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关于个人贷款论文范文资料 与商业银行个人贷款业务策略探究有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:个人贷款范文 科目:学术论文 2024-03-21

《商业银行个人贷款业务策略探究》:此文是一篇个人贷款论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。

随着我国加强存贷比的管控,逐步紧缩贷款额度,传统经营模式必然遭受极大影响,需要合理调整.而且如今金融市场下,互联网金融快速发展,各个地方的经济情况和房地产市场随之发生极大的变化,这些情况都将影响个人贷款业务的发展.虽然商业银行的个人贷款业务经过多年发展取得一定市场份额,但是在各种因素影响下还需要审时度势,制定适应发展的个人贷款发展策略.本文阐述了研究商业银行个人贷款业务的意义,提出发展个人贷款业务的策略建议,希望能给相关研究人士提供启示及借鉴.

商业银行 个人贷款 发展策略

前言

如今国家为进一步促进经济平稳增长、扩大内需的决策,出台了许多文件刺激人们的消费,各个商业银行随之出台各种配套措施和激励方案,采取多种策略扩大个人贷款的市场份额,在极短时间内推动个人贷款发放量,但是个人贷款领域随之出了各种新的问题,一些客户采用违规手段套取银行的信贷资金.因此在新形式下,商业银行怎样才能够推动个人贷款业务发展,是相关人士探究的重要课题.在这种形势下,探究商业银行的个人贷款业务发展策略具有现实意义.

研究商业银行个人贷款业务的意义

我国金融产业经历长时间的发展时期,取得可喜的成绩.随着网络金融的蓬勃发展,股份银行及逐渐放开的银行不断抢占市场,商业银行面临着巨大的挑战.一直以来,商业银行都比较重视发展公司业务,而轻视个人零售业务的发展.但是个人零售业务利润比较高,贷款利息的收入超过存款利息的收入,具有较大的利润空间.但是商业银行的个人贷款业务开发时间比较迟,和国内的公司贷款业务以及国外一些发达国家相比较存在一定差距.由此可见该市场存在巨大的潜在发展空间,因此研究商业银行的个人贷款业务具有重要意义.

事实上,个人贷款业务的利润主要源自贷款利息,也就是贷款金额和贷款利率之间的乘积.因银监会加大管控利率及手续费的力度,而且市场竞争越来越激烈,银行开展贷款业务不能够简单的提高利率、手续费等各种方式获得更大的利润,因此银行就要采取提高发放贷款的金融,以此增加发放贷款的利润.而且增加贷款金额,同时还能够减少不良率的功效,因贷款数量越大,同样基数下出现不良贷款占据的总量比就会下降.所以各个银行开展贷款时,大多都是不断增加发放贷款的金额,创新产品、营销客户及发展电子银行等,因此其核心就是要吸引更多客户,发放更多贷款.

但商业银行特别是国有银行长期重公司而轻零售,严重阻碍着商业银行的个人贷款业务发展.随着国家加强存贷比的管控,逐渐紧缩贷款额度,加之网络金融快速发展冲击了金融业.各地的经济及房产市场发生变化,必定影响到存量贷款质量、贷款新增,由此可见,商业银行的个人贷款就必须要重新审时度势,在此基础上制定發展新策略.

商业银行个人贷款业务的发展策略

(1)产品策略

1.发展个人信额度产品

从贷款市场需求和客户需求来看,许多客户在商业银行实行多笔贷款,主要使用在买车、买房、个人企业资金所需等.因此要提升客户忠诚度,才能够有效的给客户提供便利,依据客户的征信记录、资产状况及提供的抵押物价值,初步评定客户的综合授信额度,依据客户贷款的用途,核实贷款的金额、还款方式及期限.当客户信用状况及抵押物发生变化时,就要及时调整客户综合信额度.在此基础上,提高贷款客户二次贷款率,推动客户重复贷款,这样就能够有效提升银行个人贷款业务的发展.

2.调整贷款产品结构

从各个贷款银行显示数据来看,个人贷款业务中主要贷款产品就是个人住房贷款,从四川某商业银行来看,每年住房贷款额度占据了贷款总额度70%以上,而且这个数据在贷款余额中还在增长.个人贷款额度属于一个总量,因此要利用好这个额度就要降低房产也的风险,可以适当引导利率低的住房贷款,从而加速提前还款的客户量,释放贷款的额度,而且新增贷款中,要将贷款额度尽可能朝着小微企业贷款、其他消费贷款等各方面倾斜,调整个人贷款的产品结构.

(2)实施价格策略

1.通过利率对信贷结构进行调整

如今存款不足,严格控制贷款比以及限制贷款额度情况下,各个商业银行都采取减低利率形式争抢客户.因此商业银行应该采用利率杠杆对新增贷款结构进行调整,逐步调整个人贷款的整体结构.例如重点发展个人贷款品种,例如个人授信额度产品可以合理降低利率;调整结构要降低发放的贷款,可以适当抬高利率;处于同一个利率时,就要优先发放重点品种贷款;对整体利率水平比较高的区域,应该优先下发贷款,整体利率降低的区域,应该适当降低发放贷款.

2.给特定客户利率优惠

在同一个商业银行中代存款业务达到一定额度,这类客户常常会被设定成银行的重点客户.通过优惠利率,就能够有效吸引一些重点客户.从银行的个人贷款业务来看,同质化非常严重,客户在任意的银行中都能够得到相同的贷款业务.所以对重点客户来说,优惠利率是影响重点客户选择的主因.而提供优惠利率不但能够吸引贷款,还能够吸引客户存款,还可以增加再次贷款的机会.因此商业银行就应该依据个人贷款的贷款金额、次数以及还款记录,确定出重点客户的标准,给个人总额和授信客户和重点客户进行优惠利率,不但有效提供客户二次贷款率,还能够提高客户的忠诚度.

(3)渠道策略

1.推行伞状型模式

在个人贷款业务上推广伞状型模式,是一种新型的业务模式.但是不管哪一个企业,均存在抵触新变革的情况.商业银行在个人贷款业务上推行伞状型模式,进一步提高了银行直接面对个人贷款的基层网点数,从而提高了开展贷款的便利性,促进个人贷款业务发展.因没有充分认识到业务模式的改革,而且开展新业务模式必须要加强基层网点工作量.基层操作人员必须要走出过去单纯推荐业务,转变成动手实际操作,亲自参和到实际业务中,因此基层网点所有人员均产生出了抵触情绪.就是这种基层网点抵触,造成二级机构人员的抵触,虽然开展了这种新模式,但是效果并不明显,根本就没有发挥新模式的优势,二级机构仅仅看到业务稍微有点增长,但是增强了管理难度.针对这种情况,商业银行就要深入分析新业务模式体现的优缺点,有侧重点加强新业务模式的业务推广,制定出适合新模式的考核方式,让新业务模式真正落到实处,深入民心,同时还要加强基层网点、二级机构的相关人员培训,让他们全面了解这种模式的优势和价值,能够主动参和到新业务模式的推广工作中.

个人贷款论文参考资料:

结论:商业银行个人贷款业务策略探究为关于个人贷款方面的论文题目、论文提纲、哪个银行最容易贷款论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。

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