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十九大后将进一步加强风险管理,“金融监管会越来越严”.
延续此前的基调,防范风险仍是十九大有关金融工作的一大重头戏.健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线,再度得以强调.
防范化解重大风险,还与精准脱贫、污染防治的攻坚战,成为决胜全面小康的三大攻坚战之一.
十九大会议期间,“一行三会”负责人纷纷对此发声.央行行长周小川首提“明斯基时刻”；银监会主席郭树清给出了同业、理财、表外三大重点防控领域；证监会主席刘士余提出要补齐资本市场短板,防范重大风险.
进一步引导资金服务实体经济、强化金融监管、健全“双支柱”调控框架、上下齐动员防风险等系统化举措,一部分前期已陆续出台,纲举目张,还有一部分则箭在弦上,见机而作.正如郭树清概括所言,十九大后将进一步加强风险管理,“金融监管会越来越严”.
进一步“脱虚向实”
十八大以来,我国金融业发展成绩显著,不断完善了金融体系并有效防范了金融风险.
2012年至2016年,我国金融业增加值占GDP比例稳步提高至8.35%.“五年间,金融资产规模几乎翻了一番.”中国社科院国家金融与发展实验室理事长李扬表示,金融业增速超过经济整体增速.
同时,金融市场体系不断完善,资源配置和服务实体的能力渐强.
结构上,主板、中小板、创业板等场内市场和新三板、地方区域性市场等场外市场均得到长足发展.规模上,我国股票市场总市值已居全球第二,超过50万亿元,且截至今年上半年的债券市场总量达约67万亿元,位居全球第三.
功能上,金融服务实体的能力也不断提高.2016年,我国社会融资规模增量17.8万亿元,比上年多2.4万亿元.其中,企业债券净融资3万亿元,同比增加605亿元；非金融企业境内股票融资1.24万亿元,同比增加4826亿元.企业债和股票融资占比接近社会融资规模增量的1/4.
尽管如此,从第五次全国金融工作会议到十九大,都一再强调健全监管,防范风险,守住底线.
10月14日,周小川提交给国际货币基金组织的声明中表示,由于中国经济增速放缓、结构性调整以及国际金融市场大幅波动等原因,中国金融业的潜在风险有所增加,但总体风险可控.
近年来,我国金融业面对着三方面挑战：一是高速扩张和深入去杠杆,一部分风险隐患进入“清算期”；二是资金脱实向虚,导致金融业与实体经济供需失衡；三是混业态势加速,监管政策和监管能力亟待完善.
“根本上还是资金脱实向虚.”中国人民大学国际货币研究所理事和副所长向松祚认为,实体兴则国家兴.
多位受访人士向《财经国家周刊》表示,十九大之后,进一步灌溉实体经济将成为金融工作的核心之一.
“很多资金在银行之间、银证之间、银保之间‘体内’循环.”李扬表示,资产是膨胀了,但没有到实体经济中去.
一位商业银行交易员对此颇有感触：金融资产价格的增速远高于实体经济的复苏速度,CPI相对表现不足,而实践又无法准确测算金融膨胀的程度,因而风险逐渐潜增.
中银国际董事长曹远征认为,金融是经营杠杆的行业,杠杆存在自我维持的需要.实体经济困难会导致金融杠杆难以维持,最终可能引致金融危机.因此,还需实体部门去产能尤其是去僵尸企业.
郭树清在十九大期间表示,银行业资金脱实向虚的势头已得到了初步遏制：目前,同业资产规模、同业负债规模均比年初减少了逾2万亿元,银行理财增速大幅下降,同业理财净减少,委托贷款增长持续放缓,特殊目的投资也大幅下降,尤其银监会今年重点管控了同业、理财、表外三大领域之后.
据郭树清介绍,这三大领域一方面覆盖了比较突出的风险点,如影子银行、交叉金融、房地产泡沫、地方政府债务等,要集中精力整治；另一方面还主要涉及资金空转,整治期间对实体经济的影响较小.十九大之后,银监会将在加大监管行政处罚力度的同时,督促商业银行自查.
据不完全统计,今年以来,28家全国性商业银行内部问责保持了高压态势,牵涉达到5.8万人次.
严防“明斯基时刻”
10月19日,十九大会中,对于中国防范系统性金融风险的重点,周小川提到了一个经济学名词：明斯基时刻.
他表示：如果经济中的顺周期因素太多,使这个周期波动被巨大的放大,在繁荣的时期过于乐观,也会造成矛盾的积累,到一定时候就会出现所谓明斯基时刻,这种瞬间的剧烈调整,是我们要重点防止的.
这即是美国经济学家海曼·明斯基所描述的“资产价值崩溃的时刻”,即经济长时期稳定可能导致债务增加、杠杆比率上升,进而从内部滋生爆发金融危机和陷入漫长去杠杆化周期的风险.
周小川指出,资产泡沫既可能出现于资本市场,也可能发生在房地产市场,或者影子银行、金融衍生产品等方面.对于经济转轨国家,特别是从传统计划经济向市场经济转轨的国家来说,另一种现实的金融风险就是所谓金融机构大面积不健康的风险.
之于我国,即非金融企业部门的杠杆率较高,直接融资比例低,企业运用资金的效率和投资效率偏低,要严防出现市场繁荣与衰退之间的转折点.
中国金融改革研究院院长刘胜军表示,首先,我国非金融企业债务占GDP比例早在2014年就位居全球主要经济体首位,且这一比例仍迅速上升；其次,国企债务相对风险较大,占比GDP中25%价值的国企,其债务却高达所有企业债务总量的一半左右；再者,大量僵尸企业仍在不断累积债务风险,风险化解力尚须加强.
国际清算银行BIS于2016年9月发布报告称,截至2016年一季度,中國的“私人非金融部门信贷/GDP缺口指标”升至30.1%,位居全球首位,高于第二位的加拿大两倍之多,且远超BIS设定的10%警戒线,为其1995年追踪中国相关数据以来的最高值.
金融风险论文参考资料：
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