原创《AI理财大时代》：本论文可用于大时代论文范文参考下载，大时代相关论文写作参考研究。
人工智能（AI）技术的发展正在深刻改变金融业的服务方式,在资管领域的突出表现就是智能投顾和智能投资,统称人工智能理财,即AI理财.
智能投顾（Robo-Advisor）又称机器人理财,最早出现在美国.主要是利用云计算、智能算法、机器学习等技术建立组合模型,以投资者的风险收益偏好作为优化目标,为投资提供客观合适的投资组合.
得益于国内智能手机的普及以及个人投资理财服务需求的提升,国内的智能平台近两年发展迅速.随着越来越多的银行、券商、基金等大机构的加入,行业开始呈现井喷式发展.目前,AI技术的应用正在向资管领域各个业务层面渗透.
有机构预计,未来智能投顾服务将逐渐成为金融机构财富管理业务的“标配”.
2017年,易观咨询发布的《人工智能理财市场专题分析》显示,人工智能金融的应用在全球范围内已被提升至新高度,到2020年,预计中国人工智能理财规模将达5.22万亿元.
波士顿咨询集团的预测则更乐观一些：2020年中國可投资资产规模约200万亿元左右,以智能投顾4%的渗透率测算,2020年中国智能投顾市场总规模约8万亿元左右.
2018年算是人工智能在金融业应用的普及年.AI理财势如破竹的增长不只为普罗大众提供更多的投资服务,也为各家金融机构带来了新的业务增长点.
但运用AI技术开展投资顾问、资管等业务,由于服务对象多为长尾客户,风险承受能力较低,如果投资者适当性管理、风险提示不到位,容易引发风险事件.
事实上,过去两年,由于“AI理财”概念的热潮,也引来了一批伪AI理财.他们打着AI理财的幌子,进行产品分拆、资金侵占等,甚至演变为非法集资,扰乱金融秩序.
日前正式下发的资管新规,首次将智能投顾纳入监管,明确要求只有持牌的金融机构可以运用人工智能技术开展投资顾问业务.这也意味着AI理财行业格局或将面临洗牌.招商银行算是银行业智能投顾的先行者,其在2016年底上线“摩羯智投”.
不过,资管新规明确规定,要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理,要从根本上打破银行理财刚性兑付.从长远来看,这被认为是对AI理财行业的大利好.
“智能投顾的基本原理是,根据投资者的风险偏好进行大类资产配置,通过模型算法追求相同风险下的大概率收益.以前投资产品保本保收益,资管方本身就提供了保障,基本不需要专业的投顾提供资产配置的建议.在刚兑被逐渐打破的过程中,才能形成投顾的文化,智能投顾应该会迎来大发展.”品钛财富管理业务CEO郑毓栋在接受《财经》记者采访时称.
随着国内中产阶级的崛起、私人财富的积累,以及互联网时代成长起来的年轻一代逐渐成为投资者主力,越来越多的传统金融机构入场智能财富管理,这是必然的趋势.随着监管的完善,智能投顾行业的发展路径也愈加明朗,AI理财市场迎来大时代.
机构角逐
近日,招行老客户宋先生终于在*人员的多次推荐下,点开了招行APP里的摩羯智投.映入眼帘的是一个颇具未来感的AI机器人：我是摩羯智投,欢迎来到智能理财时代.接下来须选择大致的投资期限和风险承受级别,系统就会自动为其推荐投资组合.
经过一次简单的风险评估后,宋先生顺利完成了购买服务.“感觉还不错,这是大趋势.”宋先生告诉《财经》记者,自去年以来,他收到多次*的推荐.而如今才尝试,是因为感觉AI已经很铺天盖地了,有必要了解一下.
目前,招商银行摩羯智投已经上线一年多,用户数达15万,规模突破100亿元.
招商银行算是银行业智能投顾的先行者,其在2016年底上线“摩羯智投”.几乎同时,浦发银行基于手机银行8.0版本,推出面向客户自助使用的线上资产配置服务平台——“财智机器人”.随后,中信银行、广发银行、兴业银行等多家股份制银行纷纷入局.
进入2018年,工行、中行两大国有银行也正式加入方兴未艾的“智能投顾”市场.
为何大行此时纷纷加入市场角逐?“近年来,随着国内金融科技和人工智能技术的突飞猛进和迭代更新,再加上全民理财意识兴起带来的市场快速成长,智能投顾在银行、基金、证券和第三方财富管理机构中的应用逐步迈入实务阶段,开始真正为更多客户提供需求适配的资产配置建议和资产组合推荐服务.”中国银行财富管理和私人银行部总经理刘敏在发布会上说.
某大型国有银行副行长表示,银行在这个时候推出智能投顾,一方面是从市场和客户的需求出发,对银行财富管理业务的完善和提升,另一方面是对银行科技发展战略的积极响应和具体落实.
相比人工投资顾问,智能投顾服务的使用门槛更低.“当前,门槛就是竞争力.”中行副行长刘强曾在发布会上直言.据了解,中行“中银慧投”的投资门槛为1万元.浦发银行“财智机器人”升级后降低了客户投顾服务的准入门槛,前月日均金融资产达到1000元即可体验专属的智能投顾服务.
某大行客户经理向《财经》记者表示,正常情况下,在银行手机渠道购买基金的手续费是有折扣的,如果通过他所在银行智能投顾产品购买基金,优惠的活动可达折上折,手续费节省了很多.不过,打折仅是在推广期内,实行正常费率后,费用肯定低于其他渠道.
早于摩羯智投半年,广发证券推出智能投顾产品——贝塔牛,这也是国内首家推出智能投顾的大型券商.其主要功能包括“I股票”和“I配置”,是一款融合了股票投资机器人和大类资产配置机器人的产品.不仅关注中小投资者的股票投资现状,更将智能投顾领域延伸到基金产品配置中.
大时代论文参考资料：
结论：AI理财大时代为关于对不知道怎么写大时代论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文大时代丁蟹是神经病吗论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
