原创《银行在开户过程中遇到风险和》：这是一篇与开户论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
银行作为一种经营特殊商品的 ,必然是风险高发之地,开户业务更是风险的源头.有的冒名开户想洗钱,有的冒名开户想行骗.有的雇农民充当法人,开对公账户用于洗钱,有的骗公众冠以惠民合作协议的理由,让公众配合进行开立个入账户,每年付给公众业务推广收益.这就需要银行员工有一双火眼金睛,能识别出来哪些是人,哪些是妖.
随着人民银行反洗钱工作的深入,大额资金当日来当日走己引起各银行的反洗钱部门的监控,为了逃避监管,洗钱的犯罪分子就打起了分散成小额资金的注意,账户数量要多,就必然要求有众多的可控制账户.可是,众多的可控制账户怎么弄?现在银行开户都要求实名制, 银行里进行联网核查立马露馅.现在的犯罪分子也很和时俱进的,身份证一律用真的,但是持身份证来开户的人却不是身份证上的本人,用捡到的或买到的身份证,找长相近似的人去开户.因为常年工作在银行一线网点,经历过许多冒名开户人员,单个冒名开户的被发现后被银行拒绝开户者有之,多人冒名开户被发现后被员工报警,最后被抓者有之.还有的被发现后表现的很是淡定沉着,有的就很惊慌失措.现在好多银行都上有身份证远程审核,发现可疑人员会上灰名单,再想用这张身份证开户无论是再换哪个网点都非常难了.因为能联网查到灰名单.
随着银行防范技能的升级,犯罪分子的骗术也在升级.冒名开户几无可能,那就实名开户.这就有了以下惠民合作协议的骗局.这种骗局的出台让银行人员都不得不佩服犯罪分子的智商！大家都知道现在的热词就是“互联网产品”,犯罪分子一定是善于研究人心的,他们也想搭乘这辆快车,达到自己控制账户,用于洗钱或转到地下钱庄,从而达到资金出境的目的.犯罪分子和公众签约惠民合作协议,声称为推广使用互联网产品业务,甲方每年付乙方给业务推广收益,乙方需配合甲方提供相关资料,并*一张0余额的储蓄卡.乙方*的储蓄卡在合作期间不能挂失,不能注销,不能使用,不得有任何损害甲方利益的行为.乙方如有违反以上规定.应主动把收益退还甲方.对甲方造成损失,甲方有权要求乙方赔偿并保留追究乙方相关法律责任的权利.为逃避银行监管,先收取客户身份证统一*手机卡后,让客户到各个银行进行开卡及开通手机银行等业务,*完毕,要求客户上交 *及手机卡.事后客户心里害怕有风险,来银行咨询,银行才知道骗局己升级到令人瞠目之势.银行已向客户说明账户管理办法,存款人不得出租出借本人銀行账户,建议客户销户.和犯罪分子签订的协议不符合法律法规,是无效协议.这是客户自己*的,那没有*的还有多少?银行能做的就是加大宣传力度,不要被犯罪分子的小恩小惠蒙蔽了心智,任何时候,出租出借本入账户都是犯法的.帮着犯罪分子骗银行到最后是骗自己.天上不会自己掉馅饼.
对私开户问题不少,对公冒名开户的问题也容乐观.犯罪分子为了达到洗钱的目的,一旦被发现又能金蝉脱壳,只能采取冒名开户了.实施手段就是从农村花钱雇个大妈或大叔充当法人,异地注册成立公司,现在工商局注册这块只要去注册就给*.然后拿着营业执照和冒名法人的身份证,让 公司去银行*开户,或者让冒名法人本人持 和营业执照去银行开户.各家银行均发现异地农民法人开户账户涉嫌洗钱者.有的银行尽职调查做的不深入的就被骗开户了.然后出现一系列的后遗症：法人电话空号或停机,联系人电话空号或停机,对账联系不上,注册经营地根本没有经营者.查账户明细大量资金分散转出几乎不留余额.涉嫌洗钱.银行只得关闭账户的非柜面交易渠道,调高客户风险等级,开展尽职调查.
还有一种是让别人当名义法人,自己才是真实的出资人,控制者.为了躲避当法人的风险：如果企业破产并负有个人责任,法人代表会受到将来再办企业时的诸多限制,如果企业触犯了法律,法人代表的人身会受到限制,例如拒不执行法院判决会被拘留,法人个人账户会被查封等.如果银行员工和法人聊会经营状况,名义法人会很茫然.有时候名义法人竟然不知道注册经营地在哪里.
银行既要注重经营,又要注意防范风险.银行不经营就没有利润,不抓风险范就等于没有航线的巨轮,会有触礁翻船的风险.两个指标都要抓,两手都要硬.开户是风险之源,银行人员要靠职业的敏感性,靠敏锐的洞察力,靠风险部门培训的知识仔细鉴别,把风险消灭在萌芽状态,看好银行的大门,把风险尽可能的拒之门外.
面对犯罪分子骗术的升级,银行要道高一尺,魔高一丈.堵截冒名开户,尽到自己的企业公民责任,造福百姓,稳定国家金融基石.对外：加强对公众宣传力度,健全宣传手段,严禁任何人任何理由出租出借个入账户,接受别人好处费,担任名义法人.对内：加强员工风险意识培养,讲解最新风险案例,充分理解“了解客户”原则,做好尽职调查.把好开户关.
开户论文参考资料：
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