原创《农村正规信贷和非正规信贷市场结构中农户借贷行为分析》：本文关于借贷论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
摘 要：本文采用2009年全国10省农户的调查数据,对农村二元信贷市场结构下的农户借贷行为进行了实证分析,研究表明：当金融资产余额不足以满足农户资金需求,或因子女上学、家庭成员生病、修建房屋、农业生产投资而产生资金需求时,农户才会通过正规金融机构或非正规金融 融资；和非正规借贷相比,正规借贷和受教育程度和生产性固定资产原值正相关,而和家庭经营主业、房产价值负相关；当农户和资金供给方之间具有某种关系时,其他变量就成为相对不重要的影响因素；正规借贷和非正规借贷之间是一种替代和互补并存、互补更为突出的关系.
关键词：农户；融资渠道；正规借贷；非正规借贷；互补关系
中图分类号：F830.34 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2016）05-0072-06 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.05.14
一、引言
农村经济的发展是实现我国经济可持续发展和新农村建设的重要保障,而农村经济的发展又离不开农村信贷的支持.农村信贷不仅能够为农户提供平滑消费所需要的资金,而且能够弥补农户在生产和投资方面的资金不足,进而减少农村贫困人口,提高农户的收入和福利水平,最终实现农村经济的发展.在农村信贷市场上,传统的正规金融机构由于政府管制、交易成本等原因难以满足农户多样化的资金需求,农户依然要通过非正规金融 来获取借款,从而出现了正规借贷和非正规借贷并存的二元信贷市场结构.那么,什么样的农户更可能从正规金融机构获取借款,通过非正规金融 融资的农户具备什么样的特征,正规借贷和非正规借贷之间的关系又如何?定量地分析我国农户正规借贷和非正规借贷行为的影响因素,以及正规借贷和非正规借贷的关系是本文的研究目标.
在发展中国家,正规借贷和非正规借贷并存是农村信贷市场的一个普遍现象,国外学者针对这种信贷结构下的农户借贷行为进行了深入研究[1].Kochar（1997）对印度农村的研究发现,非正规借贷的信贷可获性对于农户是否参和正规借贷具有重要影响[2].Mohieldin & Wright（2
000）通过对埃及农村的研究,提供了正规借贷和非正规借贷不完全替代关系的证据,正规金融机构倾向于为收入较高且稳定的农户提供生产性贷款、并要求以资产作担保,而非正规金融 更易于为收入较低的农户提供非生产性贷款,资产状况对农户从非正规金融 处获取借款并不是很重要[3].Diagne（1999）对马拉维农村的研究也支持上述关于正规借贷和非正规借贷之间关系的观点,但他认为资产结构是农户从正规金融机构获取借款的更为重要的因素,且农户经营土地和饲养牲畜的价值在家庭资产中所占份额和其正规借贷可获性负相关,而土地面积对农户能否从非正规金融 获取借款具有显著影响[4].Barslund & Tarp（2008）对越南农户的研究表明,正规借贷和非正规借贷是相互影响的,且受教育程度、家庭人口结构以及家庭资产状况对农户正规借贷和非正规借贷行为的影响不同[5].Khoi et al.（2013）对越南农户的进一步研究发现,土地所有权、贷款利率和贷款期限是影响非正规借贷信贷可获性的重要因素,而受教育程度、工作技能、本地政府雇员身份等是影响小额信贷可获性的重要因素,且非正规借贷对农户小额信贷可获性具有正面影响[6].但上述文献都是以某一地区农户为研究对象,在样本选择上没有很好的代表性.
在我国,农村信贷市场也存在典型的正规借贷和非正规借贷并存局面,非正规借贷形式甚至比正规借贷形式更加普遍[7].此外,鉴于农村信贷之于农户的重要作用, “1号文件”自2004年起一直强调要加快农村金融体制改革和创新,增强农村金融的服务能力,提高农村金融的服务质量和水平.因而,我国农村二元信贷市场结构下的农户借贷行为引起学术界的广泛关注.从现有文献来看,国内学者主要从农户这一微观主体入手,运用实证研究的方法,识别农户正规借贷和非正规借贷行为的主要影响因素,所涉及的方面主要包括户主年龄、性别、受教育程度、家庭人口结构、土地面积、生产性固定资产原值、房产价值、收入和支出状况以及社会关系等[8-13].上述学者的研究为我国农村金融体系的建设和发展提供了大量的经验依据,但都是在假定农村正规借贷和非正规借贷相互独立的前提下,分析比较了农户正规借贷和非正规借贷行为影响因素的差异,并没有考虑正规借贷和非正规借贷之间的相互影响.周天芸和李杰（2005）针对浙江和四川两省农户的研究发现,农户和正规金融机构和非正规金融 的借贷行为是相关的,将这种相关性引入模型后,显著影响农户正规借贷和非正规借贷行为的解释变量有所增加[14]；秦建群（2011）等对我国12省市农户信贷渠道选择行为的研究也表明,农户正规借贷和非正规借贷行为相互影响、相互作用[15].以上这两篇文献虽然提供了正规借贷和非正规借贷相关的经验研究,并没有对两者之间的替代或互补关系进行详细阐述.
本文借鉴Mohieldin & Wright（2000）的研究思路,采用2009年全国10省农户的调查数据,分析我国农户的融资渠道和资金运用情况,并采用Probit模型和Biprobit模型来研究二元信贷市场结构下的农户融资渠道选择行为,旨在识别农户正规借贷和非正规借贷行为的影响因素,了解正规借贷和非正规借贷之间的关系.
二、样本数据来源及分析
本文研究所用数据是由中国农业部农村固定观察点对全国10省的998户农户进行入户调查而获得,样本具有很好的稳定性.在样本选择上,农村固定观察点办公室采取的是三阶段分层抽样方法,具体如下：第一阶段,根据不同区域的经济发展情况,从全国所有省份中采取分类抽样的方法,随机选出10个省份,它们分别是辽宁、吉林、江苏、福建、山东、河南、湖北、四川、甘肃、新疆；第二阶段,在上述10个省份中随机抽取18个村庄,在抽取村庄时,农村固定观察点办公室排除了面积和人口特别大和特别小的村庄；第三阶段,在上述各村庄中排除特别富裕和特别贫穷的农户后,随机抽取60个左右农户构成样本.数据库中收集了各样本农户2009年的家庭成员情况、收入和支出情况、固定资产情况、信贷活动、生产经营活动,以及居住情况等详细数据,为本文研究提供了丰富的经验事实.
借贷论文参考资料：
结论：农村正规信贷和非正规信贷市场结构中农户借贷行为分析为关于本文可作为相关专业借贷论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文十大最容易贷款的app论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
