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关于校园贷风险论文范文资料 与校园贷风险和防控有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:校园贷风险范文 科目:职称论文 2024-02-27

《校园贷风险和防控》:本论文为您写校园贷风险毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献,可免费下载。

此前,针对在校生的 、“裸条”、暴力催收等恶性事件屡屡出现,校园贷乱象造成了巨大的 影响.2016年以来,校园贷监管日益加强,2017年6月校园贷监管协调强化,校园贷乱象得到初步遏制,但校园贷仍存在诸多问题,相关部门应继续强化监管,防范风险,同时需要提供正规金融服务满足校园多样化金融服务需求,构建可持续发展的校园金融服务体系.

校园贷的风险

发展现状

校园贷指互联网借贷平台、网上商城或民间借款人为全日制专科及以上在校大学生提供的、以满足其消费或创业等需求的小额信用贷款或消费信用分期贷款.大学生群体成为互联网金融重点开辟的市场对象.自2013年校园分期贷款走入学生群体后,校园贷迅速发展起来.2016年大学生互联网消费信贷规模突破800亿元.2015年涉及校园贷的互联网借贷平台达108家.校园贷平台主要是网络借贷平台和消费分期平台,对应的校园贷产品结构主要包括 贷和消费分期两种形式.

贷模式涉及的主体是P 网络借贷平台、贷款学生及投资人等.网络借贷平台作为 ,收取服务费用,同时负责贷后管理.不规范的借贷平台存在自建资金池给学生发放高息贷款,或资金不在银行进行托管,最后变成专门针对学生的“ ”.

消费分期模式即学生网络购物者以一定比例的首付获得商品,而由分期购物平台向供货者垫付剩余款项,其后学生购物者按照分期购物平台设定的相应分期金额和期限向平台进行偿还.消费分期模式是一种较为成为成熟的消费金融模式,但是,部分分期购物平台通过多种方式向在校学生提供消费贷款,并收取高额居间费用,变相成为“ ”.

风险

校园贷标准较低,违约风险较高.校园贷行业普遍以追求用户数量扩张为目的,追求短期的市场规模扩张,对贷款人资质和还款能力审核标准过低.部分学生存在冲动消费倾向,网络消费超过了其实际支付能力,信用违约风险显著大于成熟消费者.部分学生偿付贷款存在期限错配,学生存在较大的偿付压力.

校园贷成本很高,学生债务负担过重.贷款成本主要由两部分构成:一是贷款的利息,二是校园贷款申请和偿还过程中由贷款平台收取的各项费用.在利息方面,各平台月利率大部分为0.99%及以下,年化利率在10%~12%之间.消费分期的利率相较 贷更高,年化利率基本达到15%~20%.在费用方面,居间服务费、补偿金、违约金和罚息等收费较高,经常带有复利性质,即“利滚利”.

不良平台的虚假宣传,学生容易陷入圈套.部分涉足校园的网络借贷平台,为了高额利润、同业竞争以及平台自身融资等,进行违规甚至违法运作.利用学生在贷款专业知识方面的不足,涉嫌故意隐瞒或模糊收费标准.联合购物平台等机构开展校园营销,迅速“获客”,诱导学生冲动消费.利用学生开展关系式营销,扩大学生借贷群体,甚至让学生成为平台的借款人.

采用不当甚至违法贷后管理,暴力催收时有发生.部分校园贷机构设定较高的违约费率,同时通过各种催收手段,向贷款学生施加压力.部分借贷平台存在纵容延期或追加贷款现象,以获得更多费用收入;或者通过裸条、恐吓等类似暴力手段强行催收,使得高负债学生成为债权人操纵的对象.暴力催收除了对学生本人的身心健康造成损害以外,还牵涉到同学及家人,造成极为恶劣的社会影响.

强化校园贷监管

主要政策及举措

2016年初,针对学生的校园金融服务的乱象开始逐步显性化,监管随之加强.2016年4月份教育部 联合银监会 以及2016年10月银监会联合 网信办、教育部、 、 部和工商总局等都下发了重要的规范文件,对校园贷进行针对性监管.

校园不良网络借贷是监管当局首要的整治对象.2016年以来,监管当局以高校、地方银监局和金融办为支撑加大对校园不良网络借贷的监管力度,防止不良网络借贷平台采用虚假宣传方式、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,甚至陷入“ ”陷阱.相关监管机构提出了“四个不得”:一是不得向未满18周岁的在校大学生提供贷款服务;二是不得误导大学生借款人;三是不得在物理场所进行宣传、推介项目或产品;四是不得收取各种费用,变相发放 .

校园贷规范机制建设是监管当局第二个重点举措.教育部、银监会等要求各地、高校及相关部门建立校园不良网络借贷日常监测机制、校园不良网絡借贷实时预警机制和校园不良网络借贷应对处置机制.其后, 网信办、教育部、 、 部和工商总局等要求开展学生借贷业务的机构应建立借款人资格审核及分级制度、风险监测机制以及借款人信息保护制度.

监管当局第三个重要举措是教育和引导学生树立正确的消费观念和金融意识.积极引导学生合理消费、理性消费、适度消费,教育引导学生树立科学的消费观.在校内开展金融、网络安全知识普及教育,帮助学生了解金融行业发展前沿动态,掌握逾期滞纳金、违约金、单利和复利等基本金融常识.

2016年以来的监管使得校园贷乱象得到初步的抑制,但是,仍有部分机构继续“迂回”进行校园贷业务,最后监管机构采取“暂停”的政策举措.2017年5月31日,中国银监会、教育部和人力资源和社会保障部联合下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,第一,提升校园贷监管的统筹协调力度,进一步加大对校园贷统一监管整治力度;第二,对校园贷业务机构采取“暂停”举措,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务;第三,疏堵结合,致力于“开正门”为校园提供正规金融服务.

校园贷整治的效果

2016年以来,在多个管理部门、高校、地方金融办等共同努力下,校园贷整治取得了积极进展.

一是网贷机构在校大学生网贷业务得到较大程度的整治,校园贷乱象得到有效遏制.在强监管的形势下,相关机构开展校园贷集中排查,加强校园秩序管理,校园贷业务得到有效控制,网贷机构发生高利放贷、暴力催收等严重危害大学生安全的行为较少出现.

校园贷风险论文参考资料:

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结论:校园贷风险和防控为关于对不知道怎么写校园贷风险论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文如何防范校园贷的风险论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

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