原创《天津市民间借贷现状与未来展望》：关于免费民间借贷论文范文在这里免费下载与阅读,为您的民间借贷相关论文写作提供资料。
摘 要：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷,它具有自由性强、灵活性强和方便快捷等特点.近年来,我国民间借贷市场不断发展,同时也暴露出越来越多的问题,影响了民间借贷市场乃至整个金融市场的稳定与发展.天津市是我国四大直辖市之一,更是我国经济改革的重要示范区域,天津市民间借贷市场在规模增大、形式多样化发展的同时也出现了非法集资、P2P平台倒闭等问题.本文以天津市为例,通过对天津民间借贷现状进行分析,找出民间借贷发展过程中存在的问题,并对天津民间借贷的发展提出相应的政策建议和未来发展展望.
关键词：天津民间借贷 借贷现状及问题 未来发展展望
基金项目：本文为天津市哲学社会科学规划资助项目（一般项目）“后危机时代商业银行风险管理转型研究”（编号：TJYY13-043）之阶段成果之一.
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷.只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过法律规定的上限.作为一种融资行为,民间借贷有其自身的特点：一是自由性强,即民间借贷是依据群众网络关系自发形成的、可以跨地域形成的一种民间借贷关系；二是灵活性强,借贷关系的形成可以完全依靠双方的诚信；三是方便快捷,民间借贷只是口头或书面约定即可,不需要信用评价或相关复杂的手续；四是借贷时间不固定,民间借贷大多依靠双方之间的关系进行维护,约束力不强,导致借贷时间与期限不固定.
近年来,我国民间借贷市场不断发展,民间借贷规模由2005年年末的13741亿增长到2014年末的85340亿元,2015年仅网络借贷行业交易规模就已达到8756亿元,且未来还有不断发展和壮大的趋势.然而在我国民间借贷市场发展的同时,也暴露出越来越多的问题,如非法集资现象和问题突出、网贷跑路现象严重、个人借贷中处于劣势地位、民间借贷存在严重的秩序化管理问题等.本文以天津市为例来研究天津市的民间借贷现状及存在的问题,以期寻求解决当前问题的办法及未来发展之道.
一、天津市民间借贷市场的发展现状
(一)民间资金需求量不断增长
近年来,受天津经济发展的影响,天津市民间借贷规模不断增长.2015年天津生产总值（GDP）16538.2亿元,比2014年增长了9.3%.截至2015年末,全市金融机构（含外资）本外币各项存款余额28149.4亿元,比上年同期增长11.9%；各项贷款余额25994.7亿元,同比增长11.8%.截至2015年末,全市融资租赁企业共697家；全市上市公司共42家；新三板挂牌公司92家,比年初增加51家.2015年国内股票筹资129.4亿元；国内债券筹资1596.7亿元,比上年增加93.6亿元.2015年天津市法人基金管理公司管理基金总数比上年增加30只；法人期货公司全年*交易量同比增加1801.7万手；全年原保险保费收入398.3亿元,同比增长25.4%.天津经济近十年来的不断增长带动境内各经济产业板块快速发展,使得实体企业经济资金需求量增大.由于向金融机构借款和上市融资的困难,企业经济实体、个人及其它经济组织的资金需求难以得到满足,促使民间借贷迅速发展.
(二)民间借贷市场交易活跃且逐渐公开
天津经济的不断发展使得民间融资需求不断,随着人们收入的增加,闲散资金越来越多.一方面资金需求量大,另一方面民间资金充足,最终使得民间借贷资金开始全面发展.随着民间借贷的发展,市场中出现了民间自动公布的借贷利率,自动形成企业与个人、个人与担保公司、个人与信贷公司、个人与个人等多方面的利率约定成束.尽管对外并不公开,但在天津民间借贷市场已全面形成公开的借贷关系.而在民间借贷公司、小额贷款公司、村镇银行等基层金融机构出现后,使民间借贷在法律上得到了一定保护,最终使得民间借贷市交易更活跃且借贷利率更加公开透明.
(三)民间借贷形式多样
天津民间借贷市场受经济发展形势,出现了较多新的借贷方式,由最初的亲朋之间的零借贷发展到社会个人向公司的借贷、公司向个人的借贷、公司向群体公众借贷、公司与公司的借贷、公司与社会机构及社会团体的借贷等各类形式.伴随着互联网的发展,网络平台+公司+社会公众的新形式的民间借贷网络平台,即P2P平台也不断在天津出现,且借助于P2P平台的网络借贷规模逐年增大,成为天津民间借贷市场非常重要的组成部分.民间借贷形式的多样化使民间借贷关系的形成更加方便和灵活.
(四)借贷行为越来越趋向规范化
随着我国对民间借贷资本的关注及民间借贷形式的变化,再加上我国基层金融机构允许民间人士和民间机构参与建设,越来越多的民营担保公司、民营融资担保企业、民营银行、小额贷款公司、村镇银行的出现,使得我国基层经济组织的贷款越来越方便,民间借贷资本流向的选择增多.考虑到资金的安全性,民间资本也有向规范化金融机构流动的倾向.此外,我国银监会开始对社会金融机构实施全面的监督和管理,严格按照金融管理制度和金融法律制度进行管理,使得借贷流程更加严格、操作更加谨慎,借贷行为趋向规范化发展.
(五)借贷风险增加
随着天津民间借贷市场的发展和民间借贷市场规模的扩大,民间借贷的风险问题也越来越严重.如民间非法集资式的民间借贷关系,使得多人受骗,无法收回成本和利息.而网络民间借贷P2P平台由于监管不力,出现了资金管理问题,致使平台运营因难,最终导致网络平台跑路,资金无法收回,借贷风险增加.而在个人、企业和担保公司的联合运营借贷管理关系中,又出现了一些企业违法违规借贷,最终企业难以归还本金,担保公司出现失联,众人损失惨重的现象.
二、天津市民间借贷市场存在的问题
(一)民间借贷加大金融市场风险
随着天津民间借贷市场的不断发展,参与民间借贷的人群越来越多,一些人员利用民间资金集中优势,采用非法集资、违规担保、循环利闪等方式,加大了民间借贷的风险.例如一些P2P平台,利用或空平台套利,使得平台不能正常运营,最终导致P2P借贷平台的倒闭.人们对P2P平台的恐惧使得天津的P2P网贷平台发展速度放缓.此外,一些企业利用非法集资手段,对民间资金进行高利诱惑,最终因经营不利,使得企业难以维持.早在2013年以前,天津民间借贷市场就出现过一些问题,如天津海泰投资担保有限责任公司陷入76亿的担保难归还的问题.民间借贷市场越发展,其存在的基层金融风险就越大.尽管目前我国加强了对民间借贷市场的管理,允许成立民间借贷公司、小额贷款公司、民营担保公司以及其它金融组织机构,但仍然不能满足民间借贷市场的需求,而最高贷款利率也只是规定,暗中借贷交易中仍然有超过此利率的交易,这些都会导致民间借贷风险不断增加.
民间借贷论文参考资料：
结论：天津市民间借贷现状与未来展望为关于民间借贷方面的论文题目、论文提纲、民间借贷论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
