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关于表外业务论文范文资料 与商业银行表外业务存在问题建议有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:表外业务范文 科目:毕业论文 2024-01-12

《商业银行表外业务存在问题建议》:这是一篇与表外业务论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。

【摘 要】随着经济全球化发展,金融业日益繁荣,我国商业银行在表外业务上逐步拓宽领域,利润增长比例逐年递增,但距离先进的商业银行还有较大差距.为了满足我国金融发展趋势的需求,我国商业银行应当重视表外业务的研发及推广,控制表外业务风险,同时监管部门应监督及扶持商业银行表外业务的发展,逐步提高我国商业银行的市场竞争力.

【关键词】表外业务 发展 问题 建议

一、前言

随着经济全球化的迅速发展,商业银行表外业务作为开拓金融市场的主要方式也随之迅速发展.近几年,我国商业银行理财产品大幅增加,银行利率逐步调低向零利率方向发展等诸多因素促进了表外业务量的增长,但我国商业银行表外业务的发展明显滞后于国际金融业先进水平,影响我国银行业改革进程.只有加强商业银行表外业务推广,研发新型理财产品, 优质基金产品,多重发展、混业经营,才能加快银行业利润增长速度,使我国商业银行步入国际先进银行业的行列.

二、商业银行表外业务基本情况

(一)表外业务内容

表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动.表外项目也被称作或有资产、或有负债.具体包括:贷款承诺,这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种;担保,可以采用抵押、质押、保证等方式;金融衍生工具,如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等;投资银行业务,包括证券 、证券包销和分销、黄金交易等.

(二)表外业务风险

开展表外业务虽然能够增加商业银行的利润,但是存在四类风险不容忽视.

1.信用风险.在担保中,被担保人由于破产而无法履约,银行作为担保人就要承担债务.现有的征信制度逐步推广中,但我国信用风险还是最为常见的风险之一.

2.操作风险.表外业务可能由于缺少内部业务控制流程、内部业务控制流程不完善或人员因素导致业务处理系统、外部事件出现操作风险.

3.市场风险.由于市场条件的变换,银行对客户的保证变为银行实际资产的配置而可能形成风险,包括利率、汇率、商品价格变化等导致的风险.在期权、期货和调换交易中,银行风险的不确定性更大.

4.声誉风险.金融机构在提供表外业务服务时,存在人员业务素质不高、操作失误、表外业务推销能力不强等问题,这些都可能影响银行本身的声誉,导致客户的流失.

(三)商业银行表外业务的发展

从上个世纪80年代到二十世纪初,企业融资基本都是依靠银行信贷,个人理财也是基本采取银行存款方式进行,形式单一,收益和风险意识淡薄.2010年以后,我国信贷总量调整紧缩,商业银行表内的信贷额度满足不了金融市场的需求,商业银行开始关注个人理财产品、基金投资、贵金属等新型投资产品等表外业务,个人理财应运而生并迅速进入蓬勃发展的时期.对黑龙江省商业银行的调查显示,表外业务已占中间业务收入的近三分之一.商业银行不断创新表外业务管理方式,不仅仅是采取委托第三方投资的方式,而且还成立了自己的投资团队及理财产品设计团队,加快对表外业务的研发和拓展.

三、我国商业银行表外业务发展的现状

(一)管理理念不够先进

部分商业银行在管理理念方面距离国际先进金融机构还有很大的差距,没有树立一种先进的表外业务管理理念,导致管理模式还处于调整结构,建立激励奖惩体系的基础阶段,没有一套健全的业务管理系统,因此呈现激励体制不健全、产品研发能力不够、人员老化程度严重和机动性差的现状.

(二)惠及大众的表外业务创新水平低

目前,我国现有表外业务管理水平滞后,监管机构缺乏相关监管机制,不利于商业银行表外业务发展.只有部分商业银行成立了由基层支行直接转变而成的个人理财中心,呈现专业化管理的趋势,但是由于这些表外业务入门门槛高,理财管理思路还处于表面化状态,用于惠及普通阶层客户的相关表外理财业务品种少,规模小,不能真正满足大众需求,和形成理财管理扩大化的高效模式还有一定距离.

(三)资源整合能力差

由于起步时间较短,目前,我国商业银行表外业务的管理还处于较低水平,具体表现是大都缺乏对表外业务进行管理的专业团队.在基层单位,表外业务只是由个人金融部门、对公金融部门管理,而不是由专业团队进行管理,缺乏专业的业务统计指标和考核体系,存在产品种类更新慢、业务沟通不畅等问题,影响了表外业务的发展.

(四)风险防控机制落后表外业务风险大

由于我国商业银行的表外业务在一定程度上依赖于银行自身的信用和业务知识水平,所以当某些业务发生变化由表外转为表内时,风险转化也需要同时进行.在业务設计管理环节,商业银行还没有充分注重业务风险防控制度的设计,使之实现和表外业务的健康发展相匹配.没有健全的业务风险防控制度,对客户及表外业务又疏于管理,使形成表外业务风险的可能性进一步增大.

四、健全表外业务管理体系的建议

(一)加快银行体制改革进程

商业银行应当树立先进的管理理念,完善机构建设,健全管理机制,从基础业务管理模式开始,培养吸收优秀人才,进行优化改革,精简机构,加快业务人员扁平化管理步伐.

(二)完善金融市场环境建设

目前,我国金融市场发展还处于初级阶段,互换、期货、期权交易和远期利率协议等业务发展迟缓,个人理财、基金业务等普通客户易于接受的表外业务品种发展迅猛.金融市场环境对业务种类的创新起着至关重要的作用,必须加快金融市场环境建设,加强国际金融合作,加大征信推广力度,加快政策扶持,促进风险防控和效益管理有效融合.

(三)促进专业团队及管理模式建设

我国商业银行一般都建立了相关表外业务专业团队,但由于我国地域广阔,经济发展不均衡,地区消费环境不同,导致对表外业务的需求方向不同.北方地区以煤炭、林业、农业等行业为经济支柱,需要有和其经济发展模式相对应的或针对不同客户群体的表外业务产品.在保障业务成本最低的前提下,吸收高精尖优秀人才组建专业的营销团队,开展和区域经济环境相适宜的营销策略,研发和区域管理相适应的产品,提供优质高效的服务,从而加快表外业务发展.

(四)加强风险防控管理

加强表外业务风险防控的一个重要方面,就是政府部门加快头寸管理和贷款额度管理,采取以风险管理为主线的管理模式,促进表外业务风险防控,另一方面,商业银行要以效益管理模式对表外业务进行风险收益细化管理.

表外业务论文参考资料:

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结论:商业银行表外业务存在问题建议为关于表外业务方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关商业银行传统的表外业务有论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

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