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关于金融脱媒论文范文资料 与互联网金融、金融脱媒和中小微企业融资路径问题探究有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:金融脱媒范文 科目:发表论文 2024-01-02

《互联网金融、金融脱媒和中小微企业融资路径问题探究》:本论文为您写金融脱媒毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献,可免费下载。

摘 要:互联网金融在解决信息不对称、长尾客户、碎片化理财和大数据预测方面,和传统商业银行相比具有比较优势,会引起金融脱媒.互联网金融在理财产品互联网销售渠道、中小微企业贷款、消费信贷和第三方支付四个方面对传统商业银行形成挤占.根据互联网金融对中小微企业融资现有模式,可从P 网贷平台、股权众筹融资平台和大数据金融平台三条路径进行优化和修正.互联网和传统金融要加强融合,借助线上数据挖掘和线下部门信息辅助决策来加快建设全国统一的信用评价体系,政府应尽早出台促进互联网金融健康可持续发展的纲领性文件.

关键词:互联网金融;金融脱媒;中小微企业;传统金融;融资路径

中图分类号:F832.5

文献标志码:A

文章编号:1002-7408(2015)05-0071-04

基金项目:国家社科基金项目“土地流转、农用水权置换和缺水地区产业结构优化研究”(14CJY029)阶段性研究成果.

作者简介:郑志来(1981-),男,江苏盐城人,盐城师范学院商学院副教授,盐城金融研究院博士,研究方向:金融和资源管理.

引言

互联网金融发展始于美国,1999年Paypal公司将第三方支付和货币基金连接,互联网货币基金作为互联网金融业态第一次出现,2005年Prosper公司首家创设了P 网络借贷模式以及2009年Kickstarter网站首次成立了众筹股权融资模式.中国互联网金融发展跟随于美国,具有一定滞后性,我国互联网金融以第三方支付发展作为雏形,以2013年余额宝和P 网站兴起引起各方面的极大关注,现在处于互联网金融混战期,模仿美国的互联网金融业态在中国扎根,甚至发生变异,其变异的结果还有待考察.互联网金融在具体业务上对传统金融的冲击还没有显现,因为数据表明传统金融在业务、资产、规模、收入上还是在增长,即使2013年6月推出的余额宝引起银行存款搬家担心的关注,但在数据上并没有体现.16家上市银行2014年中报存款额比2013年中报存款额增加了近8%.但其在理念和模式上对传统金融形成了巨大冲击,各界展开热烈讨论和积极研究,基本达成互联网金融颠覆传统金融盈利模式的共识.互联网金融本质是摆脱金融 ,即金融脱媒,所以传统金融机构应正视互联网金融带来的金融脱媒问题.从目前趋势来看,互联网金融脱媒将来最大的应用市场就是中小微企业融资.互联网金融电商平台基于客户信息、交易大数据从而预测其客户行为,并建立客户征信体系,电商平台、P 网贷平台等互联网金融业态以此为中小微企业提供融资服务.本文拟基于互联网金融发展业态和目前互联网金融研究现状,重点分析互联网金融引起金融脱媒以及对传统商业银行形成挤占和替代问题,并根据互联网金融背景下中小微企业融资现有模式特点,提出互联网金融中小微企业融资发展方向和相关政策建议.

一、互联网金融的发展和研究现状

1互联网金融的发展.互联网金融在我国兴起时间不长,但发展势头迅猛,呈现了五种业态:第一,第三方支付.其根据是否独立于电商平台和是否具有担保功能,分为独立的第三方支付模式和非独立的第三方支付模式,目前主流支付产品为支付宝、财付通、拉卡拉,占据了90%左右的市场份额,2014年第三季度互联网支付和移动支付规模都超过2万亿,增长空间主要来自于第三方支付和证券、保险、基金等传统金融合作,同 别增长了419%和6925%.第二,P 网络贷款平台.截至2014年7月份共有1283家P 网贷平台在线运营,据中国电子商务中心测算,2014年P 网贷交易规模将达5000亿.第三,大数据金融.目前主要是依据电商平台信息和数据,给不同客户相应贷款额度,主要平台有京东金融、蚂蚁金服的阿里贷,其中截至2014年6月份,阿里小微贷累计发放贷款超过2000亿.第四,互联网金融门户.其实质是为传统金融产品提供了互联网平台,并通过搜索和比价等功能,资金供需双方进行选择,互联网金融门户本质上没有参和资金融通,但加剧了传统金融之间的竞争,目前主要有融360、格上理财等.第五,众筹融资平台.目前主要有三种模式,一是奖励制众筹,借助于社交网络,通过团购和预购方式实现;二是募捐制众筹,强调众筹方的参和性;三是股权制众筹,改变了中小微企业依赖于天使投资、风险投资等直接融资模式.目前众筹融资平台主要有京东众筹平台“凑份子”、点名时间、众筹网、人人投.

互联网金融发展监管也经历了从无到有、逐渐规范的历程.2010年央行出台了《非金融机构支付服务管理办法》将第三方支付纳入监管体系,2011年保监会53号文出台《保险 、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》规范保险 、经纪公司通过互联网平台销售保险的准入条件、监管方式、信息披露制度等,2013年证监会18号文出台《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》规范了第三方电商平台备案要求、准入条件、服务责任、信息展示、业务资质等.2013年12月央行成立了互联网金融专业委员会,2014年4月中国互联网金融协会得到了国务院批复,这*成立说明央行监管强调了行业自律作用.2014年3月央行紧急出台《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见函》,暂停了虚拟信用卡和二维码支付等业务,央行出于模式、技术安全考虑第一次收紧了互联网金融监管.不难看出,完善监管规则和框架,明确监管主体,强调监管协调和交叉监管,发挥行业自律,是央行对于互联网金融监管的思路.

2互联网金融研究现状.我国互联网金融理论研究具有一定滞后性,具体呈现三个特点:一是研究时间不长,2012年才有少量涉及,原因在于2012年之前互联网金融除第三方支付外在我国还没有相关应用和实践.二是目前研究深度不够,理论研究还主要是对实践描述和总结,至于互联网金融如何影响金融、经济及其未来发展路径等方面缺少实证研究.三是研究领域相对比较集中,主要聚焦在互联网金融模式、互联网金融监管以及互联网金融对传统金融影响等方面.如谢平(2012)提出了互联网金融模式,在理论上证明了其在降低交易成本、改善支付方式和提高资源配置效率方面具有优势,以及出现了第三方支付和人人贷两种实践模式.刘澜飚(2013)提出了互联网金融模式目前相对传统金融缺乏监管,业务规模较小,其和传统金融模式不仅是竞争关系,两者之间存在相互融合.袁博(2014)提出了互联网金融对传统金融带来去 化、泛金融化和全智能化挑战,传统金融需做好服务功能、渠道和平台模式等方面创新来应对.张健华(2014)从第三方支付、P 网络借贷、众筹股权融资等方面分别分析目前监管状况和监管存在的问题,最后提出了各监管部门出台相应实施细则、互联网金融监管指导意见以及加强互联网金融监管协调三方面政策建议.宏皓(2014)提出了从政府、互联网行业以及投资者三方面共同合作规避互联网金融风险,并从信息披露制度建立、监管主体确立、行业自律等方面强化互联网金融监管.徐洁(2014)提出了互联网金融和小微企业融资协同合作优势,并总结了四种融资双方供需对接模式.

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结论:互联网金融、金融脱媒和中小微企业融资路径问题探究为关于对写作金融脱媒论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文2016基金从业资格考试论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。

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