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关于保险传承财富论文范文资料 与用保险传承财富有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:保险传承财富范文 科目:职称论文 2024-02-13

《用保险传承财富》:本文是一篇关于保险传承财富论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

央行降息降准、经济发展进入新常态的宏观背景下,如何实现财富的保值、增值,如何保障家庭生活不受突发灾难的影响,如何以最低成本将财富传承给下一代?

如果昨晚我们停止了呼吸,给家人留下什么?这个问题恐怕会让很多人惊出一身冷汗.也有人会说,“我早就考虑过这个问题了,我已经对我的财产分配问题进行了规划.”那么,有规划就可以了吗?试想,假如把动产及不动产换成 ,可以让我们的家人生活多久?当收入中断后,我们期望未来家人的生活是比现在好,还是维持现状?当我们百年之后,我们身前所赚得的巨额财富如何安全、有效地传承给下一代?

尤其在当前央行降息降准,经济发展进入新常态的宏观背景下,如何实现财富的保值,如何利用相应的理财工具使财富稳步增长,如何保证家庭在遭遇突发情况之时不手忙脚乱,如何将已经拥有的财富以最低的成本和代价传承给下一代,都成为我们需要考虑的问题.

拥有一份适合自己的保险,无疑能为以上问题的解决提供坚实保障.华泰人寿保险公司的百万赢家财富管理计划不失为一款不错的产品选择.

该计划分为普通版和至尊版.它一方面能为客户提供可观的保险金领取,保持稳定 流,实现财富的长期拥有;另一方面,能实现客户资产的二次增长,并具备灵活的支取方式.华泰人寿副总经理、总精算师丁昶表示,该产品的设计理念兼顾了家庭理财的安全性和收益性,长期性和灵活性,满足了多样化的客户需求.

短期投入 稳健增值

据了解,百万赢家财富管理计划采取即交即领方式,为被保险人在保险期间内提供持续稳健的 流.凡出生满30天至55周岁的人群均可投保,保险期间至65周岁,交费方式可选择3年交、5年交及10年交.在保险期间内,被保险人在犹豫期结束时可获得特别保险金,每年可领取生存保险金,满期日可获取累计所交保险费,每年还可以分红方式享受公司的经营成果.

由于该计划采用万能和分红双主险设计.分红产品的特别保险金、生存保险金、满期保险金及每年的分红收入可以全部免费转入由理财专家运作的万能账户上,享受日复利、月计息的投资结算,实现客户资金的二次增值.据了解,该账户目前宣告的年结算利率已达5%.

李先生新添一个女儿,他想准备一份资金,作为礼物和父爱的见证伴随女儿一生.为此,李先生选择购买10年交的百万赢家财富管理计划至尊版,年交10万元.李先生的女儿可获得的利益包括:犹豫期后即可获得特别保险金20376元,每个保单周年日还可获得生存保险金20376元,65岁满期时返还所交的100万保费,累计的固定生存利益达234万余元;特别保险金、生存保险金、满期保险金及每年的红利转入万能账户后,以中档红利及中档万能结算利率结算,保单满期时的账户价值将达1201万余元.

资金灵活 攻守兼备

王先生是个颇有成就的民营企业家,手头积累了一大笔资金.他深深懂得长期投资的意义,但也非常重视资金的流动性,担心未来一时资金周转出现问题.

在中长期理财过程中,除了要关注资金的收益性,需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性,解决短期内需要用钱的问题.对此,百万赢家能提供保单贷款,贷款比例高达90%,且手续简便,贷款利率较低.

双险组合的产品设计则进一步加强了这种资金使用的灵活度.一方面,生存保险金和分红转入万能险账户后,可以根据需要自由领取;另一方面,该计划允许客户在交费期间,让资金先进入万能型年金账户上,立即参和日复利、月计息的投资结算,并按时交纳保险费.对于收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说,这种财富管理模式无疑提供了最大的方便.

满足中高端客户多样化理财需求

“十三五”是全面建成小康社会的冲刺时期.中高端客户的理财需求日益多样化,资产保全、完整传承等都是倍受关注的因素.百万赢家在这些方面也进行了充分的考量,致力于满足细分客户的理财需求.

周先生把他的公司经营得风生水起,但经历过大风大浪的他,深谙市场形势峰回路转的规律,他担心财富来得快,去得也快,如何保卫家庭资产不流失是周先生常常考虑的问题.

对于资产保全的问题,百万赢家的保险责任不受政策变化、自然灾害等风险影响,因此能将重要资产进行策略性、保护性的分割和隔离,建立起资产防火墙.即使企业资产受到威胁,家庭资产还是安全,即使家庭中一人的资产受到威胁,另一成员的个人资产也能确保安全.

吴女士是一位酒店老板,由于生活条件优越,家里的两个儿子自小受宠爱,对父母的依赖性极强.李女士想到“富不过三代”的古训,又看到很多名人去世后产生的遗产纠纷,不禁为将来的资产传承感到担忧.

对于财富传承的问题,百万赢家设有身故保险金转换选择权.若被保险人身故,受益人可在书面申请并经保险审核同意后,将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品.这一举措让家庭财富得以完整传承,符合中国人的财富传承的文化观念.同时,因为保险金在传承后依然用于保险,所以传承的不仅仅是有形的财富,也是一种科学的理财价值观,在一定程度上能够避免财富缩水的隐患.

华泰人寿副总经理、总精算师丁昶表示,百万赢家作为长期理财产品,为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等提供了多样化的理财可能.他建议,在购买该保障计划时,客户可根据自身保险需求,同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险,获取更全面的保险保障.

保险传承财富论文参考资料:

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结论:用保险传承财富为关于本文可作为保险传承财富方面的大学硕士与本科毕业论文保险的资产传承论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。

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