原创《再婚家庭财产规划》：本论文主要论述了再婚家庭论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
面对越来越高的离婚率,家庭重组成为一部分离婚人群的选择.对于再婚家庭而言,他们的财产规划又该如何准备呢?
高级工程师关先生,现年45岁,每月税后工资13000元左右,在上海有一套价值400万元的房产和80万元的银行存款,无负债.5年前和前妻离婚后,15岁的儿子判给了关先生抚养.后经人介绍认识了秦阿姨,相处一段时间后,两人打算结婚.秦阿姨,40岁,单身母亲,育有一女,12岁,每月税后工资9000元,银行存款30万元,在上海郊区有一套市值100多万元的一居室.两个家庭重新组合后,生活开销陡然剧增,每月需10000元.
婚前,关先生和秦阿姨已经达成共识,两人不再生育子女,对于各自的孩子,努力争取到一碗水端平,给子女各自准备50万元的教育金.另外,考虑到人已到中年,两人需为养老提前做计划.
理财规划建议
教育金规划
关先生儿子今年15岁,3年后高中毕业,将会面临教育金给付;秦阿姨女儿今年12岁,同样在6年后会考虑大学教育金问题.目前家庭存款110万元,按照目前银行理财情况,按照4%利率计算,在3年后拿出50万元,需要目前至少准备43.2万元（N 3,I 5,PMT 0,FV 50）.6年后拿出50万元给秦阿姨的女儿的现值为37.3万元（N 6,I 5,PMT 0,FV 50）.也就是说,在不考虑收支结余的情况下,关先生一家目前要准备80.5万作为孩子的教育金.
养老准备
关先生今年45岁,秦阿姨今年40岁,在不考虑国家会延长退休的情况下,关先生一家将在20年后开始享受晚年生活.目前家庭年支出12万元,假设通货膨胀2%计算,在退休那年家庭年支出总额在30万元（N 20,I 2,PV 20,PMT 0）.假定关先生一家退休后生存20年,通货膨胀保持不变,这样关先生家庭需要在退休时具备至少500万的*（N 20,I 2,PMT 30,FV 0）.
新家庭资产配置
根据以上分析,目前关先生家庭存款110万元,根据教育金规划,为了做到一碗水端平,其中80.5万元是刚性需求.建议关先生拿出43.2万元配置三年期安邦财险共赢三号,年化收益在5.1%,能够保证关先生儿子在三年后能够拿到50万元的教育金.而其余37.3万元,同样建议配置安邦系列的长寿稳赢产品,目前五年收益5.8%,之后到期做一年普通理财即可实现秦阿姨女儿的大学梦.
保险规划是关先生家庭必不可少的资产配置,目前家庭年盈余为14.4万元,家庭总收入26.4万元.按照保险“双十”原则,每年拿出2.64万元交保费,配置家庭总保额264万元的人寿保险,其中关先生156万元保额,秦阿姨108万元保额.这样关先生每年收入扣除支出和保险费用后,每年结余11.76万.
综上所述,目前关先生一家,剩余存款30万元,每年收支结余11.76万元.按照目前情况,关先生想要在退休时达到收入平滑过渡,具备500万元退休金,需要资产配置的利率水平不低于5.6%（N 20,PV 30,PMT 11.76,FV -500）.
目前央行窗口指导加上整体利率水平下行,银行无法提供固收类产品能够保证关先生在未来20年5.6%的收益水平,如果考虑到通过膨胀,这个利率更难以保证.所以建议关先生以下两种方案：
30万元存款,其中6万元做银行普通理财,预计收益率4%,作为家庭备用金,以备不时之需;剩余12万元债券基金,预计收益率在6%,作为中期稳健型产品;最后12万元做保本基金,年化收益8%,当中长期资产配置,在保证本金的情况下,可以享受股票市场的超额收益.每月的收支结余可以定期定额配置基金定投,其余资金配置年金型保险,在提高长期收益的同时,兼顾收益的稳定性.
按照银行目前利率水平,理财产品+债券基金+年金保险+理财型万能保险,这样的资产配置在未来20年,3.5%是一个可期的目标.即使考虑通货膨胀2%,仍可以通过产品的内部比例调整达到要求,比如大比例配置年金保险（大部分年金保险在持有20年以后都能在年化5.5%的水平）.这样关先生的投资压力很低,而且收益的确定性很强.根据以上数据可知关先生在退休时可拿到的退休金393万元（N 20,I 3.5, PV 30,PMT -11.76）,和目标仍差距107万元.
而这个差距建议通过关先生在退休时或提前出售房产来填补.因为关先生家庭在退休后,辛苦大半辈子,幸福安度晚年生活是首要大事.两套房产对关先生家庭来说,并不是刚性需求.所以建议根据上海的两套房产的具体情况,考虑出售其中一套,从而进一步提高养老质量.
备注：N等于年限,I等于利率,PV等于现值,FV等于终值,PMT等于每年收付款
分项理财规划
一、*规划
先预留一笔家庭备用金共12万元,还有每月获得的房租4000元（按上海地区郊区一居室租金折算）,共将得到备用金约16.8万元.一部分是家庭生活开支覆盖储备金,该家庭目前流动资金有110万元,占到家庭总资产的18%.家庭每月支出大约为1万元,流动资金过多,该家庭每年有34.5万元左右收入,对收入稳定的家庭来说,保持12个月的支出额度即可完全保证家庭生活,建议保留16.8万元,其中11.8万元购买货币市场基金.另一部分是家庭应急储备金,以应对家庭意外事件的冲击,因为该家庭中有一个女儿和一个儿子,准备5万元作为应急储备金,以债券市场基金形式存在.同时该家庭已拥有信用卡,在紧急情况下可利用信用卡来解燃眉之急.
再婚家庭论文参考资料：
结论：再婚家庭财产规划为关于对不知道怎么写再婚家庭论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文再婚家庭子女结婚论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
