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关于消费金融蓝海论文范文资料 与银行系如何征战消费金融蓝海有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:消费金融蓝海范文 科目:毕业论文 2023-12-19

《银行系如何征战消费金融蓝海》:这是一篇与消费金融蓝海论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。

金融科技正让银行成为一部高速运转的“永动机”,随时随地解决用户的任何金融服务需求

在银行传统金融业务面临愈加激烈竞争的同时,作为银行主要收入来源的公司业务受金融脱媒、利差收窄、企业信用风险增加等影响,银行的净收入在逐年下降,零售业务转而成为了银行收入增长的主要动力.银行业在消费金融领域发挥自己所长的同时,借助大数据、人工智能等新技术,在消费金融市场逐渐摸索出一片
自己的发展空间.

在越来越多银行将战略重心向零售迁徙及消费升级的背景下,消费信贷被认为是银行零售业务转型发展的重要突破口.以往不被金融机构所青睐的消费金融,正成为各色金融机构跑马圈地的新“蓝海”.

在消费升级大浪潮驱动下,消费金融市场被业内认为潜力广阔,包括BATJ系和垂直经营的互联网金融公司,电商、支付机构均厉兵秣马鏖战消费金融大市场.据麦肯锡咨询公司今年7月发布报告显示,截至2016年,中国互联网金融市场对网民的渗透率已达到70%.互联网理财、P2P贷款、第三方移动支付对银行业务产生严重分流.

如果信贷已不再是银行的垄断优势,银行系消费金融将如何破局?《财经》记者观察到,银行业在消费金融领域发挥自己所长的同时,借助大数据、人工智能等新技术,在消费金融市场逐渐摸索出一片自己的发展空间,近年来,银行系消费金融呈现出步步为营的态势.

8月28日,招商银行信用卡对其掌上生活App升级至6.0版本,打造“第一消费金融App”,这被认为是银行在消费金融业内的一次“亮剑”.《财经》记者深入一线调研,以招商银行信用卡的消费金融业务作为样本,对银行系消费金融的发展作解剖.

创新:掌上生活App升级至6.0,打造“第一消费金融App”

消费金融作为金融领域相对新兴的市场,遭多方抢滩.目前,消费金融行业主要由四类组成.首先是商业银行,商业银行的信用卡是消费者最熟悉的消费金融业务的一种,其中比较典型的信用卡线上App就是招商银行信用卡的掌上生活App.第二类是自2009年之后全国的消费金融试点机构,截至2017年3月底,持牌上岗的消费金融公司已有23家.第三类是互联网金融公司,如蚂蚁金服、京东金融、百度金融等.第四类是P2P借贷平台和专注于垂直消费领域的其它企业,比如专注于分期的分期乐、趣分期和专注于装修的土巴兔等.消费金融市场多方势力竞逐,银行到底有哪些优势能够突围?

《财经》记者采访了解到,在面临多方抢滩的市场,商业银行自启动消费金融业务以来便不断创新求变,如招商银行信用卡在App、AI技术和风控方面的优势是业内有目共睹的.

移动互联网初露端倪之际,招商银行信用卡中心推出了掌上生活App.短短几年,随着经营策略的调整,掌上生活App的定位历经了1.0、2.0时代的“优惠服务”,3.0时代的“金融工具”,以及4.0时代的“金融工具+生活电商”的变化.到5.0时代,掌上生活App打破银行界壁垒,面向全体用户开放注册.今年8月,最新推出的掌上生活App6.0版本,进一步开放了消费金融服务,完成了向独立互联网品牌的跨越.

这一次“亮剑”行动,招商银行信用卡在掌上生活App6.0推出主打产品e智贷.e智贷是一款智能消费金融引擎,可实时推荐符合用户个性消费金融需求的产品.从客户的角度而言,可选择的消费金融产品众多,很难在短时间内了解清楚,而e智贷就是这样一款可以短时间分辨客户需求,并且满足客户需求的人工智能引擎.打开e智贷,用户即可知晓最大可贷额度,在选择金额、还款偏好后,系统会自动推荐相关产品并支持“一键申请”.

“e智贷推荐引擎的形式,缩小了消费信贷产品到客户的路径长度,从而供需直联、提升效率.”招商银行信用卡消费金融产品部门相关负责人对《财经》记者介绍,e智贷能够最大程度减少客户的操作步骤,构造一个快速推荐、即时响应的客户体验.同时,在产品的后台上,其实是引入了机器学习算法以及智能场景等智能模式,确保对符合用户个性需求的产品推荐能够更加精准.

在AI領域,掌上生活App也是尤其出色.从业内首推“全景智额”到打造“智能*”,掌上生活App总能在最快时间内利用“AI人工智能”技术提升服务品质,此次掌上生活App6.0更搭载AR技术,用户只需扫一扫招商银行Logo,即可唤起智能客户服务,让智能*增添互动乐趣.利用图像识别技术、3D动画技术、虚拟现实技术,掌上生活App再一次刷新了用户的服务体验.有消息称,未来掌上生活App的“AI*”还将朝着更深入、更智能的人机协作模式迭代.

除了全新引入AR技术,掌上生活App还对“我的*”功能模块进行了升级,基于“千人千面”的智能推荐引擎,提供“量体裁衣”式的消费金融贷前、贷中、贷后服务.用户点击进入“我的*”后,系统能即刻获取到用户身份,根据用户个人属性、用卡情况及近期App行为轨迹,实时了解用户消费金融潜在需求,提供相应服务.

传统信审员通过审核大量纸质材料来决定放款的方式已然过时,通过大数据风控模型7×24小时不停滚动,在两三分钟内完成自动化风控审核,从而覆盖到更广阔人群,这是走在消费金融行业前沿的“硬本领”.银行系消费金融在风控系统方面有着突出优势,比如掌上生活App采用的是银行级的风控体系,其提供的全流程风控保障是大部分互联网金融公司难以望其项背的.

“如何利用数据以及新技术防范风险,这对商业银行非常重要,只有把风险控制住,未来发展才长久.”近日,招商银行副行长刘建军在银监会第127场银行业例行新闻发布会上谈到招商银行消费金融风控问题时称,招商银行正利用自身数据、自身拥有客户的各种交易数据、结构性数据、非结构化数据再加上外部来的交叉验证的信息数据统筹构建模型.这个模型包括申请模型、行为模型、催收模型等.

消费金融蓝海论文参考资料:

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结论:银行系如何征战消费金融蓝海为大学硕士与本科消费金融蓝海毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写马上消费金融方面论文范文。

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