原创《开元金融四轮驱动》：本论文为您写四轮驱动毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
1994年,开元金融成立于河北省石家庄,开元房产和开元汽车是其两大传统业务.自去年底以来,开元金融在进军互联网的道路上动作频频,在整个业务架构下,先后成立垫付宝、轻易贷、1号车网和车快快四个独立板块.目的就是以一套全面的互联网思维将互联网产业和金融服务业和汽车服务业进行充分融合,通过很多高性价比服务满足市场需求,做大垂直领域的客户规模,在支付和电商领域上获得回报.
“我们的传统业务可以一直做下去,但不会有太大发展空间.在卡车这个市场,金融行业服务不到位,互联网行业服务也不到位.我们看到了这个机会,希望可以给行业带来一种全新的模式,让大家享受到互联网金融的好处.”开元金融旗下轻易贷CEO李昂对记者表示.
李昂毕业于美国杜克大学（Duke University）,主修经济学、心理学,并获得了双学位、优等学位荣誉（cum laude）.他曾在美国Cogent Partners纽约分公司就任投行分析师,主要从事私募基金二级市场交易.2014年初,李昂回国,将国外多年积累的丰富经验和国内行业格局相结合,创造出独特的经营管理模式,带领其创业团队独立开发互联网金融P 平台“轻易贷”、电子商务支付平台“垫付宝”、 商用车电商和物流信息平台“1号车网”、汽车电商O2O平台“车快快”四大互联网平台,发展了海量会员和商户,全面提升了汽车服务业的全产业链生产效率.
垫付宝：无息垫付
2014年,李昂带领创业团队开发的第一个“互联网+”产品——垫付宝上线.
垫付宝是一个专注卡车运输行业的独立资金垫付平台,以先垫后付款的运作模式,为需要资金周转的汽车企业或个人（包括汽配店、加油站、汽修厂、分期公司、个体营运车主、物流公司、生产企业、物流 等等）提供加油、购买配件、维修、结运费、购车、购买保险等多种消费垫款服务.
目前中国市场重卡保有量约为500万辆,按照每辆卡车每年运营支出50万,每年收入100万,每年卡车运营交易总额在75000亿.对比卡车的销售市场,遇到好的年份,重卡车销量可以达到100万辆,每辆车30万计算,只是一个3000亿市场.所以卡车的运营资金需求和交易市场规模远远超于卡车销售的市场.
“传统汽车金融业务是融资租赁,比如一辆重车30万,首付20%,两年内把款还清,其实是我买车以后分租给他,他还钱给我后,车再转让给他,是一种重资产运作模式.现在我们是根据车的情况对车主进行授信,每笔贷款规模在两三万左右,每月还清,风险更分散了,资金周转速度更快.”
和一般支付平台不同的是,垫付宝平台的支付系统不支持充值功能,“我们给用户授信,用户通过授信额度在系统内进行消费,收钱的商家可以提现走或者继续在这个系统里消费.垫付宝的还款周期是一个月,到期没有按时还款,就要交一定比例的违约金.”
由于垫付宝的用户大多分布在三四线城市,个人征信数据几乎不存在或者价值并不大,主要是针对车辆本身的信息进行授信.“比如车是通过一个分期公司买的,我们会要求分期公司提供担保合同进行授信.”垫付宝有专门负责线下催款 的团队,一旦出现风险,就可以通过线下团队把钱收回来.
通过垫付宝这个平台,使得传统业务上相互竞争的双方有了很大的合作空间.这个业务不仅可以帮助小公司获得更多收入,也可以帮助向他们借款的车主按时还钱,有利于风险控制.
轻易贷：纯粹的普惠金融
2014年底,轻易贷正式上线运营,轻易贷是一个互联网借贷平台,目的还是服务于卡车服务行业的中小企业.“借款人都是卡车行业的中小商家,比如汽修店、独立经营的加油站、4s店、小型分期公司等等,它们对短期资金周转有很大的融资需求.”
李昂表示,发展这项业务是为了满足市场需要低息贷款的迫切需求.“我们主要收入来自垫付宝.垫付宝平台上的流动性多,越多用户到平台消费,我们的收入就越多.轻易贷是纯粹普惠金融.”李昂说.低息贷款可以吸引众多高粘性的商户.
“这些商户在行业里有很多客户资源,比如一个小型的分期公司,旗下有几百辆的车,都可能成为垫付宝的用户.对它们来说,也不是特别困难的事情,不但不会增加它们的额外成本,还可以增加它们的收入.”
在这种合作形式下,商户可以从促成垫付宝用户的交易中获得一定的提成.轻易贷上线半年的时间,平台资金管理规模已经突破8亿元人民币.
李昂坦言,利率低是轻易贷的最大优势.“轻易贷的发展方向和格莱珉银行非常相似,资金全部用于实体经济发展,是纯粹的普惠金融.”
为了保障理财用户和借款人的安全,轻易贷在产品设计和开发上,也非常有可圈可点之处：
一是本息保障机制.在达成借款目标时,用户需要缴纳一定金额的履约保证金,若借款人未按期履行还款义务,轻易贷将帮助该项目的投资者找到对应的债权受让人,受让人将受让出借人所有债权.“我们将足额向理财用户支付该笔借款的本金和利息,把出借人本息逾期的风险规避到零.”
二是健全的风控体系.轻易贷拥有遍及各地的550多个直营实体服务网点和数千家加盟店,实地考察所有借款人,掌握借款人的第一手资料.结合借款人多方位的数据和实地考察来判断其是否有违约风险.“运输行业从业人员流动性不高,新进来的人员,也是老的带新的,只要对传统征信环节控制比较好,就可以大大降低风险.”
三是信息安全保障.轻易贷的用户信息安全主要通过三个渠道保障：第三方资金托管；网站技术保障；权限管理保障.
从借款端看,之所以将借款人利息定得比较低,“主要是从中小企业的利益点出发,帮助它们扩大再生产并能保持较好的业绩.中小企业不必承担贷款高息,便不至于陷入高利经营的困境,从而大大降低了理财用户的风险,并且有机会持续进行再借款.”
1号车网：电商交易和物流信息平台
四轮驱动论文参考资料：
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