原创《双职公务员家庭欲生二孩如何规划》：这篇公务员论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
全面放开二孩政策一出炉,生不生二胎就了全国人民争相热议的话题.过高的抚养成本使得很多喜爱孩子的朋友望而却步,然而,其实只要提前做好合理的规划应对未来的财务压力,也能很好地享受四口之家的天伦之乐.
10月29日晚,“全面放开二孩”消息出炉后,几乎刷爆了微信朋友圈.乔岩微就是在朋友圈看到这一消息的,刚开始她还不信,立马跑去听《新闻联播》,当听到会议公报念出“全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策”时激动得跳起来了.
今年已经34岁的乔岩微一直想再要一个孩子,只是她和老公都是武汉市省直机关单位的公务员,又非单独家庭,实在是要不了孩子.这次国家政策允许生了,乔岩微虽然很想生,但又怕打乱目前的生活,使生活品质下降,经济压力大,所以希望有人帮忙出谋划策,该如何做好欲生二孩的规划.
乔岩微夫妇有一个7岁大的女儿在上小学一年级.她和丈夫都是武汉市的公务员,丈夫比她多工作2年,加上过节以及年终奖等福利待遇,丈夫每年大概有10万元的收入,而她的年薪则在6万元左右.
家庭资产方面,夫妻两人共有银行存款15万元,一辆10万元左右的代步车,一套市值90万元的两居室.支出方面,大女儿的学杂费每年不到1000元,但课外兴趣班每半年需3000元,一家三口的生活开销,包括养车费用,在4000元左右.5年前,乔岩微夫妇均购买了保额25万元的大病险,两人年保费支出12000元,每年过节过年孝敬双方父母大约需1万元.
双方父母都不在身边,有各自的养老退休金,基本不需要子女养老.但由于父母年事已高,希望他们来专职带二宝有点不切实际,另外,两居室也不够住.要么换房,要么不知道是不是可以办停薪留职,自己带孩子.不管怎么规划,似乎都很难两全.
一、案例家庭理财目标：
◆ 由于生第二个孩子,需要增加更多的养育孩子的费用,费用主要集中在教育.
◆ 案例中,两居室对于一个拥有两个孩子的家庭,显得略微拥挤,可能面临需要置换大房.因此夫妻二人的财务规划显得尤为重要.
◆ 本案例中乔岩微家庭属于很典型的双职工家庭,父母年事已高,还需要解决二宝“谁来带”的问题.
二、乔岩微家庭当前流情况（按年计算）：
分析及建议：
由于夫妻二人都为公务员,收入的稳定性较强,且从家庭流情况来看,目前的年结余还是较充裕的.但家庭即将面临“上有四老,下有两小”,财务压力大,因此理财是必需的.由于夫妻俩在投资理财方面经验缺乏及存款金额不是太多,建议投资理财应以稳健为主.
三、关于现有资金的合理化资产配置建议：
四、关于是否置换房产：
假设一：如果置换房产,将现有的价值为90万元的二房置换成三房,根据搜房网提供的武汉的新房房价均价在11000元/平方米,居住面积为120平米计算,总价约为132万元,将现有的价值为90万元的二房进行,如若将90万元全部投入,则需要公积金贷款42万元左右,贷款30年,每月还款金额需1827.87元.图为标准普尔家庭资产配置图,根据乔岩微家庭的特殊性,将会为其作适当调整.
分析：如果采取假设一方案,除去开销后,乔岩微家庭年结余为83000元,平均月结余在6900元左右,如果置换三房再去除房贷1827元,每月结余的仅为5000多元,乔岩微如怀孕将会产生孕检、营养费、婴幼儿用品以及产后雇保姆等等一系列的费用,资金将会吃紧,从而陷入尴尬的境地.
假设二：如果购置总价约为132万元的三房,首付3成约为40万元,夫妻俩人公积金可贷60万元,商业贷款则需32万元,期限30年,每月还款4309.56元.
分析：如果采取假设二的方案,首付3成,持有50万元,因贷款首付为3成,后续贷款压力较大,故而建议做稳健型的理财产品,利率约为年化4%.每月结余去除房贷后剩余2300元,即使加上年化4%的理财产品收益,月结余也只有4000元左右,显然应付之后伴随而来的庞大的二胎开销,是比较吃力的.
是否置换房产的建议：
个人认为该家庭目前情况不是非常适合进行贷款置换房产,如果不置换二房又显得不够用,应当如何应对?个人建议可将现有的二房出租,适当补贴部分差价租借一套三房,根据武汉的租房市场行情,建议可每月补贴500元左右,选择合适的小区租借三房以作为过渡之用.
五、二宝谁来带?
很显然,请求留岗停薪一般地方现在都不允许了,即使能办,自己带孩子也将会损失较多收入,使得家庭流处于被动的情况,但又为非独家庭,孩子谁来带的确是个大问题.个人建议在孩子上学之前可以考虑请住家保姆,且孩子主要由保姆来带,双方父母抽空来探望.目前武汉请住家保姆的费用约3000元/月.使用这样的方案最大的优势在于妻子可继续工作,维持家庭财务的平衡.
六、调整之后家庭流情况（按年计算）：
分析及建议：
上图是给到乔岩微夫妇建议后的家庭流情况分析,年结余约为51687.5元.即使去除理财的收益,年结余为41000元左右,平均每月结余为3400元左右,建议可将这笔资金拆分,根据实际出发做不同的理财,力求资产增值.孩子最大的抚养成本为教育支出,所以个人建议可购买分红型儿童教育金险,为孩子提早储备教育金.
公务员论文参考资料：
结论：双职公务员家庭欲生二孩如何规划为关于对不知道怎么写公务员论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文2016年公*报名时间论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
