原创《开放审慎态度迎接新金融》：本论文为免费优秀的关于新金融论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
比尔·盖茨早在1994年就说过那句令人心惊肉跳的“传统银行将成为21世纪灭绝的恐龙”.但历史告诉我们,在他说完这话后的近20年间,商业银行却成为了计算机技术的主要应用者和坚定的支持者.在移动互联和传统金融进一步融合的“新金融时代”,有识、有志、有智的银行将用开放的心态和实际的行动,去拥抱审慎监管条件下的新机遇和新蓝海.
2013年,“互联网金融”这个词汇迅速席卷神州大地：《新闻联播》以头条时段报道众筹平台天使汇,提出互联网创新正改变产业形态；天猫“双十一”支付宝成交金额突破350亿元,超全国日均零售总额的一半；阿里余额宝9个月内规模急速突破4000亿元,超过2013年银行间地方政府债券发行总额； 微信红包后来居上,引爆春节狂欢,一举贯通支付壁垒,创造了营销奇迹.所谓“互联网金融”及其引发的所谓“ 丝盛宴”,在境内实现了从默默酝酿到疯狂爆发的质变,声势远超欧美等发达市场.面对这种疯狂声势,我们的确需要对一些事关未来发展方向及金融体系稳定的问题,进行系统梳理、冷静思考和科学判断.
“互联网金融”的本质内涵
对于“互联网金融”,目前尚无明确定义.尽管当今业界有人提出可按行为主体将“互联网金融”和“金融互联网”进行狭义区分；但从广义上讲,“互联网金融”应是偏正短语,引用中国人民银行副行长刘士余的论述,它是“借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息 功能的新兴金融模式”,因此其本质应该无可争议地还是金融.换言之,无论是“互联网金融”还是“金融互联网”,其最终方向都是创建一个更加便捷、高效、普惠的金融环境.
正如杰里米·里夫金在《第三次工业革命》中描述的那样,“经济和社会的变革总是源于新能源和新通信方式的交汇”,互联网自20世纪80年代在美国诞生以来,就以肉眼可见的速度影响并改变着世界,通信、游戏、零售、旅游、传媒等诸多行业的经营和商业模式都产生了变化,以至于美联储前主席格林斯潘曾生动地将这种互联网和传统行业相结合而产生的新生产力称为“新经济”（New Economy）.
但当年“新经济”的爆发式疯狂生长又制造了其在2000年的泡沫破灭,加之2001年的“9·11”事件,在后来相当一段长的时间内,“新经济”神话似乎都成过往云烟,风光不再.2004年始,以乔布斯为首的苹果公司团队开始集中力量研发Iphone手机,并于2007年正式推出第一代新智能手机.这种以“移动互联”为核心特征的互联网新载体从一开始便宣告了一个新时代的诞生.随后,“移动互联”无论从技术、系统还是体验都以一种超乎世人想象的速度得以不断突破.
互联网技术和金融业的融合亦可追溯至互联网的发源地和全球金融业最发达的美国,其银行、证券、基金等金融业早在20世纪90年代便和互联网有较为深入的结合.但随着美国互联网泡沫的破灭和2008年金融危机后Paypal等网络货币基金的整体走衰,美国投资者对互联网金融的认识和理解逐步趋于理性,因此即便到了目前,美国互联网企业和创业者参和金融业的积极性远不如当前中国那么狂热,而是主要集中在以互联网方式发展创业融资和个人信贷方面,其中以众筹领域的Kickstarter和P 贷款领域的Lending Club为代表.
反观境内“互联网金融”的发展,我们大致可将其分为三个阶段：第一个阶段是2005年以前,主要表现为金融行业的“触网”,以网络银行、网络证券和网络保险的出现为标志,金融业的“鼠标加砖头”战略带动了互联网金融一轮快速发展,这也证明中国互联网金融其实是滥觞于金融业自身；第二阶段为2005年至2012年,主要表现为随着电子商务的兴起,第三方支付机构快速成长并不断壮大,以2011年中国人民银行发放第三方支付牌照为标志,第三方支付机构正式获得监管层“认可”身份；第三阶段则始于2013年,主要表现为非金融企业的“淘金”,互联网企业、创业者开始尝试跨界进入金融业的各个方面,新兴的互联网金融业态迅速兴起,并取得引人瞩目的增长.
至此,互联网金融的业态分化逐渐清晰,除以传统金融业衍生出的互联网平台外,主要可分为以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台；以拍拍贷、人人贷为代表的P 贷款平台；以天使汇、大家投为代表的众筹平台；以余额宝、理财通为代表的基金、理财销售平台；以阿里小贷为代表的电商大数据小微企业贷款平台等.
从上述梳理可看出,金融业和互联网的联姻具有鲜明的时代演进特征和历史发展逻辑,这突出地体现在目前中国境内互联网和金融的双向渗透和融合当中,“开放、平等、协作、分享”的互联网精神已逐渐注入到金融业当中,成为新时代金融的重要内涵.正是基于此,笔者更倾向于将“互联网金融”称为“新金融”（New Finance）.
具体分析“新金融”的主要特征,其一是“开放”.互联网打破了信息流和资金流传播的物理边界,它既没有时间限制也没有空间限制,7×24小时运转是互联网世界的常态,人们可以在任何时间、任何地点获得所需要的金融服务,在北京和在纽约并没有实质区别.
其二是“平等”.在互联网刚兴起时,美国The New Yorker（《纽约客》）杂志曾有一张颇为著名的漫画,标题是“在互联网上,没有人知道你是一条狗”.这种互联网基因使“新金融”的客户在形式上的确有别于传统金融,因为前者只是一个个剥离了权利、财富、身份、地位、容貌的ID,比如,“1元起点、同等收益”的原则至少在形式上打破了高端客户和中小客户的收益和服务的藩篱,所有客户基本享受平等待遇.
其三是“协作”.分布式计算是互联网中最具协作精神的经典应用,它研究如何把一个需要非常巨大的计算能力才能解决的问题分成许多小的部分,然后把这些部分分配给许多计算机进行处理,最后将这些计算结果综合起来得出结果.这种“蚂蚁搬山”式的商业模式有别于传统行业里“一次成型、单边行动（Once-for-all）”的模式,在“新金融”中便生动地体现为资金筹集和资金供给的“万涓成海”,每个单位的微小金额最终汇聚成大量资金,同时也为传统金融时代的数据“碎片化”演变成“新金融”时代的“大数据”提供了最好注脚.此商业模式特征亦极大地适应或者说体现了更加均衡化、稳定化的“ 丝世界”和“ 丝经济”.
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