原创《基于中小企业视角国际贸易融资业务运用分析》：这篇融资业务论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
【摘 要】随着我国的进出口规模不断扩大和进出口结构的多元化,企业的贸易融资方式出现了种类多样、方式多元的需求.我国商业银行已开发了集多种服务功能的国际贸易融资产品,用于满足进出口企业在收付各个环节中的不同需求.本文结合商业银行国际贸易融资业务在促进中小企业国际贸易中所起的作用和未来国际贸易融资业务的发展方向,通过对目前我国商业银行提供的各种国际贸易融资业务产品的功能和价值分析,为中小企业开展国际贸易业务和解决融资难的问题提供参考.
【关键词】商业银行；国际贸易融资业务；中小企业；
产品价值
【中图分类号】F275
商业银行的国际贸易融资是指银行以国际结算工具和贸易单据为媒介,以货款收付作保证,提供的短期资金融通.随着我国的进出口规模扩大和进出口的结构多元化,中小企业对跨境金融服务的需求愈加旺盛.我国各家商业银行顺应形势,积极推进跨境金融服务,创新开发了多种国际贸易融资产品,用于满足进出口企业在收付各个环节中的不同需求.
中小企业在实际的国际贸易融资中面临许多困难.许多企业到商业银行提出融资需求被多家银行回绝.究其原因,除了企业自身存在實力弱小、信用评级低、风险防范意识差等问题外,主要是由于企业不了解商业银行国际贸易融资业务,没有将自己的实际需求和银行产品的针对性结合起来造成的.因此,深入了解我国商业银行国际贸易融资产品所具备价值和服务功能,才能有的放矢,更好地运用到进出口贸易的业务中.
一、商业银行国际贸易融资业务促进中小企业国际贸易发展
目前,在国家相关部门和机构的各类政策引导下,我国中小进出口企业的发展速度势不可挡,为中国经济注入新的血液和活力.中小进出口企业融资的难点主要在于企业资信不足,管理不规范,单次资金需求量小而频,缺乏足够的质押品.众多的中小进出口企业在开展国际贸易中不仅需要解决资金问题,还有节约成本、提高资金使用效率以及合理规避风险等多方面的需求.因此,中小企业开发潜在的国际市场和快速成长,离不开商业银行开发的各种贸易融资业务,商业银行国际贸易融资业务在促进中小企业国际贸易业务开展中所起的作用主要有以下几个方面：
(一)国际贸易融资业务加速企业资金周转
资金的短缺和周转不畅是中小企业在开展进出口贸易过程中面临的两个最大问题.中小企业贸易融资的特点是资金额度较小、资金周转和交易发生频繁.而商业银行的贸易融资业务发放的资金期限普遍较短（一般为一年以下）,高流动性是其业务的特点,正好符合中小进出口企业这种“短、频、快”的要求.中小企业可运用银行提供的优质资金完成整个交易,大大降低其运营的成本和风险水平.
(二)贸易融资业务帮助企业规避风险
中小企业在开展进出口业务的过程中面临的主要风险有国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等.商业银行提供的贸易融资业务能够为中小企业进行相关的资信调查并提供到期应收账款催收服务,可将风险转移给银行,即可达到规避风险的目的.同时节约企业的人力、物力并提高账款管理效率,形成良性循环的合作关系.
(三)为企业提供多样化的支付方式,提高企业竞争力
面对国际市场的激烈竞争,出口企业通过提供多样化的支付方式和付款优惠吸引进口商.目前,商业银行将多种信贷工具和金融衍生方式融合在一起,创新发展了多种组合贸易融资产品,为企业提供多样化的支付方式和付款优惠.通过向贸易融资双方提供担保、保险、融资等各种金融服务及其组合,增加了中小企业在谈判中的有利条件,帮助企业提高竞争力.对于商业银行来说,新型的组合贸易融资产品也优化了商业银行的收入结构,带来了商业银行和中小企业双赢、互惠的格局.
二、商业银行国际贸易融资基础业务产品的运用分析
商业银行按提供服务对象的不同可以将国际贸易融资业务分为两大类,一类是商业银行为进口企业提供的服务；另一类是商业银行为出口企业提供的服务,以下对我国商业银行提供的几种基础或传统的业务产品进行分析.
(一)进口类业务
1. 开立国际信用证
开立国际信用证是指商业银行根据企业要求,在和信用证条款相符的条件下,凭规定的单据承诺向第三方或指定人付款（承兑）并支付受益人出具的汇票；或者授权另一家银行付款（议付）、承兑并支付该汇票.此业务适用于出口商要求使用信用证方式进行结算,进出口双方进行一定的约定以提升贸易可信度,目的是可便于获得融资并减少资金占压,进口商可透过单据和信用证条款有效控制货权、货物装期及质量,令交易更有保障.
此业务对企业的价值在于：一是由于银行的介入,进出口双方均较容易获得资金融通的便利；二是将由进口商履行的付款责任转由银行履行,以银行信用代替企业信用,增加了进口商的付款信用,有助提升进口商贸易谈判地位,以争取较理想的货物价位；三是银行对符合授信条件的进口企业全免或部分减免保证金开证,减少资金占用,促成更多贸易机会.而对于银行方面的好处是以此为基础可争揽到进口押汇、提货担保等融资业务,带来派生收入.
2.进口押汇
进口押汇就是银行在收到进口信用证或进口代收项下单据或汇出汇款项下进口货款或服务款项时,应进口商要求向其提供的短期资金融通.进口押汇也可以用于支付服务贸易项下的应付款项.这种业务实际上体现为银行和企业间的一种短期借贷活动,同时具有贴现和汇款结算的性质.
进口押汇适用的对象为以信用证方式结算的进口商流动资金周转困难,无法按时付款赎单,或进口商在付款前遇到有其他投资的预期收益率高于押汇利率.进口押汇是一种专项融资,以销售回款作为押汇的还款来源,押汇期限一般和进口货物转卖的期限相匹配.
此业务对企业的价值在于：一是完全利用银行的信用和资金进行商品进口,不占压自有资金；二是企业在延期支付货款的条件下,可先行取得物权单据、提货、转卖等权力,抢占了市场先机；三是通过将付款期限由远期改为即期,或相应缩短远期付款的期限,帮助进口商提升议价能力；四是可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用.而对于银行方面的好处是以此为基础可争揽到其他结算和融资业务,带来派生收入.
融资业务论文参考资料：
结论：基于中小企业视角国际贸易融资业务运用分析为大学硕士与本科融资业务毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写什么是融资业务方面论文范文。
