原创《探秘建设银行金融工厂》：该文是关于建设银行论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
前后台分离改革不只是业务流程的变革,也是带动建设银行业务发展的重要基石.对内体现了“大资产、大负债”的管理要求,对外做到了以客户为中心的账户的集成,形成了“一个客户,多个产品,一站式服务”的运行机制.
下午三点,建设银行武汉东湖支行营业大厅一派繁忙景象,时而响起的叫号声、点钞机的点钞声和键盘敲击声交错响起.此时距离央行关闭支付清算系统只有一个半小时,柜员婷婷有意识地加快了速度,叫号机声音刚落,老顾客会计张女士便提着满是票据的硕大塑料袋出现在柜台前.
“有200多张票据,今天必须处理完”,张女士略带歉意,边说边将塑料袋递给婷婷.面对堆积如山的票据,婷婷并不慌张,而是麻利地将票据分类,以25张为一组放入影像扫描设备中,伴随几下键盘敲击,影像数据已瞬间发送至后台的神秘 “金融工厂”进行处理,此后婷婷需要的便是等待.
等待间隙,婷婷不但回答了张女士银行结算业务的难题,还为其所在企业推荐了一款契合资金管理需求的理财产品.不知不觉间,票据处理结果已回传至柜台,张女士顺利*完了业务.如果换做三年前,同样数量的票据处理却要花上三个小时,甚至更多,而现在只需要花上一个多小时.
如今的高效要归功于后台的“金融工厂”,它是建设银行前后台分离改革的重要成果.经过多年发展,建设银行在行业内首次一步到位建立了总行层级的集中处理体系,其“金融工厂”标准化作业、流水线生产、自动化控制的高效处理模式已成为业界标杆.
每天,建设银行遍布全国1.5万个网点和专营机构的数据源源不断汇聚于此,在庞大的“IT系统流水线”上,经过分拆、录入、校验、归集等一系列流程,最终快速返回至柜面.目前,“金融工厂”日最高峰可并行处理91.7万笔业务,后台平均40余秒完成一笔业务,柜面业务用时也由5分钟缩短至2分钟.
建设银行董事长王洪章表示,“前后台分离是建设银行改革发展的长远大计,后续要进一步加大分离力度,要彻底分离、高度集中.”下一步,建设银行将从集团层面继续推进前后台分离.
市场驱动内生变革
近年来,随着我国经济快速发展,居民金融需求呈现爆发式增长.和此同时,在科技浪潮的裹挟下,快节奏已成为越来越多人的日常生活方式.
多和快的金融服务需求,使得处于单点式业务处理模式的商业银行身陷焦灼.通常来说,在网点处理模式下,一笔业务需经过受理、审核、录入、复核、授权等十多项环节的串行处理,完成整个流程少则5分钟,多则30分钟,由此引发银行网点排队现象严重,顾客怨声载道.
银行柜员也不轻松,几乎每天都被冗长的业务处理流程所困扰,*业务时只能埋头苦干,无暇和客户交流,难以顾及客户感受.“票据多的时候,堆在桌子上犹如小山,我们五个人要加班到晚上 点钟才能忙完.”婷婷如今回忆起来还颇为感慨.
用一位银行资深人士的话来说,传统的柜面业务流程“像是以手工作坊生产社会化工业品.”以产品为导向的旧有业务处理模式亟待重构,需代之以消费者和服务为向导,“一票直达”的业务流程,而前后台分离正是答案和关键所在.
“前后台分离”是指,将银行柜面主要业务操作集中到后台进行处理,后台则主要为前台服务,把前台视为客户,致力于提高后台业务处理的专业化和标准化水平.
可以说,前后台分离是商业银行向集约化发展转型的蜕变之举,其核心是通过对业务流程的再造,从而实现生产模式的转变,即将传统的“手工作坊”式的低效率业务模式,升级为“金融工厂”式高效率、流程简明、标准化的业务模式.
20世纪90年代,建设银行便开始了前后台分离的尝试,经过十多年的探索,到2008年基本建成了以核算、金库等非实时业务为主要内容的前后台分离,但此时仍主要集中于银行内部事务的处理.
“2008年前后台分离更进一步,为了顺应市场需要以及银行业务调整和战略转型的需要,我们开始了以柜面业务集中处理为主要内容的业务流程再造和系统平台开发.”建设银行武汉业务处理中心主任牛继红向记者介绍.
在此后的两年间,建设银行打造了柜面业务集中处理系统（COS-T）,将网点实时性业务分离至后台集中处理,实现了支票等5类网点主要对公业务的前后台分离,并在深圳、河北一级分行完成了试点.
2011年5月,建设银行武汉业务处理中心的成立,标志着该行前后台分离项目完成了里程碑式的飞跃,柜面业务实时集中处理从一级分行集中到总行.
王洪章2011年底掌印建设银行,适时提出了“综合性、多功能、集约化”的发展路径,将集约化发展作为建行打造价值创造力银行,转型超车发展的重要发力点.2012年,在建设银行武汉业务处理中心调研时,他强调指出,“前后台分离是建行改革发展的长远大计,对增强客户体验、提高效率、降低成本、保障安全等方面,对网点综合化建设、集约化经营,起到了重要作用.”
目前,建设银行已先后完成了集中核算、集中数据、集中 配送、集中外汇汇划以及清算等11大集中,实现了120类网点业务和事项的前后台分离,极大激发了银行内生动力.
制造业灵感重构银行流程
这些天,牛继红一有空便会翻看《丰田细胞式生产》,书中主要阐述了日本知名企业丰田独具特色的细胞式生产理念.该书作者认为,当前市场正在由以产品为中心,向以消费者、环境为中心转变,制造业从少品种大批量生产向多品种小批量生产转型.最理想的生产方式应分别从QCD角度出发[Q等于质量（Quality）,C等于成本（Cost）,D等于交货期（Delivery）],从而更好地满足顾客和市场的需要.
“现在不都在讲跨界嘛,其实银行业也可以从制造业吸取很多灵感.”牛继红笑言.在系统开发前,牛继红曾带领团队去戴尔、东风进行了实地考察和学习,观察工业生产流水线的操控模式,并进行了大量调研,了解客户偏好.
建设银行论文参考资料：
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