原创《基于余额宝视角下互联网金融的探究》：这篇余额宝视角论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
【摘 要】面对互联网技术的不断突破,我国金融行业也将互联网技术应用到行业发展中,展现出与时俱进的发展态势.余额宝是互联网金融行业中近年来发展形势较好的产品,从余额宝的出现至今经历了四年多的时间,逐步发展成互联网金融行业中的佼佼者.互联网为我国金融行业的发展注入活力,同时也为金融行业的发展制造挑战.本文剖析了余额宝的发展背景以及余额宝运营理念,揭示互联网金融业的发展规律,并对于互联网金融业发展过程中遭遇的各种问题提出解决措施.
【关键词】余额宝 互联网金融 发展趋势
一、余额宝的发展历程和运作模式
(一)余额宝的出现和发展
余额宝出现于2013年6月,属于阿里巴巴集团下设的蚂蚁金服业务推出的一款产品,产品为客户带来余额增值、活期资金管理等方面的服务,该产品的基金管理人是天弘基金.余额宝的出现打开了互联网金融产品的有一扇窗,以其独特性广受关注,成为国民投资的热门产品.反观当时,银行存款利率逐步下降,储户在银行中存储大量,然而利息上涨的速度依然不能超过人民币的贬值速度,大量民众不了解银行推出的理财产品的实质,余额宝的出现为人们拓宽了投资渠道.余额宝开辟出了新型的理财渠道,人们除了将放进银行储蓄获得利息之外,还能够将转至余额宝获取收益,这种产品适合民众进行小额投资,投资之后能够获取较为丰厚、稳定的回报,同时余额宝的操作较为简便,综合以上优势余额宝这种金融理财产品逐步受到民众的欢迎,同时有效促进了我国互联网金融业的进一步发展.
(二)余额宝的运作模式
余额宝其全名是天弘增利宝货币基金,用户在使用支付宝的过程中将支付宝中的转移到余额宝中,这种方式就是同意购买天弘增利宝货币基金,天弘基金公司是基金管理人,各位支付宝用户是基金受益人,基金产生盈利将通过利息的形式发放给客户.余额宝和普通货币基金的区别在于其采用“T+0”方式,余额宝能够实现即时转账.天弘基金对于先行从余额宝将转出的用户采取自垫押金的方式来弥补这些,这种方式使随存随取成为可能,为用户提供便利的基金买卖体验,这种方式也有效增加了买卖基金的市场份额.余额宝用户通过转账的方式,表面上看来可以理解为在余额宝中进行活期存储,实际上大量存储在银行中,以这种巨大本金的方式换取高额收益.所以有人认为余额宝是在用户和银行之间起到了*作用.
二、余额宝的出现反映出互联网金融的本质
(一)互联网带来了大量有利条件
1.方便操作.近年来,智能手机的普及率逐步提升,金融理财公司借助互联网逐步创新各种金融服务产品.每个互联网金融企业都将用户作为产品研发的重点关注因素.余额宝等互联网理财产品以操作的便捷性优势打入互联网理财产品市场,用户使用智能手机的过程中只需点击操作,就能实现管理资产、基金买卖等,用户不需要学习繁复苛杂的理财知识,就可以自行在智能手机上投资理财,这种便捷的操作性使得老年人也成为余额宝的用户.
2.门槛较低.对比传统基金,余额宝并未设置资金最低额度,也并未要求存储时间,支持储户转账一元钱,即使转账一天也能够获取相应收益.这种方式为广大的底层老百姓开创了便利的理财平台,人们能够直观地看到每天的收益,激发人们投资热情,有助于理财基数的不断扩大,促进了互联网金融行业的飞速发展.
3.成本低廉.互联网金融不受时间、空间等因素的限制,任何时间都可以进行理财操作,不需要专门耗时耗力前往银行柜台排队等待买卖理财产品操作,为用户节约了时间成本.调查发现,余额宝等互联网金融产品的交易成本不足营业网点金融产品交易成本的十分之一,互联网节约了大量人力、财力、时间、物力.
(二)互聯网呈现出的劣势方面
1.信息安全风险.余额宝等互联网金融产品的买卖只需要几个数字,并未对用户的身份、进行验证,这种过于简单的数字极易造成安全隐患.调查中发现,第三方支付机构泄露客户信息、网上被盗等状况的的发生为用户带来了严重损失,严重的信息安全风险将造成网络系统的彻底崩塌.
2.缺少相应法律法规监督.余额宝属于新兴理财产品,针对于余额宝等互联网金融产品的相关法律法律并未出台.举例来说,余额宝借助支付宝来实现基金的买卖,支付宝具备基金第三方支付牌照,然而并未获得基金第三方销售牌照,在这种情况下如果有关部门勒令支付宝不可以实施基金交易,那么广大用户将遭受利益损失.
3.收益不稳定性.从余额宝的本质上来看,和银行的活期存款有较大区别,用户将支付宝中的转移到余额宝,尽管每天都能获取比银行活期利息高的收益,然而用户应用余额宝获得收益实际上是利用自己的购买余额宝基金,基金的收益产生于市场的供求关系,如果市场行情差将直接导致余额宝收益低于银行活期存款利息,余额宝等互联网金融产品目前涉及的用户规模较大,互联网金融一旦受到市场行情的巨大影响,大量投资者将遭受经济损失.
三、未来互联网金融的发展方向
(一)余额宝从出现至今的发展状况
2013年推出的支付宝为传统金融行业造成强烈振动,余额宝一经出现得到了迅猛的发展,推出十天后其客户激增至250万,资金规模超过了42亿元.2014年1月,支付宝资金规模超过1000亿元,是我国历史上首个突破千亿的基金产品,仅仅一个月之后,资金规模突破5000亿元,跻身全球四大货币基金.然而这种快速增长的趋势到2015年逐步放缓,年利率由7%逐步降低至4%,究其原因在于市场经济造成的影响、大量涌现的同行竞争者以及监管部门出台的规制措施.
(二)下阶段互联网金融的发展方向
面对传统金融业,互联网金融增加了新元素有效弥补了传统金融业的缺陷方面,使普通大众能够参与到投资理财中,互联网金融业为传统金融业带来压力和挑战,促进了传统金融业的不断创新,这些都将最终为客户营造更高额的福利.然而不能放任互联网金融的随意发展,当前必须出台相关法律法规对互联网金融实施有效监管,实现互联网的健康发展.
余额宝的出现为用户提供崭新的投资理财服务体验,然而不能忽视余额宝的本质属于金融交易,互联网金融管理和传统金融同样都应依法受到监管,坚决打击各种金融犯罪活动.此外,互联网金融对比传统金融其优势在于收益高、限制低、遵从客户意愿,面对互联网金融这种新兴事物应根据实际发展状况完善监管制度,强调监管主体责任,切实发挥监管作用,以保持互联网金融的和谐、健康发展.
参考文献
[1]赵宣淇.互联网金融对传统金融的冲击分析——以余额宝为例简[J].商场现代化,2018（1）：132-133.
[2]卓玉妹.余额宝营销策略分析[J].科技资讯,2017（28）：118,120.
作者简介：孙中原（1996-）,男,汉族,江苏苏州人,在读本科生,金融专业,研究方向：理财.
余额宝视角论文参考资料：
结论：基于余额宝视角下互联网金融的探究为适合余额宝视角论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关余额宝视角开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
