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2014年春节,一个段子在业界悄悄传播：微信红包一晚上绑定户数超过1亿,一晚干了支付宝八年的活,而且还没花 一分钱！
此时距离余额宝上线仅仅半年时间.建立在支付宝账户基础上的余额宝半年时间已经余额超过千亿.而余额宝不过是以货币市场基金为投资标的理财产品而已.
在所有的金融理财产品中,以货币市场基金为基础资产的产品投资收益并非最高,风险也并非最低,但可以保证一定的流动性.近期资金面紧张局势缓解以来,货币市场投资基金的实际收益并不高.和此同时,银行动辄年化5-7%的传统金融理财产品屡见不鲜,由于投资资金门槛的限制,针对小额分散的大众客户,余额宝仍然保持了持续的吸引力,并在众多金融高端理财产品中一枝独秀.
从传统金融业的角度看,余额宝过千亿意味着原本留存在商业银行账户的千亿资金已经转移到银行间货币交易市场,资金来源的减少直接带来银行业经营成本的增加.
余额宝仅仅是信息时代电商涉足传统金融业务的一个缩影.事实上,所有作电商业务的网站平台,都或多或少涉足第三方网络支付结算工具.支付宝从产品属性看来,不过是带担保的支付结算工具.而结算,就是传统银行业最原始的基础业务.当B2B、B2C风起云涌的时候,传统银行业的跨行异地结算乃至同城结算并未能及时适应这种变化.
和支付宝同时出现的,还有以资金撮合为主要业务的网络融资平台.目前以人人贷为代表的网络平台实质上已经进入传统银行业长期忽视的小微信贷业务.
从传统银行的网银到支付宝,不过5年时间；从人人贷到京东白条,不过3年时间；从支付宝到微信红包不过半年时间.促使技术变革和产品创新的价值转移和驱动力值得深究.
传统行业的价值转移
传统农耕时代,自给自足是主要特点.当一部分劳动者技术熟练之后,产品的生产和消费就出现了供过于求的现象,并促进了社会分工.鉴于最初的产品生产依赖于自然禀赋,区域差异是产品差异的主要原因.交通运输效率低下,产品的价值发现在于地域差异,由此催生了重商主义.商业的发展使得产品在不同地域之间有利可图,进而催生了以技术革新为代表的工业革命.
以汽车制造业为例,随着交通运输的市场需要及技术的进步,推动了汽车制造业的蓬勃发展,但由于汽车作为耐用消费品的耐用特质,当市场保有量达到一定阶段时,整车交易市场陷于停滞,全行业的资源由生产环节转移到售后服务的环节,全产业价值也已逐步转移到汽车使用的消耗品市场.市场饱和程度也是产业转移的重要因素.人们使用汽车的本身是希望交通便利,但是过多的使用却会带来交通阻塞以及环境污染,反过来又促进了小型、环保类代步工具的发展.当市场需求变化时,产业价值也随之迁移.
再以房地产行业为例,居住是房地产最基本的功能,人们购买房地产首先要兼顾工作和生活,而距离和品质通常是置业时考虑的重要因素.当某个地区经济发展时,就近置业的市场需求就会增长,从而拉动当地经济的增长,而当地经济增长会吸引更多的人就业,更多人置业,最终使得当地房地产价格呈螺旋式上升.价格的上升反过来推动了投资需求,地区容量的限制又放大了投资需求的增长,最终房地产市场反映出居住需求变为投资需求,投资变为投机需求的趋势,当价格到达一定阶段后,因购买成本增加,房地产开发逐步沿老城区向外扩张,达到一定距离后,交通反过来会制约价格的增长,最终出现城市空心化的现象；当城市发展受限,或人口规模不足以推动房地产进入良性循环的城市,将出现有价无市的市场现象,一旦资金链条断裂,楼市就会崩溃,“温州现象”和“鄂尔多斯现象”就出现了.在推动全行业产业升级以及演变的过程中,距离始终是影响房地产价值转移的重要因素.
考察其他行业的发展和变迁可见,在传统行业价值转移过程中,距离和技术进步是影响以及推动行业价值转移的重要因素.
信息时代的价值转移
信息时代,发达的物流运输和便捷的网络已经降低了距离对经济生活的影响.技术创新的运用也不再是障碍.
以 为例,自 整合OICQ以来,15年间 经历了无数对手的挑战,包括红极一时的MSN,以及其他无数个昙花一现的对手.在即时通讯软件的市场上,传统的行业价值转移并未体现.除了人们已经形成的网络交往习惯之外, 线上形成了巨大社交网络,由此造成的社交迁移成本是重要的因素. 在多年的免费服务中积累的客户数量成了阻止本行业市场价值转移的首要因素.因此当 红包上线后,尽管还有诸多的不完善,却立即被支付宝视作最重要的竞争对手.
在网络社交和即时通讯服务中,大数据的价值通过放大客户的迁移风险和成本得到充分的体现.
传统银行业务由线下到线上的价值转移,基本上是来自对人类基本生活需求的及时满足,以及由此带来时间和成本的节约.
信息时代到传统的价值回归
在交通运输业充分发展以后,知识和信息传播曾经是阻碍经济发展和社会进步的重要因素.20世纪90年代,通过邮局系统寄送信件公文还仍然是多数人异地沟通信息的主要渠道,20年后,以手机为代表的移动通讯工具已经普及.人们几乎可以随时随地低成本交流,并毫不费力地和几千公里外的伙伴进行交流,获得当地的商品价格信息.
信息交流既然已经如此便利,传统企业为何还要纷纷从线下走向线上,并不惜巨资建设电商平台?
首先,信息的集中降低了潜在客户的搜寻成本.用户个性化需求,可以通过个性化的网络来实现,而实现低成本的交易预定.搜寻时间成本的降低是价值发现以及价值转移的主要因素.
其次,电商平台本身并不能通过流程创造价值,一旦平台通过收费来获取盈利,则将潜在用户推向自主搜寻,平台将失去客户基础,因为网络本身就是共享的免费平台.那么投资电商一定要寻找价值创造的方式,资金流和信息流的整合成为所有投资者的不二选择,于是第三方网络支付工具纷纷出台,但是网络支付本身并不会带来资金的流动,资金流动最终仍然是在银行账户间的转移来实现的.那么商品信息的电商平台的发展方向必然是通过网络结算来盈利.而传统银行本身就具有异地结算的资金信息网络,因此,金融业价值在信息时代的转移注定是单向的.即从传统制造业到电商平台,最终到网络结算.
再次,监管的设定也是存在套利空间.造成的主要因素在传统的交易过程中,异地结算并不能完全满足跨区域交易的需要,在跨境的跨币种交易中尤其明显.
当过度信息化之后,目前价值回归传统的趋势正在显现：热衷于创新的企业以及银行金融业,正在研究一直被忽视的传统零售客户；物流超市行业,也开始对社区便利店等最后一公里的消费终端进行整合,甚至在不同行业间实行跨界整合；众多企业完成从线下到线上的搬迁之后,开始利用线下终端,探索O2O的市场商机.这才是信息时代价值转移的归宿,也是信息和消费对传统的回归.（作者是中国民生银行南宁分行小微销售管理部负责人,高级经济师,中国社科院在职金融博士）
信息时代论文参考资料：
结论：信息时代经济价值转移和回归为关于本文可作为信息时代方面的大学硕士与本科毕业论文大数据时代与信息时代论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
