原创《经济新常态下中小银行个人理财产品管理》：这篇理财产品论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要：本文首先对银行个人理财产品创新的现状进行了归纳分析,通过将中小银行个人理财产品创新的理论与实践相结合,研究分析出一些有实际应用价值的个人理财产品创新对策和措施,为促进我国中小银行个人理财产品的稳健发展,满足人们日益增长的投资需求,增强市场竞争力提供参考.
关键词：个人理财；产品创新
中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0035-03
随着我国经济步入新常态,银行业面临着利率市场化、金融脱媒、民营银行允许设立等诸多挑战,广大个人客户对理财产品需求日益增加,中小银行如何进一步创新理财产品发展面临着新课题.
一、中小银行个人理财产品创新现状分析
(一)产品期限的创新
当前,国内国际经济形势复杂多变,市场利率的变动速度也日趋加快,中小银行推出的个人理财产品的期限安排多集中在1-3个月、3-6个月,显现出了较强的适应能力.为了更加强化产品的流动性,迎合市场需求,中小银行推出了期限更短的产品,1个月以内、甚至是1周的理财产品,其同比收益都远远高于活期储蓄利率.
(二)产品体系设置创新
一是以企业文化为载体和核心,全力打造企业品牌,提升品牌知名度,实施品牌竞争策略.二是围绕顾客需求和顾客满意度,以满足客户的需求为出发点,优化产品设计,前瞻性地开展产品体系创新.
(三)产品营销创新
一是从市场定位和预测出发,引进微小企业贷款技术,迅速占领当地微小企业金融市场.二是学用结合,研究借鉴其他银行营销模式,并选择性地加以推广转化,为我所用.三是梳理自身流程,打造自身特色,推出拳头产品,占领城乡市场.四是注重研发和拓展中间业务,丰富客户选择内容.五是加大与国内外商业银行的交流与合作,学习国内同业商行先进经验,大胆嫁接国外中小金融机构的先进产品,根据自身实际情况并结合顾客需求,加大个性化产品的研发,推出具有差异化的产品.同时,加强与媒体沟通,学会构建立体营销模式,提升自身软实力.
(四)组织结构创新
一是建立总、分、支行的*管理框架,以业务发展为核心,搭建着重业务发展的事业部模式.二是积极延伸业务经营触角,扩展业务领域,围绕业务经营设置驻外办事处,方便业务高效*.三是充分发挥“一站式营销”和“金融超市”网点的优点,打造精品.四是根据自身特点,确定主营业务,创建金融服务中心.五是确立首席执行官制度,聘用首席执行官,管理速度、效益和风险.
二、中小银行个人理财产品创新对策
(一)创新个人理财产品的管理模式
中小银行应使各部门做到责任分工明确,各司其职,又要做好各部门之间协调沟通,群策群力,发挥整体效益和团队精神.产品管理部门的主要职责是培训客户经理,做好产品宣传,做好市场调研、产品管理,为客户经营部门提供产品支持与保障.客户经营部门的主要工作是在对开发出的产品进行营销,通过各种手段和营销渠道,将产品销售出去,并将客户对产品的反应和回馈信息及时传递给研发部门,以促进产品的改进,满足客户的需求.同时,各业务部门在做好本属工作的基础上,要加强与其他业务部门的合作,多沟通和交流,以做到整体上的协调,发挥团队精神,信息共享,形成整体合力.建立相应的管理协调机制,确保各业务部门之间衔接流畅.
建立专门的新产品开发队伍,吸收各方面专业人才,尤其是专业技术人员,在人员组成上应包括客户经理、营销人员、技术人员、风险控制人员和业务人员等.团队工作人员之间要分工明确,在新产品开发的过程中,如哪个部门（个人）负责客户需求分析,哪个部门（个人）负责投入产出分析,哪个部门（个人）负责风险控制,哪个部门（个人）负责技术实施,等等,这些关键环节责任一定要落实到具体的个人,以确保开发工作高质高效地完成.同时,团队工作人员之间要做好协调配合工作,以提升开发工作的效率.
(二)创新个人理财产品的营销策略
1、落实客户细分策略.细分客户策略是指根据客户自身不同的属性,把客户分为不同的组别,按照客户的组别,实施不同的营销措施.中小银行应借鉴外资银行的做法,综合考虑客户的资产负债、收入支出、素质高低、理财动向、风险承担能力、甚至性格特征等,把客户划分不同的类别,根据划分的类别,对不同的客户实施与之相适应的理财策略.
中小银行在细分客户时,可以将客户分为三大类,并采取与之相匹配的理财策略.中小银行细分的三大类客户为：战略客户、重要客户和普通客户.
战略客户：战略客户是银行优质的核心客户群.这类客户资金量大,与银行存在长期的合作关系,银行也在这类客户上投入的最多,关系维护花费的精力也最大.針对这类客户,银行要采取积极的措施,常与其保持沟通和交流,了解这类客户的需求,对这类客户提出的要求和反馈的信息要及时处理,并及时反馈.
另外,由于战略客户的要求一般会比较高,有时比较苛刻,对于这类客户,理财人员要及时掌握他们的心理,了解他们的意图,为其提供个性化的服务,迎合其心理.在理财人员的选择上,应选派银行的精英为其服务,一些业务熟练、综合素质强、处理事情能力强、适应能力强的工作人员,可以满足这类客户的要求；同时,对于这类客户,银行应考虑积极主动安排专人为客户提供上门服务,提供方便舒适的金融环境.
重要客户：该类型客户是银行的大客户,数量较多,是银行必须重视的客户群体,银行也需要花费大量的人力和精力在这类客户身上,这类客户是影响银行决策和制度制定的重要因素.
对于重要客户,银行要理解其理财行为,这类客户的资金量一般,相对谨慎,对理财产品看重的是价格,要充分掌握这一心理,推出适合其心理要求的理财产品.
普通客户：普通客户数量最多,但不固定,流动性强,银行也应重视这部分客户,通过为其提供周全的理财服务,感动这部分客户,使其成为银行忠实的客户来源,并争取使他们成为重要客户或战略客户.
理财产品论文参考资料：
结论：经济新常态下中小银行个人理财产品管理为适合理财产品论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关理财app排行榜前十名开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
