原创《张文祥:热潮背后》：这是一篇与张文祥论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
“事实上,目前金融业的外界监管力量与民营企业的内生动力已经达到了一个很好的平衡,也就是说,我们已经具备了设立民营银行的良好的内外部环境.如果不出预期,第一批民营银行将在党的十八届三中全会后与明年春节前之间获得银监会的批准而设立.”中国银行国际金融研修院高级经济师张文祥在接受本刊记者专访时表示,“监管层将做出一种很正确的选择.”
驱动因素
随着国家逐步放宽民营资本进入金融领域限制的信号频出,众多民资涌入申请设立筹办民营银行已经成为一股热潮.对此,张文祥分析称,民营企业申请设立民营银行热潮的背后有着诸多驱动因素.
首先,来自于民营企业的内部强烈的融资需求.目前,受制于传统银企信贷关系的影响,中国大多民营企业在融资或再融资渠道上可选择的路径很小,且进入门槛高,都非常受限.因此,在设立民营银行的政策开始松绑后,众多的民营企业家压抑已久的融资需求得到最大程度的迸发,大家都希望通过建立民营银行为民营企业搭建起满足自身发展需要的融资平台,以解决多年来没有根本解决的民营企业内在的融资需求难题.同时,对于参与设立民营银行的企业来说,也能够将企业内部的大量资金归集,参与市场信贷行为,在解决融资的同时,也将提高企业的核心竞争力.
其次,在当前的时代背景下,金融互联网和互联网金融的逐步兴起不仅改变着人们的生活方式,也改变了众多民营企业的实体形态.比如之前以传统运营模式为主的各类商场,现在大多已逐步的转为互联网平台.对此,张文祥分析称,“现有的银行体系很难能够打破过往的这种模式,所以这就需要诸多经营互联网的民营企业家通过设立民营银行这种方式,去探索未来与民营企业发展相对应的银行业的一种新形态,所以他们对设立民营银行的需求就格外强烈.”
第三个方面的驱动因素则来自于国家金融监管部门.尽管我们目前拥有一批中小型银行和区域性银行,但受制于规模和区域性影响,这些金融机构并不能够有效地满足民营企业的全部融资需求.同时,监管层为了进一步补充和完善现有的金融体系,使金融体系能够与当前进行的调整结构、二次升级改造的国家战略转移重点相匹配,放宽政策就成为应时之需.
经过近十年来的发展,目前有一大批民营企业具备了比较雄厚的经济实力,特别是有一批企业还有意识地进行了一定的建设金融平台的有益探索,储备了一定数量的经营管理民营银行的人才.“因为江浙地区民营企业的数量最多、规模也最大,所以第一批民营企业设立的重点有可能落在江浙地区,但也不排除设立在如北京、上海、深圳这类经济发达的地区的可能性,同时,重庆、武汉这类经济战略转移的枢纽地带也将是重点.”张文祥说,“因为扮演着促进经济转型的重要角色,据业内专家研讨推测,第一家取得银行牌照的民营银行应该是全国性的,而非区域性的.”
民生启示
在中国目前仅有的几家带有民营性质的民营银行中,民生银行可谓是一枝独秀.但是,其背后仍然带有着国有商业银行的烙印.“尽管民生银行在成立之初由全国工商联联合会发起,但它的经营管理班底仍直接由央行和其他金融机构选派人入主,其初始的治理结构、运营模式都带有浓厚的国有商业银行色彩,同时,也完全模仿几大国有商业银行的运营模式进行经营管理.民生银行发展的第一阶段的主要客户仍然是国有企业,当进行二次转型时,才把民营企业作为自己的主要客户.也就是说,民生银行设立之初,原来的股东以及他们的民营企业客户在其客户群中并不是最主要服务对象.而作为民生银行初始的原始股东的民营企业家们,只是充当了出资人的角色,并不能在民生银行的战略决策中发挥决策作用.”张文祥说,“不过,尽管民生银行设立的模式已不可复制,但其二次转型后的商业模式选择仍然能够给这股正在兴起的民营银行兴办潮带来启示.”
事实上,在经历了快速发展之后,民生银行就开始遇到瓶颈.一方面,根据巴塞尔新资本协议,民生银行的原始股东需要不断的注资,以扩充资本金.同时因为具有民营性质,其在与主要客户国有企业的合作上,与各大商业银行相比就处于劣势.在此情况下,民生银行开始寻求二次转型.而此次二次转型的重点就在于,将客户群由过去的国有企业转向与其原始股东具有同样性质的民营企业,商业模式转向以条块有机结合的产业链金融或行业链金融为主体的供应链金融创新模式.这样,从2012年10月份开始,民生银行就走出了一种波澜壮阔的行情,其市值在短短的一个半月之内迅速翻番.
“二次转型后的民生银行对这批新兴民营银行的借鉴意义在于：一方面,民营银行与各大国有商业银行争夺国有企业客户上并不占优势,其客户选择应以作为原始股东的民营企业产业链上的中小企业为主,因为这种模式能够更好的适应外部环境.因此,民营银行首先要根据客户服务对象的定位去设定治理模式、运营管理体制、风控体系以及内部控制体系等等.但更重要的是,民营银行一定要与外部的监管机构取得有效的沟通,也就是说,民营银行在设立的过程中,其管理班子、管理团队要维护好与监管部门的关系.”张文祥说,“民营企业家一定要思考与监管部门如何达到平衡点.”
进军路径
民营企业家将金融机构作为为自身谋取个人利益王国的工具,一直是民营资本投资金融业的隐忧.
本世纪初,作为中国最大民营企业的“德隆帝国”因将其所属金融机构作为疯狂揽储的工具,而致其轰然倒塌的案例,至今仍历历在目.“一方面,民营企业家一定要按照金融规律去经营金融机构,不能把所有的金融产品当作谋取利益集团或个人私利的手段.与此同时,民营企业家还要深刻了解和认识,经营金融业与实业有着本质的区别,二者之间的运行规律并不相同,民营企业家一定要对民营银行未来发展规律有一个再认识的过程.”张文祥说,“归根到底,就是参与民营银行原始股东的初始动机一定不要与金融的本质相违背.”而民营企业要想做好民营银行,可以重点考虑以下几个方面的事情：
首先,要明确经营的本质和风险.民营企业家要清楚经营实体经济与经营金融业机构的不同本质和不同风险,认清二者各自的运作规律.
其次,要明确权利分离制度.“民营银行在设立之初,其治理结构中就应设一种适应民营银行自身发展的治理模式,其中最重要的一点是,民营银行的大股东或者出资方要在董事会或股东大会中能够行使权利,同时要聘请一批金融专家进行经营和管理.也就是说,民营银行的所有权和经营权一定要分离.同时,民营银行内部也要设立一个很好的授权机制和激励机制,达到权责分明、奖惩分明.”
第三,从运营管理规范来看,民营银行要有一套完整的内部控制和风险控制体系,在银行监管内进行合法经营.“因为搞实业和搞金融完全属于两个行当.”
第四,要有一个很好的组织结构.要明确愿景、目标,制定战略布局、未来发展目标,特别要明确发起设立人在股东大会中对民营银行的期许等等问题.
第五,要有一个规范的内部作业流程.“民生银行在二次转型中很重要的一点就是内部流程再造,即伴随外部条件的变化、客户的变化、结构的调整,不断调整授信体系、管控体系、客户关系体系,而当前即将设立的民营银行在成立之初就要有一个整体的战略布局.”
第六,如果民营银行想要将上市作为目标,成为公众银行,就要从一开始实施规范的信息披露制度.
第七,要重视渠道建设,其中包括营销渠道、市场机构营销渠道的建设等等,同时还要重视队伍建设,包括从董事会、管理层到各个网点的基层队伍的搭建、结构安排等等,都是很重要的事情.
“民营企业投资设立民营银行属于股权投资,相较其他非金融类的投资的安全性会更好.一方面,民营企业的CFO一定要做好对企业流的规划,在财务安排上要管控好风险.同时民营企业家一定也要注意保护好主要客户的利益,不能把民营银行做成个人‘抽血’的平台.”张文祥说,“入股民营银行股东的初始动机与民营银行本身的关系怎样处理、怎么分配利益,是决定民营银行能否走远的关键.”
张文祥论文参考资料：
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