原创《新常态背景下商业银行依法合规经营、科学稳健路径探析》：此文是一篇商业银行论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
【摘 要】依法合规经营是银行业稳健发展的内在要求,也是防范各类金融案件的基本前提.在经济新常态背景下,提升合规意识、强化风险控制、规避案件发生,是当前及今后一个时期商业银行深化转型,实现稳健发展的必然选择.笔者认为,要在全行范围内实现依法合规经营、科学稳健发展需准确把握适度原则,灵活处理好合规和发展的关系,在业务经营中既遵守规矩,又不能墨守成规.
【关键词】合规经营 稳健发展 灵活适度 对策建议
众所周知,依法合规经营是商业银行法对银行业提出的基本要求,是银行稳健发展的生命线,银行的一切经营活动都必须符合法律、规则、准则及内部规章的要求,否则就会受到法律制裁、监管处罚、财产损失或声誉损失.但在业务发展的同时,我们也需清醒地认识到,合规经营应当辩证对待,把握好尺度,做到“可塑可调”,不能一味因追求合規而失去活力.
一、准确理解“依法合规经营、科学稳健发展”的深刻内涵
“依法合规经营、科学稳健发展”两者相辅相成.一方面,“依法合规经营”是“科学稳健发展”的前提和基础.通过规范经营行为,强化内控机制和风险管理机制,提升核心竞争力,从而实现科学稳健发展的目标；另一方面,“科学稳健发展”又将进一步促进“依法合规经营”.实现“科学稳健发展”必须紧紧围绕自身核心竞争力制定发展战略,因地制宜、实事求是的市场定位、发展模式和发展目标必然需要通过科学的目标管理体系对各项业务经营进行正确指导,从而促进“依法合规经营”的合理运行.
二、正确认识“依法合规经营、科学稳健发展”的现状
目前,农业银行已形成覆盖全行的合规风险管理架构,随着内控体系建设的推进,合规风险管理机制正趋于完善.一是建立和组织架构相匹配的独立合规风险管理体系,为机制建设提供组织保障.二是开展专项检查整改,确保监督检查落实到位.按照全行整体联动、各级行分层实施、各职能部门分工负责的方式,开展“两加强、两遏制”回头看工作,对重点领域潜在风险进行全面排查治理,并对内部控制水平进行了全面评估.三是开展员工合规教育活动,推动合规理念的全面深植.支行领导和一线网点员工进行面对面进行合规教育交流,用身边的人和事,教育身边的人,通过行长挂点宣讲,班子成员分片包干,将合规文化建设逐步融入基层行日常经营活动中.四是开展“三线一网格”工作,提升全行内控管理能力.在全行范围内构建网格化管理体系,通过抓实党建线,抓严纪检线、抓细运营线,推进员工网格化管理,明确各级网格管理责任,有效促进精细化管理水平提升,推动业务经营发展.
虽然,商业银行在合规经营工作上取得了较好的成绩,但同时也需清醒地意识到,当前合规管理工作仍需不断提升和加强.主要有以下几个方面：一是合规建设有待进一步灵活,二是员工思想认识有待进一步提高,三是合规管理制度有待进一步加强,四是合规机制需进一步完善,五是合规文化环境需进一步培养.
三、明确提出“依法合规经营、科学稳健发展”的主要对策
(一)创新工作思路,实现发展和灵活有机融合
在现实工作中,我们还需辩证看待“合规”二字,合规经营不应在业务*过程中过分吹毛求疵、墨守成规、设置层层障碍.“层层加码”看似思想重视、管理严格、追求高标准,但实际上则是形式主义和教条主义的具体表现.因此,我们在日常经营活动中,还要在合规允许的范围内合理经营,不断寻求突破、寻求创新,在“不越红线”、“不闯红灯”的基础上,提供适当可调节空间,保持适度的灵活性和弹性,做到既严密又可行.总之,合规经营应在适度原则的基础上保持生命力,伴随业务经营发展共同生长,只有这样,才能更好地促进“合规经营、稳健发展”在我行落地生根.
(二)解决观念和导向问题,确保合规经营不走过场
一是解决“观念”问题,加强法纪教育,开展多层次、多渠道、多方位的合规培训,认真组织员工学习《银行员工行为守则》、《员工违反规章制度经济处理实施细则》等规章制度,定期开展座谈研讨,引导员工将合规经营意识渗透到日常工作中,和本职工作有机结合,有效提升员工在业务受理过程中的风险识别和防控能力.同时,通过考试和学习教育相结合,进一步增强员工遵纪守法自觉性,增进员工自律意识,从“要我合规”转变为“我要合规”.二是解决“导向”问题,实现合规理念自上而下践行.从领导班子和领导干部抓起,切实加强对领导干部的教育、考察、管理和监督,认真做好班子内控建设.在领导班子层面设立良好的合规基调,引导班子率先垂范,营造良好的合规文化氛围.同时,加强对依法合规经营的组织领导,实行行长负责制,建立由行长挂帅、副行长主抓、有关部门具体负责的内部管理监督委员会,实现组织内部协调配合,确保各项经营活动在依法合规的前提下有序开展.
(三)完善风险管理机制,确保合规经营落到实处
一是完善合规风险识别、评估和监测机制.重点对业务流程中的风险点进行排查,加强合规风险的事前识别和事中评估,实现对业务全流程控制.二是完善规章制度落实机制.认真组织从业人员和有关业务部门开展自查自纠工作,督促员工按岗位职责和操作规程*业务,发现问题及时整改到位.同时,严格执行业务检查管理责任制,落实主体责任,推进各项业务走上制度化、规范化、法制化轨道.三是完善合规问责机制.清晰界定和落实各部门的合规责任和职责,形成全行合规风险管理体系,避免出现职责不清、责任落实难等问题.四是完善从严执法机制.加大金融行政执法力度,从严查处理各种违规违法行为,通过严肃执纪,发挥法律法规的强大警醒和震慑作用,保持“三化三铁”信誉.五是保持合规管理的独立性.合规工作应独立于经营活动,包括独立的报告路线、独立的调查权力、独立于经营业务的考核绩效以及应避免合规人员的合规管理职责和其承担的任何其他职责之间可能产生的利益冲突.六是完善合规绩效考核机制.树立合规管理和业务发展并重的经营理念,建立经营业绩和内控管理双向绩效考核制度,对合规管理中的先进典型进行奖励,对违规行为进行处罚.
(四)营造合规文化氛围,实现合规和稳健同向发展
一是以“三线一网格”为抓手,构建涵盖绩效、信贷、安全、行为等方面的管理网格,形成横向到边、纵向到底的纵横交错单元网格体系.通过深入实施“三线一网格”管理,增进员工合规意识、安全意识、案防意识,构筑主动控风险防案件的思想防线.二是多方合力,推进合规文化建设.开展合规宣讲、合规知识竞赛、合规演讲及征文比赛等活动,营造“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”的良好氛围.三是多方联动,合力营造合规环境.坚持部门联动、分支机构联动,搭建各部门紧密配合,分支机构上下联动的良性互动平台,实现一级管一级、一级落实一级的常态化合规运营环境.
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结论：新常态背景下商业银行依法合规经营、科学稳健路径探析为关于本文可作为相关专业商业银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
