原创《中国银行业明天在哪里——双轨战略》：本文是一篇关于双轨战略论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
中国银行业五大趋势
趋势一：全球银行业经营环境恶化,国内银行业亟待破局
金融危机后,全球主要银行市场经营环境持续恶化.金融危机后,由于新兴市场经济增速下滑,欧洲经济停滞不前,导致全球主要银行市场收入增速显著下滑,收入平均增速仅为5%左右.2011年到2014年在发达市场,只有北美银行业收入保持增长,为8%,西欧零增长,其他发达市场则为负增长.在新兴市场,中国的增速由23%降至14%,但还保持两位数增长,而亚洲新兴市场、拉美以及其他新兴市场增速已降至个位数.全球银行业ROE水平则从2008年至2014年连续7年低于10%.监管的整体趋严对银行经营管理提出了更高要求.巴塞尔协议Ⅲ对资本充足率提出了新的要求,进一步提高了银行的监管成本.全球银行业的一级资本充足率在2014年达到了12.6%,相比2007年增长了52%,银行业普遍高度关注资本使用效率和资产质量.
传统运营方式下的中国银行业举步维艰,亟待破局.中国银行业同样面临着艰巨的发展挑战.国际金融危机后,世界经济步入恢复、调整和变革期,中国经济则进入增速换挡和结构转型升级期,GDP增速由2010年的10.6%稳步下滑到2015年的6.9%.金融生态也相应发生变化,竞争加剧,监管趋严,新的经营环境给中国银行业带来了更大的生存压力和更为艰巨的发展挑战.而金融改革和利率市场化的提速,给国内银行的盈利模式带来极大挑战,传统的息差盈利模式难以为继,利润增速骤减.数据显示,2013年我国17家上市银行的利润增速为12.8%；2014年降至个位数,只有7.7%；而2015年仅为1.9%.零售业务方面,由于数字化和集约化程度不高,很多业务还需要依靠实体网点、理财经理、柜员得以完成,租金水电和人工成本逐年递增,大部分网点已无法实现盈利,而且业务流程冗长繁琐,严重影响了客户体验.由于缺少数据分析和场景化融入能力,产品的客制化程度不高,销售方式单一,很难获得客户的认可.
对公业务方面,信贷业务以传统行业的大中型企业为主要支撑.而传统行业处于增速放缓,去产能转型阶段,使得银行的不良率攀升,利润难以为继.另一方面,由于缺少先进的风险分析技术,很难应用大数据从新兴产业和中小企业中识别优质客户.且由于数字化技术不足,无法全面对接企业的运营管理系统,难以掌握企业的真实风险和需求,导致不良逾期高企,利润严重下滑.
趋势二：借助金融科技,新进入者分解蚕食传统银行业务
全球银行业的收入和利润正在被金融科技企业从各垂直领域分解和蚕食.摩根大通银行首席执行官Jamie Dimon警告说：“硅谷已加入战局.数以百计的新创公司带着人才和资金投入研究传统银行的替代方案等”.举例说,PayPal、Square为代表的互联网企业颠覆了传统支付模式,以Lending Club、Kabbage为代表的线上借贷企业颠覆了传统的消费信贷和中小企业信贷模式.预计2025年颠覆创新式金融科技企业可能使银行收入在消费金融领域降低40%,支付领域降低30%,中小企业贷款领域降低25%,财富管理、房贷等领域也将受到显著影响.
中国以蚂蚁金服、 等为代表的互联网金融领军企业也对传统银行业务产生了巨大影响,截至2015年末,中国互联网金融的市场渗透率已达36%,用户数将近5亿人.互联网金融从存、贷、汇等三方面撼动了传统银行业务的根基.
存：大量银行储蓄存款搬家到互联网理财.2015年存款搬家达到2万亿元,较2014年的9000亿元,增长超過1倍.其中,余额宝的规模两年内增长3倍,达到6207亿元.占到2014年全年储蓄存款增量的9.5%,2015年储蓄存款增量的6.8%.贷：互联网信贷井喷式增长.2015年P 网络贷款的交易规模已超过1万亿元,占全年银行系统小微企业贷款增量的35.6%.
汇：第三方支付全面抢夺银行阵地.2015年第三方网络支付超过11.8万亿元,移动支付超过9.3万亿元,总计占全系统 消费额的38%.
新进入者往往聚焦某个细分市场,基于移动端创新技术手段在成本和客户体验方面做到极致,超越传统银行.其技术发展趋势和业务拓展范围也已经从零售业务,如个人理财、消费金融、支付等,逐步扩展延伸到对公业务,如中小企业融资贷款、机构资产管理等.
趋势三：全面数字化时代,客户行为发生根本性改变
移动端服务兴起,客户行为由线下向线上转移.随着互联网的发展以及智能移动终端的普及,客户行为由线下逐渐转移到线上,利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流.麦肯锡的一份市场调研显示,有83%的消费者希望出门不必带钱包.2015年,全球移动支付交易量超过4000亿美元,较2013年增长了2倍以上,在美国以数字方式进行 或支票付款比例,两年内增长了5倍.全球数字渠道同比增长5%～10%,领先的数字银行2015年客户渗透率已经达到92%,即92%的客户已转为通过数字化渠道*银行业务.其中手机银行渗透率为61%,网上银行渗透率大于80%.
客户对于金融服务的期望和要求日益增加,对于银行在全渠道体验、写作化内容、智能数据、实时、便捷及移动等方面的服务,不断提出更高要求.客户体验已经成为全球银行CEO最关注的主要领域之一.
一些领先银行已经率先将改善客户体验上升到了战略重点,并快速付诸行动,赢得市场份额.如欧洲某领先银行率先通过数字化流程改造,将银行开户时间从7天缩短到7分钟,抵押贷款审批从800分钟缩短到80分钟,解决了客户痛点,优化了客户旅程.
趋势四：新技术快速发展,传统银行业面临重大转型机遇
颠覆式技术给银行业带来重大转型机遇.大数据、云技术、区块链和人工智能、物联网等新技术的成熟有力地推动着银行提升数字化业务能力和客户体验.新技术孕育了金融服务的 化,推动金融科技公司迅速崛起.而银行也同样可以轻易获得或者发展类似的技术,强化自身的数字化能力.如区块链技术,其去 化的属性可以帮助银行推动底层技术的革新,实现高速的资产认证和转移,一改交易高成本、慢时效、体验差的传统作业模式.银行借助大数据和高级分析,可以精准判断客户需求类型,提高销售、服务效率,深挖客户价值.利用云技术,可以为银行提供更低成本、高效率的财务和运营管理支持.
双轨战略论文参考资料：
结论：中国银行业明天在哪里——双轨战略为关于双轨战略方面的论文题目、论文提纲、伊朗双轨战略论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
