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版权:原创标记原创 主题:为王范文 科目:发表论文 2024-03-05

《不再为王》:这篇为王论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

银行最终将成为数字货币和电子支付的主导者,但是在这之前必然还有很长的一段路要走

近年来在全球范围内涌动的“去 化”趋势在有形之手的推动下突然加快,“无 社会”似乎正在扑面而来.

2016年5月,欧洲央行宣布将于2018年底停止印刷500欧元纸币,并称此举是为了打击金融犯罪、恐怖主义、贪腐和毒品交易.

11月8日,印度则开启了更为大胆的废钞实验.印度总理莫迪突然宣布,将立即废除面额为500卢比和1000卢比的纸币,此举导致流通中的 减少了86%.此外,被废纸币必须在12月30日之前存入银行,并且取款受到限制.

12月,韩国央行也宣布将加快减少硬币的流通,目标是到2020年让硬币彻底退出流通.

最近来自荷兰国际集团ING的调查显示,“无 社会”不仅触手可及,而且很多人愿意欣然接受.有21%的欧洲受访者和34%的美国受访者表示已经很少使用 .并且在条件允许的情况下,有超过三分之一的受访者表示愿意接受“无 社会”.另外,有超过一半的受访者认为非 支付更为安全.

过去几年来,美国的 交易占消费交易规模已从14%进一步下降至8%,北欧国家则接近4%,哈佛大学经济学家肯尼斯·罗格夫(Kenneth Rogoff)预计美国在五年后也将达到这个水平.

由于对纸币和硬币的需求持续下降,丹麦在今年初关闭了本国的印钞厂,和瑞典和挪威一道將硬币制造环节“外包”给了芬兰.北欧国家在“去 ”的路上越走越快,传统商业银行已经开始经历“Uber时刻”,银行网点规模锐减50%,并且不断面对来自移动支付等金融科技的激烈竞争.和此同时,各国“去 化”的不同路径也折射出明显迥异的监管取态.

在罗格夫看来,整个世界正在迈向“少 ”的未来,但“无 社会”可能并不现实可行. 银行最终将成为数字货币和电子支付的主导者,但是在这之前必然还有很长的一段路要走.

北欧银行的Uber时刻

随着移动网络和智能手机的普及,欧洲最早发行钞票的国家——瑞典,被认为是最有可能率先进入“无 社会”的国家.

根据瑞典央行(Sveriges Riksbank)的数据,2015年流通 M0只占瑞典GDP的2%.2015年瑞典商店内的消费付款只有五分之一使用 ,相比五年前又减少了一半,远低于75%的全球平均水平.瑞典克朗的流通量也已从2009年的1060亿下降到2015年的800亿.

瑞典的公交车和地铁已经多年不接受 购票,零售商店有权拒绝顾客使用纸币和硬币,甚至街边的商贩和教会也更倾向于 支付和移动支付.

瑞典四大银行,即瑞典北欧斯安银行(SEB)、瑞典银行(Swedbank)、商业银行(SHB)和北欧联合银行(Nordea Bank),有半数以上的银行网点不再接受 存款,不储存 ,ATM的数量也大幅减少.

早在十多年前,北欧的瑞典和丹麦等国已经开始迅速地朝着“无 ”的未来迈进.当然,“去 化”的开端是由 驱动的.2002年,瑞典的 支付笔数第一次超过了ATM取现的次数.仅在四年之后,2006年,使用 支付的笔数已经达到ATM取现的三倍.以 为主导的支付方式也延续至今.根据VISA的统计,瑞典人使用卡片支付的频率大约是欧洲平均水平的三倍多,2015年每张卡片的平均支付次数为207笔.

虽然 支付仍然是瑞典的主要交易工具,但是最近几年,越来越多瑞典人开始在日常交易中使用移动支付,比如由瑞典四大银行联合开发的移动支付平台Swish,用户通过智能手机可以实现实时转账和支付,类似于国内的支付宝和微信支付.

对于瑞典等北欧国家较早出现自发的“去 化”趋势,瑞典央行也对此进行过深入分析和探讨.瑞典央行高级经济学家张昕告诉《财经》记者,一方面北欧地区人口密度稀疏,银行设立处理 服务的网点成本较高,所以更倾向于削减 服务的支行数量.同时瑞典的核心银行数目少,基于支付系统的合作传统一直很好,便于共同开发新的电子支付手段.另一方面,瑞典社会诚信度高,征信体系完善,大众对于高科技的接纳程度以及互联网和智能手机的普及率非常高,这样的社会基础有利于大规模推广高效的电子支付方式.当然,瑞典央行也在整个过程中扮演了重要角色,协调银行在电子支付平台的交流合作,进行了系统化的变革配合支付手段的创新.

作为流媒体音乐服务平台Spotify和移动游戏糖果粉碎传奇(Candy Crush)的诞生地,瑞典的金融科技初创公司也非常热衷于方便移动支付的创新.移动支付公司iZettle和Klarna都在努力向用户提供低成本、高效的电子支付服务.

有意思的是,可能由于在“去 ”的路上走得过快,瑞典社会甚至已经涌现出捍卫 的思潮,一个名为Cash Uprising的社会组织近年来始终在呼吁,要确保年长者等特殊群体仍然能够在银行使用 存取服务.

张昕认为,目前世界各国的“去 化”趋势,包括移动支付行为的兴起,暂时还没有对央行传统的货币政策手段和工具产生较大冲击.

多年来的“去 化”趋势对传统商业银行造成的冲击已经开始在瑞典等北欧国家显现.据花旗集团统计,北欧地区和荷兰的银行网点数量已从近期高峰时锐减大约50%左右.

挪威DNB银行已将位于挪威的银行网点数从116家减少到57家,其首席执行官Rune Bjerke表示:“最近几年数字化服务呈爆炸式增长,到网点享受金融服务的客户数量正在持续下降.在挪威,有90%的银行客户不再到网点进行日常的金融服务.”DNB的数字化和商务发展主管Halvor Lande更是宣称:“未来我们是一个拥有银行牌照的科技公司.”

为王论文参考资料:

俄狄浦斯王论文

读书杂志王念孙

结论:不再为王为关于为王方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关野性为王论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

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