原创《城商行财富管理业务转型》：本论文主要论述了财富论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
大部分城商行都将财富管理作为零售金融业务的重要构成,但它们的财富管理业务经营发展体系尚不完善,业务以销售银行理财产品为主体.市场利率走低、存款利率市场化、大额存单发行一定程度上侵蚀了城商行理财产品的竞争力.国内财富管理市场仍处于快速扩张阶段,城商行需要将发展财富管理业务作为转型发展的突破点,明确财富管理业务定位,着力推进理财业务转型升级,完善高净值客户财富管理服务品类,全方位完善财富管理业务经营管理体系.
城商行财富管理业务发展存在的问题
这里探讨广义的财富管理业务,根据目标客户财富水平（可以日均资产或可投资金融资产等标准衡量）大致可以分为银行理财业务（比如目标客户财富水平处于5万元到200万元之间）、狭义的财富管理业务（比如目标客户财富水平处于200万元到600万元之间）及私人银行业务（比如目标客户财富水平大于600万元）.
从国际银行业历史看,财富管理业务是银行业的一项传统业务,有着悠久的历史.在国内银行业,随着居民财富积累和理财意识提升,财富管理业务市场空间不断壮大,大中型银行纷纷推出并不断升级完善自己的财富管理业务体系.券商、信托、保险、基金、P 、第三方支付机构、第三方财富管理机构等也成为国内财富管理市场的竞技者.近几年,国内银行业财富管理业务获得了快速发展,总体上看,城商行财富管理业务发展处于起步阶段.相比较于国有大型银行和股份制银行而言,城商行财富管理业务发展还比较落后,还需要进一步探索和完善.
业务定位不清晰,战略定力不够.大部分城商行都认识到了财富管理业务的潜在发展空间和重要性.实践中,大部分城商行发展财富管理业务的落脚点都在银行理财产品发行上,在进一步深化升级财富管理业务体系方面进展相对较慢.大部分城商行在是否加大财富管理业务发展方面有些摇摆不定,一方面“高度重视”,另一方面却看不见强有力的举措出台.体现在组织架构设计上,它们都将财富管理业务隶属于零售业务部,只有极个别城商行设立了财富管理（私人银行）一级部门.
个人客户基础不够夯实,高净值客户基数偏小.客户是一切业务的归宿.城商行源于城市信用社,其基础客户群的财富水平普遍较低,大部分城商行都不充分具备开展狭义财富管理业务和私人银行业务的高净值客户基础.在和大中型银行竞争高净值客户方面,城商行的品牌、声誉、产品、渠道、系统、人才等均处于劣势.发展财富管理业务必然要经历一段客户积累的阶段,这一阶段需要大量的人财物投入,而且这些成本不能在大量客户基础上进行分摊.
人才缺乏,投资研究、创新能力不足.发展财富管理业务对人才的要求是极为严格.目前,城商行在银行理财产品市场占比已经接近三分之一,理财业务快速发展锻炼积累了一定的人才.但总体上看,目前的人才积累仍然不能满足财富管理业务发展需要,主动资产管理能力不能适应银行理财业务转型升级的需要,能够为高净值客户服务的高素质人才更是匮乏.
财富管理业务体系以银行理财产品发行为主体,高端服务体系缺失.大部分城商行都已经开始发行银行理财产品,部分城商行还推出了狭义的财富管理业务,只有北京银行、上海银行、江苏银行等少数几家规模较大的城商行推出了私人银行业务.实践中,有些城商行的财富管理业务主要是发行理财产品.大部分城商行都在推行客户分层管理,但正是由于财富管理体系不健全,针对高净值客户的服务体系不完善,导致客户分层管理难以有效实现.
财富管理渠道建设落后.财富管理业务渠道可以分为主动渠道和被动渠道,前者是城商行根据客户需要建立的直营团队,提供“上门”服务,后者包括电话、呼叫中心、网上银行、手机银行、特定群体俱乐部、贵宾理财中心、财富管理中心、私人银行中心等.和大中型银行相比,大部分城商行在这些渠道的建设方面很难说具有优势,大部分城商行尚未开设财富管理中心和私人银行中心.
客户信任问题是一个重要的困扰.客户信任只能在长期业务往来中建立,需要建立在高品质的财富管理服务基础之上.除了财富管理体系本身存在不完善的地方之外,城商行还具有发展历程较短、网点偏少、规模较小等不利于和客户建立良好信任关系的因素.客户信任问题是国内商业银行发展财富管理业务初期普遍都经历过的一个问题,但对于城商行尤其严重.
财富管理是城商行转型发展的重要突破点
近十年来,国内银行业零售金融主要沿着大众化和高端化两个方向发展,财富管理已成为大中型银行争夺的焦点.整体上,经过多年的培育和发展,国内居民的财富管理意识进一步增强,客户对银行财富管理和私人银行的专业性给予越来越多的信任和依赖.
城商行需要充分利用财富管理市场实现新的业务突破和增长;需要发展财富管理业务来吸引、保留和壮大高净值客户群体;完善的财富管理经营管理体系有助于提升整个零售金融板块的服务水平;发展财富管理业务可以降低业务发展对资本金的消耗.
面对巨大的市场、激烈的竞争和紧迫的转型发展需要,城商行需要抓住财富管理业务发展的有利时机,将财富管理业务作为客户分层管理和业务转型发展的重要抓手.
城商行财富管理业务发展对策
机会已经出现,抓住了就是机遇,抓不住就是挑战.国内财富管理市场仍然处于快速发展阶段,包括大中型银行在内的财富管理机构“将强未强”,市场竞争日趋激烈.城商行需要进一步明确财富管理业务的定位,全方位提升财富管理经营管理体系.
明确财富管理业务在整个零售金融板块及全行转型发展中的定位和作用,从思想上和行动上重视财富管理业务.战略定位是必须要解决的,并不是每一家银行都需要发展财富管理业务.从操作上看,财富管理（特别是针对高净值客户的部分）和当前流行的互联网金融并不完全一致.互联网理财机构在提供小额理财服务和余额增值服务方面已经展示出了巨大的发展潜力,但服务模式的网络化、商业化、交易化,并不利于服务高净值客户、优质客户,甚至会迫使这部分客户流向其他一些专业性的财富管理服务机构.零售客户对互联网金融的接受程度仍在不断提高,越来越多的年轻客户不去银行网点获取服务,银行业经典的面对面服务模式受到了越来越大的成本压力.银行不得不越来越多地应用互联网技术,将越来越多的交易型银行业务迁移到自助服务设备、网上银行、微信银行、手机银行及直销银行.然而,高净值客户财富管理需求的私密性、复杂性、专业性意味着,当前条件下的电子化、网络化服务方式并不完全适合于财富管理业务.零售金融板块的大众化部分和高端化部分之间可能存在着一定程度的冲突.无论如何,需要在做或者不做之间给出一个明确的选择,并一以贯之.犹豫徘徊、摇摆不定会导致资源浪费、机会流失.
财富论文参考资料：
结论：城商行财富管理业务转型为关于本文可作为相关专业财富论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文财富500论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
