原创《商业银行网点装修投入产出效率实证》：这是一篇与投入产出论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要：在互联网金融发展迅猛的今天,商业银行的网点渠道受到强烈冲击,银行网点作为昔日的重要渠道,是否仍然值得商业银行的投入?本文即从网点的存在价值出发,以广州农村商业银行为例,从财务角度对网点的装修投入进行投入产出效率研究分析,以期为商业银行提供借鉴参考.
关键词：商业银行；投入产出效率；实证；研究
一、引言
近年来,互联网金融发展迅猛,对银行的传统经营渠道即网点形成较大的冲击.但互联网金融并不会致使传统网点的消亡,传统网点仍具有互联网渠道不可比拟的价值.
(一)网点渠道能够提供更人性化的服务
通过面对面的沟通服务,银行可以为客户提供亲密、尊贵的感官体验,可以为客户提供适当的产品交叉销售服务,能培育高忠诚度、高粘度的客户群体.
(二)网点渠道能够提供更复杂化的产品
互联网金融的优势在于解决相对标准化的产品,比如宝宝类、P 等.但互联网金融难以辨别风险性较强的复杂金融产品,容易导致客户投资失败,形成不好的信用口碑.而银行网点可以为客户提供匹配的风险识别和管理,在客户心中树立专业、稳健、安全的形象.
鉴于传统网点的实际价值,商业银行仍应保持对传统网点渠道的建设投入.本文即着手通过实证分析研究网点装修投入对商业银行经营效率的影响,以期为商业银行进一步推动渠道转型、提升经营效率、增强盈利竞争力提供指导.
二、实证研究模型的建立
(一)模型的选择
本文选择Stata算法建立回归分析模型,选择装修投入作为自变量,网点产出作为因变量.具体模型表现如下：
Output等于a*operationalcost+b*employeecost+y*fixedassests+e*decoration（delta）+constant（常数）
(二)指标选取
在商业银行的效率评价中,对产出变量的指标选择一直未有一致的标准,一是银行网点提供的服务品种繁多且综合性强,二是银行网点提供的服务难以量化.根据现有的文献资料,通常有生产法、 法和资产法三种方法选择商业银行的效率评价指标,但这三种方法均各有局限性,都未能捕捉银行的多重产出.在研究国内学者对银行效率分析选用指标的基础上,本文选取了日均存款余额、临柜业务量、中间业务收入、经济增加值（EVA）作为产出指标.
(三)样本选取
本文选取广州农村商业银行（以下简称广州农商银行）作为研究样本.广州农商银行依据广州市的区位优势,植根本土,辐射全国,各项业务快速发展,在2016年被英国《银行家》杂志排名为世界银行第203位,中国银行第30位,全国农村商业银行第4位,是一家较具先进性、代表性的农村商业银行.本文选取广州农商银行201*年开展装修的108个网点数据作为样本,样本网点占该行全部网点数量的17.6%,覆盖了该行各种类型的网点.
三、实证研究的分析结果
(一)装修投入对存款的影响
关注图1所示回归分析结果的第五列p>t,这一列的值小于0.1,则这一变量的影響是显著的,即装修对存款的提升有明显影响.分析显示,每投入1元的装修费用,理论上日均存款额将增加48.9元,但部分装修网点因其它影响因素,实际并未达到该水平.
(二)装修投入对临柜业务量的影响
关注图2所示回归分析结果的第五列p>t,这一列的值小于0.1,则回归分析显示：装修投入对临柜业务量的影响是显著的,每增加1%的装修投入,总业务量平均会增加0.018%.
(三)装修投入对中间业务收入的影响
关注图3所示回归分析结果的第五列p>t,这一列的值大于0.1,则回归分析显示：装修投入对中间业务收入的影响不是显著的.
(四)装修投入对EVA的影响
关注图4所示回归分析结果的第五列p>t,这一列的值小于0.1,则回归分析显示：装修投入对网点的EVA的影响是显著相关的；每增加1%的装修总费用,EVA平均会增加0.68%.
(五)装修投入对高价值客户的影响
对高价值客户的影响分为两个部分,一是对客户数量的影响,二是对客户净资产的影响.关注图5所示对高价值客户数量的回归分析结果,装修投入对客户新增量的影响是显著的.关注图6所示对高价值客户数量的回归分析结果,装修投入对高价值客户资产的影响是不显著的.结合实际业务,我们认为,网点装修能为银行带来良好的形象,吸引潜在客户成为新增客户,但对存量客户,产品和服务质量的提升才是让客户留存资金的主要途径.
四、研究结论及建议
结合以上网点装修的实证分析,可以认为,装修对网点业绩提升有一定的促进作用,装修网点的存款平均增幅高于其他网点,装修投入对网点的存款、EVA及高端客户等有显著的正向提升关系.但因网点前期选点定位、后期投入运营等存在问题,网点装修的投入产出效率低于理论目标值,建议商业银行在投入装修资源时做好事前立项、事中控制,事后追踪,充分发挥网点装修的正面效能.
(一)网点装修前,优化网点布局
商业银行在选点时应充分了解所在地区的经济现状和发展潜力,社会人口条件,不同客户群体的服务诉求等,结合本行的战略需求,尽量选择在交通便利、人口密集、商业发达的位置布点.
(二)网点装修时,严控成本支出
随着金融改革的深化,未来商业银行的竞争更趋激烈,精细化的成本管理才能让商业银行保持不败之地.银行对网点装修类的大项支出应特别注意成本控制,避免分支机构盲目扩张、贪大求洋,导致成本高企.
(三)网点装修后,增强业务拓展能力
银行在网点装修后,还应积极投入匹配的人力资源等软性资源,做好流程协同和业务匹配,加强IT建设,在网点硬件提升的基础上加强对软件的转型和提升,使之成为强大有效的销售渠道、客户体验终端和品牌展示点.
(四)建立科学的评价体系和追踪机制
商业银行应针对性地研究、制定装修网点未来3年的业务发展计划,包括业务策略、产品策略、客户策略、服务策略等,作为后续跟踪评价的参考依据,对装修网点做定期跟踪,及时发现问题并调整经营,促使装修网点尽快稳固根基,更好的发挥网点装修带来的效益.
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（作者单位：广州农村商业银行）
投入产出论文参考资料：
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