原创《私人银行缘何逆势增长》：本论文可用于私人银行论文范文参考下载，私人银行相关论文写作参考研究。
2015年银行业整体收入、利润增长面临挑战.在此背景下,私人银行业务市场增势依然保持稳健,并且凭借着对接资产端、财富端的独特优势,有望成为中国金融业的增长亮点.
兴业银行和波士顿咨询公司（BCG）联合发布 2016年中国私人银行发展报告《中国私人银行2016：逆势增长 全球配置》,报告指出,在中国经济增速趋缓的背景下,高净值人群的财富增长仍将十分稳健,预计2020年中国高净值家庭的数量将增至388万户,可投资金融资产总额将占据中国整体个人财富的半壁江山,这将为中国私人银行业务提供良好的发展土壤.
高净值人群财富稳健增长
在中国经济步入“新常态”、经济中速增长的大背景下,国内个人财富整体规模平稳增长.至2015年底,中国个人可投资金融资产总额约为113万亿元人民币,较前一年增长24%；预计到2020年底,中国个人财富将保持12%的年均复合增长率,达到200万亿元人民币.
得益于较高的收入水平、丰富的投资渠道所带来的较高的投资收益,高净值家庭财富规模将维持平稳增长.预计2015-2020年,高净值人群可投资金融资产年均增速约为15%,明显高于同期预设的6.5%的GDP增速及整体个人可投资金融资产12%的增速.至2020年,高净值人群可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山,占比达51%.预计到2020年底,高净值家庭的数量将自2015年的207万户增长到388万户,保持年均13%的增速.
相较于全球个人财富的增长,中国市场的潜力傲视全球.根据最新BCG全球财富市场数据库显示,2015-2020年全球个人财富年增长率预估为5.9%（中国同期预估年增长率为12%）,中国将成为世界上最大的高净值客群市场之一.
而分析高净值客户的资产配置动向发现,国内股市波动、利率下行、人民币汇率走势和房地产市场分化,是2015年高净值人士调整资产配置的四个主要原因,占 别为69%、43%、41%和29%.股市波动增强了投资者的风险意识,利率下行拉动了资产多元配置的需求,汇市改革让中国投资者放眼于关注全球市场,房地产市场分化和投资回报的不确定性,则促使个人资产配置向金融资产倾斜.
事实上,市场波动并未动摇中国高净值人士对未来的信心.BCG合伙人、中国金融业智库负责人何大勇透露：“本次调研中,80%的高净值人士认为,自身家庭财富在经济转型过程中将维持稳定或上涨；在可投资资产规模 1亿元人民币以上的超高净值人群中,这一比例更是达到93%.”这显示中国的高净值人士对国家和个人财富的前景颇为乐观,投资信心十足.
银行业转型重点
受到宏观经济增速趋缓和降息的双重影响,2015年银行业收入和利润双双承压.以16家上市银行为例,其整体收入增速从2013-2014年的14.5%下降到2014-2015年的9.3%,其中13家银行利润增幅降至个位数,13家银行的净息差均有缩窄,银行的转型迫在眉睫.
和银行整体业绩形成鲜明对比的是私人银行业务的持续发力.2014-2015年,在12家披露业绩数据的私人银行中,9家的管理资产规模增速超过20%,其中2家的增速更是超过40%,各大私人银行成为银行零售业务甚至全行收入增长的重要引擎.由于财富管理业务轻资本、高流通的特性,私人银行及财富管理业务的净资产收益率（ROE）普遍高于银行整体.我国大部分银行仍以传统的存贷业务为主,但随着资本金约束加大,银行业务已出现了向轻资产业务转型的趋势.私人银行业务拥有连接财富端和资产端的独特优势：一方面掌握财富端大量高净值客户的资金,另一方面对接资产端各类投资标的.因此,有望成为中国银行业转型进程中的重要利润增长点.
兴业银行副行长陈锦光看好我国私人银行的发展前景,他表示：“预计到2020年,中国高净值家庭的数量将增至388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51% ,这为私行业务提供了良好的发展土壤.而当前私行服务供给端仍显不足,中国私行机构管理的高净值人群财富不到两成,未来存在广阔的业务发展空间.此外,近年来银行业加快推进转型发展,着力发展轻资本、轻资产业务,在此过程中,私人银行凭借对接资产管理和财富管理两方资源的独特优势,必将迎来前所未有的发展机遇.”
事实上,目前中国个人境外资产配置比例远低于其他国家,但随着私人财富全球化进程的深化,估计到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右,新增市场规模将达到 13万亿元人民币.而来自监管和需求两方面的趋势性转变,是境外投资市场快速增长的一项重要推动力.
根据调研显示,有近三成的高净值人士目前拥有境外投资,而在尚未进行境外投资的高净值人士中,56%表示未来三年内将考虑进行境外投资,显示全球配置的需求旺盛.高净值人群作为中国经济最有活力的参和群体,是中国经济全球化浪潮中和全球接轨的领跑者,随着中国经济全球化的持续深入,将进一步推动高净值人群财富由境内向全球拓展配置.而将资产进行全球配置则受到全球经济的影响, 在中国经济全球化、人民币汇率波动、国内资产收益率降低的大背景下,高净值人士“出海”的原因更趋多元化.资产私密化、移民需求下降、资产增值需求上升等变化,给中资机构带来众多业务机会,如境外投资需求客户由超高净值客群下沉到高净值客群,境外业务客户基础扩大；投资领域由房地产拓展到各类金融资产,催生财富管理需求；资金流向由单向出海发展到境内外双向流动,境外业务领域范畴进一步拓展等.
面对中国高净值人群迫切的境外投资需求,中资私行机构的国际化发展刻不容缓.报告显示,从行业内部看,不同规模的私人银行境外业务发展路径选择各异：中小型私人银行机构的国际化战略应侧重跨境业务发展,大型私人银行机构跨境、离岸并举,而少数的超大型私人银行在离岸业务成熟后,可考虑海外市场当地业务的拓展.为捕捉中国个人财富全球化机遇,中资私人银行应积极拓展五大关键能力.
精准定位目标客户：相对于境内私行业务的市场竞争态势、规模及资源配置,境外私行业务面临的竞争者更多元,但相应的支持相对有限,因此目标客户的细分更加重要.需要精准定位才能够在战略上形成错位竞争、在战术上集约地投入有限的产品及资源.
境内外一体化服务：需要银行对境内外客户经理这两种角色的顺畅协作作出努力,需要在体制机制上形成明确的规范,包含制定客户转介的目标及流程、明确境内外客户经理的角色及分工、客户投诉的管理机制,最后要在考核及奖金上根据工作投入做合理分配.
专业投顾引领销售：对于中资私行来说,提供专业的境外投顾能力需要分层搭建、分阶段打造：顶层由全私行统一的投研体系出发,从最基本的境外市场宏观环境、汇率走势预判,到境外大类资产的配置策略建议,再进一步深入各小类资产的发展前景；底层是投资顾问团队队伍的搭建,投资顾问必须在大类资产配置建议的总指导下,根据个别客户需求,进行具体产品的建议.
筛选管理外部产品：境外产品的引入对中资私行整体产品管理体系有更高的要求,无论在产品遴选标准及流程、风险评级还是存续管理上都需要有严格的规范.
境外市场风险和合规管理：近年来各国监管单位对于私行业务的风险合规管理持续加强,对私行的经营影响颇大.海外私行业务管理除了需关注市场风险、信用风险、声誉风险外,操作及合规风险也成为国际私行机构的管理重点.
（本文来自BCG报告,有删节）
私人银行论文参考资料：
结论：私人银行缘何逆势增长为关于对写作私人银行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文国内做得好的私人银行论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
