原创《供应链金融主要模式与对商业银行的影响》：该文是关于供应链金融论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
供应链金融是商业银行针对产业链中核心企业的配套企业进行的融资,是商业银行站在整条供应链的角度,结合企业上下游的动产情况,为企业在原材料的采购、生产制造和商品销售环节提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、風险规避等各金融产品组合和解决方案.在供应链金融的基础上,银行可以根据客户所处的行业以及融资企业自身发展的特点,系统地提供创新性的供应链金融产品和业务模式,以适应不同客户的个性化需求.
供应链金融的主要模式
应收账款融资模式
应收账款融资模式以借款企业与核心企业的贸易合同作为基础,借款企业作为核心大企业的供应商,向核心企业提供产品或服务后形成应收账款,在借款企业基于应收账款向金融机构申请融资后,一旦中小企业无法偿还贷款,大企业也要承担相应的偿还责任,从而降低银行的贷款风险.在这种约束机制作用下,产业链上中小企业会理性选择按期偿还银行贷款,以维护企业信用和供应商资格,维系与大企业之间的长期合作关系,银行也能有效避免逃废贷款现象的发生.基于供应链金融的应收账款融资模式,帮助中小企业改变了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信门槛的“两难”局面,利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资,并在一定程度上降低了银行贷款风险.
存货融资模式
存货融资模式是指企业以存货作为质押物向银行申请融资的模式,存货融资业务不同于传统银行贷款集中在不动产抵押或第三方信誉担保的模式,该业务专门针对企业根据自身经营项目采用动产质押的模式获得银行贷款.简单来说,存货融资是指以中小企业为主要服务对象,以流动商品仓储为基础,涵盖中小企业信用的整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合服务平台.存货融资运作的基本原理是：生产企业先以其库存的原材料或产成品作为质押物,并据此获得银行贷款,然后通过完成生产销售或质押产品销售实现分阶段还款.第三方物流企业通过提供质押物品的保管、价值评估、去向监管和信用担保等服务架起银企间资金融通的桥梁.
预付账款融资模式
企业向银行申请融资用来支付预付账款的行为被称为预付账款融资.在供应链中的下游企业,通常需要向上游供应商预付账款,才能够获得持续生产经营所需的原材料、半成品、商品等.如果企业短期资金周转存在困难,可以引入保兑仓业务对其预付账款进行融资来获得银行信贷支持.保兑仓业务,是在供应商（以下称卖方）承诺回购的条件下,融资企业（以下称买方）向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单作为质押的贷款额度,并由银行控制其提货权作为条件的融资业务.保兑仓业务能够促进供应商实现批量销售,协助融资企业完成杠杆采购,给银行带来了新增客户和综合收益,从而实现多方共赢.保兑仓业务是供应链下银行为维护自身经济利益而设计的一种融资产品,银行对其操作环节设计严密,风险可控.
供应链金融为支持中小企业融资做出积极贡献
降低了中小企业贷款准入门槛
在供应链金融模式下,银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制,其关注的重心是每笔具体的业务交易.在融资过程中,银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及企业的历史信誉状况,通过资金的封闭式运作,确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制贷款风险,从而使一些因财务指标达不到银行标准而难以获得贷款的中小企业,可以凭借真实交易的单笔业务来获得贷款,适合中小企业资信普遍偏低的特点,在一定程度上满足了其资金需求.
降低了中小企业融资风险,拓宽了可选择客户的范围
银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作,实施资金流和物流的双向控制,使风险监控直接渗透到企业的经营环节,有利于对风险的动态把握.同时,在一定程度上实现了银行授信与融资主体风险的隔离.银行更注重企业交易背景的真实性和连续性,通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情况的审查,确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的第一还款来源,限定融资期限与贸易周期相匹配,使资金不会被挪用,贷款风险相对较小.风险的降低增加了银行可选择客户的范围,增强了银行开展中小企业融资业务的信心.
增强了中小企业的还款意愿
在供应链金融服务中,银行将核心大企业与中小企业的信用进行捆绑,核心大企业常常对中小企业的贷款负有连带责任.因此,如果中小企业不能按时偿还银行贷款,就会影响到其与核心企业之间的贸易关系,影响其在供应链中的信誉度,不利于中小企业与核心企业之间建立长期稳定的贸易合作关系,甚至威胁到中小企业的生存.
规避了银行与中小企业之间的信息不对称
核心企业与供应链上下游中小企业有长期的贸易往来关系,不仅对供应链上中小企业的经营状况、管理能力、信用状况等方面有深入的了解,而且通过订单和销售渠道选择控制着中小企业未来的生存和发展.银行借助核心企业对中小企业的了解和对中小企业未来还款能力的评价,通过核心企业的担保将对中小企业的授信转化为对核心企业的授信.
供应链金融发展为商业银行带来的变革
对营销管理的变革
批量营销成为主流营销方式.相对于以往商业银行的大客户战略和针对单一客户的营销模式,供应链金融更加注重围绕链条上的核心企业,全方位地为链条上各节点的参与企业提供金融产品和服务.同时,供应链金融也将单个企业的不可控风险转换成链条上众多企业整体的可控风险.
专业营销在行业内迅速开展.就目前供应链金融业务领域的领先商业银行而言,其业务主要集中在汽车、煤炭、医药、家电、化工、有色、快消品等产业链较为完整、业态秩序良好、核心企业管理水平较高的行业.银行通过设立专门的行业营销团队,配备行业产品经理和风险经理,制定专门的行业营销方案,甚至开发专门的业务系统,打造自身专业性和核心竞争力,以适应行业生态和生意模式的变化.
供应链金融论文参考资料：
结论：供应链金融主要模式与对商业银行的影响为关于供应链金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关供应链金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
