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关于风险管理论文范文资料 与我国网络金融风险管理问题有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:风险管理范文 科目:学士论文 2024-02-07

《我国网络金融风险管理问题》:本文关于风险管理论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

摘 要:网络金融,主要指包含网上银行,网上保险,线上支付等等在网络技术平台的支持下开展的一系列金融业务活动.网络金融在我国蓬勃的发展,在为传统金融行业带来发展机遇的同时,也造成了不可忽视的风险.本文尝试回溯了网络金融的全面发展脉络,梳理我国网络金融的风险,探讨其存在的管理问题,并尝试提出政策建议.

关键词:网络金融;管理问题;风险测度;发展建议

引言

网络金融,即基于现代网络信息技术的一类金融运作模式,作为我国传统金融产业的一类直接发展,出现在公众的视野范围之中.相比于传统金融服务,网络金融的形式较为多样,主要有借助于智能手机的第三方支付和借助于网络平台的众筹,P 等等.其既完成了资金从储蓄者到融资者手中的转移这一最基本功能,又满足了社会的日渐信息化对交易的高效性和时效性的要求.从事实来看,我国的金融业向网络金融的全面过渡已经随着经济全球化的大势而愈演愈烈,甚至可以断定,我国将进入全面的网络金融时代.考虑到我国普通消费者开始产生较为主动的网络消费习惯,随着网络用户的增多所带来的观念上的外部利好变得十分明显.通史,网络金融模式由于依托现有技术,能够随着宏观科技水平的一再提升变得更有技术含量,并能够充分满足金融发展模式的全面化和多向化.但不可忽视的是,互联网作为完完全全的新时代产物,其应用过程中的风险和挑战较多,包括法律缺失,数据泄露等等.所以,对我国网络金融的风险问题加以剖析,具有很大的现实意义.

一、 中国网络金融发展历程

我国的网络金融模式,最基础部分还是金融服务模式,网络技术只是其外壳,根据业界几个标志性事件和产品的推出可以分为三个主要阶段: 1997年,我国的第一家网络银行在中国招商银行的推动下面世,在此之后,我国的各大国有银行相继推出自己的网上银行,这也昭示着我国的网络金融业的蓬勃发展正式开始..第二阶段则是1999~2012年.在这一阶段内,各大传统金融机构相继加入市场,积极拓宽在线业务,其中最具代表性的是中信银行和工商银行,前者是中国第一家通过金融认证中心认证的金融机构,后者则以规模大出名.同期,1999年,中国电子商务的领头羊阿里巴巴集团正式成立,但当时的电子商务企业主要从事的是网络销售业务,并算不上严格意义的网络金融[1].

自2013年,第三阶段开始的代表是阿里巴巴下属的移动支付工具支付宝推出余额宝,其发展速度和资金募集能力之大令业界惊讶,在这一时期,网络技术和智能移动设备的发展十分迅猛,普通人也能借助移动支付智能终端购买网络金融理财产品,移动支付,第三方支付,P 模式,众筹等也在这一时期得到了高速发展.

二、 中国网络金融发展优势

为了进一步分析,必须补充说明我国网络金融发展过程中的两点主要优势,主要是移动化和透明化.

其一是移动化.移动化,即交易的即时性大大得到提高.交易的即时性依赖于交易载体,而现在普及度和便携性极高的智能手机大力支持了这一问题的保障.同时,保证了私密性的第三方支付模式(如支付宝)使得一般移动支付的安全性大大提高[2].这一模式的出现,改变了以往金融交易局限于交易所,固定计算机等等载体的模式,推动行业发展.

其二则是透明化.透明化,即信息的易得性加强.在现代的网络金融模式下,市场上的任何交易主体的信息都将和其他交易主体进行互联.交易的各方可以轻松借助网络搜寻到自己需要的信息,从而对待交易方的实际情况进行评价,在传统的金融交易过程中,交易双方的信息不对等往往难以避免,网络金融可以保障交易的安全程度.同时,当贷款对象发生违约行为时,网络金融管理方可以直接降低其信用评级或者公开其违约记录,对违反规则者形成制约.同时,在传统的金融交易模式中,金融 机构往往扮演着非常重要的角色,但其在交易中往往会收取不低的 费用作为其盈利点.对于资金的供需双方,银行和交易所被网络金融平台完全替代,使得收集社会闲散资金的过程可以自动通过网络平台进行,具有浓烈的去 化趋势,也为我国网络金融的透明化发展进行助力.

三、 风险因素分析

在网络金融发展的过程中,存在诸多亟待解决的风险问题.

(一)技术风险问题

这一类问题,是所有风险问题的重中之重.自互联网诞生以来,以数据安全为中心的网络技术安全就开始作为中心问题之一得到了广泛讨论.随着网络金融的发展和全面普及,网络空间内所存放的金融数据将越来越庞大,网络安全得不到保障,数据容易泄露,将严重影响到消费者的信心,甚至引起行业的小范围倒退[3].经验教训说明,网络金融业的数据泄露事故不仅仅会造成用户隐私权受到侵犯,往往连带着严重的金融犯罪行为.而规避网络金融犯罪对金融网站的技术和相关运维人员的素质有着相对高的要求.同时,对于网络安全相关的范畴,缺乏响应的法律法规,一旦发生纠纷,确定相关责任较为困难,以上的种种问题造成了网络金融的高风险性.

(二)业务风险问题

业务风险包括操作风险和结算风险[4],,在传统金融行业本来就以出现,但不同于传统金融操作过程,网络金融操作要求的精细度相当之高,一个小小的不注意,就有可能造成系统的强烈波动乃至巨大损失.另一方面,过度依赖于网络金融结算,如果突发情况造成延迟甚至于瘫痪,将造成严重影响.

(三)信任风险问题

信任风险的直接来源是交易双方的信息不对称.在一般的网络金融服务过程中,几乎所有的业务都是在线上直接进行,随着技术的发展,交易双方可以通过多种手段隐藏自己的身份或创造仅仅对己方有利的信息,导致交易的不公平.同时,网络金融由于仍属于不够完善的发展期,没有权威第三方机构对其业务作出安全评估和效率分析,这将造成信任风险的难以解决,对此,必须要设立合理全面的征信体系.

四、政策建议

对于一个新兴行业来说,政府的监管能够扮演一个相对强势的角色,但不是完全足够的,尤其是对于网络金融行业这一个结合了高新技术,技术领先于监管,缺乏准入门槛和行业规范的非传统行业.此时,市场机制可以作为资源配置的有效工具加以运用.现提出几点政策建议

(一)加强监督管理

为了加强监督管理,首先必须充分明确各级监管部门对网络金融行业监管项的责任,这需要一个权威的分类模式,去规定各个子机构对各种子模式的直接监管.接着,需要配合多个部门,如金融,信息,商务部门,综合设计监管体系.并依据实际情况对监管的程度和复杂度加以确定,网络金融行业的发展情况不同于传统行业,其复杂性较强,特殊情况较多,针对其监管需要一个分类分级管理制度,用差异化的角度看待不同的监管项.

(二) 健全法制体系

在网络金融的发展过程中,相关法律体系的保护可谓是重中之重,只有进一步健全網络金融风险法制体系,才能有法可依、违法必究,为网络金融的市场参和者提供直接政策保护,维持全行业的健康发展.为了达到这一目标,就是要完善互联网金融法律法规,进一步规范网络金融交易[5].目前而言,我国已有的法律法规难以满足复杂多样的网络金融市场,这需要各级单位进一步拓宽立法面,从根源上尝试防范网络金融市场的较大风险,从而完成法律体系的健全化发展.

(三) 完善征信体系

网络金融作为较为普遍的运行模式,最大的特点是受众面广泛.用户和服务提供者同时活跃在网络金融市场中,必须要保证双方的信用优质,才能带来网络金融市场发展的健康有序.完善征信体系,需要完善这一多对多的监管过程,保证其公平性,优质化,还有很远的路要走.

参考文献

[1]唐晓炜. 浅谈我国网络金融现状及其风险监管[J]. 时代金融,2016,(35):56-57.

[2]杨建东. 我国网络银行风险管理有效性问题研究[D].福建农林大学,2002.

[3]孙鸿宇. 浅谈我国网络金融现状及其风险监管[J]. 现代商业,2017,(12):105-106.

[4]张苏丽. 浅议我国网络金融风险及其管理问题[J]. 现代商业,2015,(11):158-159. [5]朱佳钦. 浅谈我国目前金融风险管理的问题及对策[J]. 中国外资,2011,(08):47-48.

作者简介:

谷佳铭,济南市历城第二中学.

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结论:我国网络金融风险管理问题为关于风险管理方面的论文题目、论文提纲、风险管理师论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。

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