创新,才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的.同时,才能够实实在在的促进金融消费市场的不断发展.
四、消费金融市场发展策略
当前,消费金融市场的消费信贷需求者多数是收入水平不高的消费群体.这些消费信贷额度较小、时间短、不集中,此外,消费金融与商业信用联系很强.还有一点就是为消费金融市场提供服务的机构逐渐形成垄断趋势.这些消费金融发展的特殊性,必须要有针对性地进行仔细的分析研究.这对于消费金融的发展,消费产品的生产,消费金融市场政策、制度的制定具有重要作用.[3]在此发展前提下,要切实制定消费金融市场发展的策略,促进其不断发展与成熟.
金融市场论文参考资料：
结论：消费金融市场前景调查为关于对不知道怎么写金融市场论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融市场业务论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
