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版权:原创标记原创 主题:单干范文 科目:毕业论文 2024-03-01

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银行系金融科技子公司相继入场,“银行+科技”又掀浪潮.

5月25日,中国民生银行发起设立金融科技子公司——民生科技有限公司(下称“民生科技”),注册资本2亿元,由民生置业有限公司全资认缴.这是继建设银行、兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行之后成立的第6家银行系金融科技子公司.

安永发布《中国上市银行2017年回顾及未来展望》指出,金融和科技已不仅是技术层面的合作,更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的深度融合.

设立金融科技子公司,成为传统银行拥抱科技浪潮的一大举措.近期的另一大探索,则是传统金融机构和科技新贵的牵手,例如五大行和BATJ、苏宁的战略合作,以及中小银行联手外部科技公司.

对传统银行而言,这两条路都并非坦途.要走下去都势必要解决以下核心问题:传统金融和科技两种基因真能解除排异?银行的科技之路到底怎么走?银行系金科子公司和第三方科技赋能机构又将有怎样的竞合关系?

科技化大浪在前,传统银行任何一拍慢了都或导致永远的落后.“从会计电算化、金融电子化、网络化、信息化到如今的金融科技,科技对金融的影响正由表及里,由浅入深.”中国民生银行信息科技部总经理,民生科技执行董事、总经理牛新庄对《财经国家周刊》记者说,“下一步将用云计算、大数据、区块链、物联网等手段,深刻改变银行端到端的核心业务流程.”

因此诸多银行近年来转型动作不断:牵手互联网巨头、加大科技投入、技术团队市场化运作等等.其中,招商银行甚至表示将在机制体制、基础设施、业务和IT融合、人才结构上全方位对标金融科技公司.

但真正要“革自己的命”难度可想而知.在银行内部,这可能是一大批部门或并或撤、一大批员工或转或裁、一大批客户或迁移或丢失.更关键的是无论采用何种手段,是牵手、砸钱还是所谓重构,科技于银行尤其中小银行而言始终“隔行如隔山”.

“一定要有清醒的头脑,勇于突破,对困难和挑战有足够的预判.”牛新庄说.最终的大方向,很可能是金融机构围绕自身搭建起一个内外部协作的科技“生态圈”.

相比于银行外部的赋能机构,那些“控能”机构实际上是在将大量风险不断集中于自己身上,因此更加需要外力来强化风控水平,更加需要和外部赋能机构搭建起良性生态圈.赋能机构应把握好业务边界,坚守赋能的本质,协助金融机构培养起必要的科技能力,做到“赋能不控能”.

子公司单干

除民生科技之外,早前已有5家银行系金融科技子公司先后落地.从时间轴上看,这股浪潮从2015年下半年涌现.

2015年11月,平安集团成立平安金融壹账通,为中小金融机构提供金融科技服务和技术输出,其前身为2011年成立的深圳平安金融科技咨询有限公司.同年12月,兴业银行和高伟达软件公司、深圳市金证科技公司、福建新大陆云商共同设立兴业数字金融服务股份有限公司(下称“兴业数金”).仅过了两个月,作为招商银行的全资子公司,招银云创开始提供一系列金融云计算服务.接下来入场的还有光大科技有限公司,专司光大集团下属机构的科技创新;2018年4月,建设银行也成立建信金融科技有限公司.

“成立金科子公司已成趋势,但最终能否做成,不仅取决于各自成立时的初心和诉求,也视乎各家银行决策层的勇气、魄力和决心.”牛新庄说.

在他看来,各家初衷虽有不同,但不外乎三点——

其一,银行有限的科技资源供给和日益增长的业务需求之间的矛盾;其二,银行传统、固化的体制机制致使其“鱼和熊掌不可兼得”,即繁冗的合规流程和市场对科技高效渗透的要求基本只可求其一;其三,缺乏适宜市场形势的有效的人才引进和激励机制.

这些问题并非银行个别部门凭一己之力就能解决,“因此技术部门市场化运作是大型银行深改的趋势,其捷径便是另设金科子公司.”交通银行金融研究中心研究专员张哲宇认为.

银行决策层的初衷不同,金科子公司的使命也必然不同.“成立金科子公司前,银行最重要的是明确其目标客户、产品类别及自身核心竞争力.”一位提供金融科技服务的创业者对《财经国家周刊》记者说,前述6家金科子公司也延续了这一做法.

例如,兴业数金主打云化整个基础IT架构,向集团内部及中小银行提供服务;建信金融科技则主营软件科技、平台经营及金融信息服务,服务本集团及所属子公司,同时开展科技创新能力输出.

牛新庄说,“成立金科子公司不能跟风,要量力而为.”他计划带领民生科技在未来三年内组建一支3000人的技术团队,并尽力为技术人员争取股权奖励,先做好主营业务,向内服务集团,之后再向外寻求技术输出,最后再切入金融场景.“未来道阻且长.”

外部赋能进行时

和互联网系科技公司牵手寻求赋能,也已成为银行在另设金科公司之外的又一个“科技选项”,具体有两种方式——

一是展开战略合作,寻求技术融合和提升.例如去年国有五大行分别和BATJ、苏宁等“联姻”,将两者的应用场景和技术优势相结合,加速科技转型.“但此类合作难有实质落地.”一银行业资深人士對记者说,“双方都不可能为‘一纸协议’而进行战略转向.”

牛新庄亦认为,仅寄希望于战略合作的结果可能是浮于表面,“双方勇于资本合作和具备共同的利益诉求,才是达成深度合作的必要条件.”

例如,中信银行和百度公司合作成立的百信银行,系国内首家独立法人形式的直销银行,注册资本为20亿元,中信银行和百度分别占股70%、30%.

“因有资本的融入,这种合作模式较普通的战略合作要深入得多.”再例如,为协同构建“科技+金融”新生态,民生银行和华为公司于4月25日成立了联合创新实验室,“双方在技术、场景等方面各取所需,因而容易一拍即合.”

二是和体量不及BATJ的一批外部赋能机构合作,加速科技渗透.这一类合作以中小银行居多.

单干论文参考资料:

结论:单干银行系金融科技捷径为大学硕士与本科单干毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写中国什么时候单干方面论文范文。

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