原创《供应链金融风险商业银行》：此文是一篇金融风险论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
供应链金融是一种考虑供应链核心企业运行状况,运用自偿性融资信贷模型, 对供应链中的企业提供的信贷融资服务.和传统金融相比,供应链金融具有授信门槛低、“1+N”运行模式、自偿性和封闭性等特征,可有效解决中小企业融资难的问题.但是,供应链金融作为一种银行金融业务创新,在给商业银行带来客观利润的同时,也增加了商业银行的授信风险, 除了大众化的传统风险外,供应链金融还表现出不同于传统金融的特有风险.只有及时采取妥善措施对这些风险进行防范和管理,才能降低授信风险,促进银行的发展.本文对供应链金融的风险研究以及商业银行对策分析具有较好的理论和现实意义.
供应链金融风险的来源、特点和影响因素
供应链金融风险的来源
和传统授信业务风险来源不同,对商业银行来说,供应链金融的风险主要来源于核心企业和整个供应链,具体表现在以下几个方面.
核心企业的风险传递.供应链金融在对供应链上的中小企业进行信用评估时, 不仅要考察授信企业的生产规模、财务状况及信用等级,还要对供应链中核心企业的行业地位、商业信誉、盈利能力等方面进行评估,通过核心企业的融资能力来判断供应链上下游企业的偿债能力,进而从整体上准确把握授信风险.因此,核心企业在供应链金融中处于关键地位,其发展对上下游企业和整个供应链都会产生重大影响.如果核心企业在经营上出现问题, 引发风险,那么通过供应链企业间的贸易传递,该风险必然会扩散到和其相关的上下游节点企业,进而对整个供应链金融的安全造成威胁.
交易合同的欺诈风险.和传统金融不同,在供应链金融中,商业银行利用自偿性贸易融资信贷模型,在进行风险测评时将重点放在整个供应链上下游的真实交易情况,考察上下游企业间的贸易合同是否符合银行授信条件,而不仅仅是企业自身的信用评级和财务状况.如果从一开始上下游企业间的贸易合同便是虚假的,企业间并不存在交易事实,那么商业银行就面临供应链企业间联合串通的欺诈风险.
缺乏完整的信用体系.由于供应链金融采用自偿性贸易融资信贷模型,对企业授信时要考察其上下游企业的信用状况, 是一个封闭的生态圈,因此该业务的正常运转需要供应链企业间稳定的信用关系作为支撑.如果供应链中上下游企业之间缺乏稳固的信用关系,可能会造成供应链断裂的风险,从而会对银行造成巨大的风险.
相关立法不健全.和其他业务创新一样,随着供应链金融产品的不断发展和丰富,其必然面临着相关合同及协议难以实现标准化的难题.但供应链金融业务从兴起发展以来,我国还未建立专门关于此业务的法律法规,也未出台相关的行业性政策指导文件.因此,供应链金融的发展在现实中存在金融监管赶不上金融创新速度的法律问题,呈现出相关法律滞后、分散、庞杂的等混乱现象,从而阻碍供应链金融业务的发展.
供应链金融风险的特点
和传统金融相比,供应链金融具有独特的创新性和优越性,因而其风险也呈现出和传统融资模式不同的特点,具体表现在以下几个方面.
动态性.动态性本质上是和市场的动态性紧密相连的.随着外界贸易环境不断变化以及客户需求的不断更新,供应链金融所处环境的不确定性比以往更加凸显.为适应环境的变化以及维持供应链上企业间贸易关系的稳定,供应链上的企业必须不断调整环境战略和经营决策,因此供应链金融呈现出动态性的特征.
可传递性.供应链金融业务具有自偿性的特点,涉及的参和主体较多,且各参和主体形成一个封闭的生态圈.供应链上各企业之间通过贸易关系紧密联系,因此相互之间的风险也具有极强的关联性.风险可通过企业间的紧密关系沿着供应链在企业之间进行相互传递,呈现出可传递性的特征.
复杂性.供应链金融相比传统金融涉及的参和主体较多,行业和领域也较广, 审查流程包括多层次、多环节,对从业人员的数量及质量的需求都相对较高,任何一个环节出错都有可能为供应链金融带来很大的风险,因而其风险防护、排查及控制都比传统金融要复杂,产生的风险必然具有复杂性的特征.
系统性.由于供应链金融涉及主体较多,具有复杂的网络结构.在这个结构中,各参和节点紧密相连,形成一个系统,在这个系统中,某个节点的风险可通过供应链传递到其他节点,使风险放大, 危及整个供应链的安全,因此风险具有系统性的特点.
供应链金融风险的影响因素
在实际操作中,有诸多因素可对供应链金融的正常运行产生影响,有效分析和识别这些因素,对商业银行规避供应链金融的风险具有非常重要的意义.具体来说影响供应链金融风险的因素有以下几个方面.
自然灾害.自然灾害主要是指外界的、客观的、不能人为避免的因素,比如地震、台风、战争等.这些因素不仅会给供应链中某个企业造成损失,带来风险, 还可能通过供应链进行传递和扩散,对整个供应链的稳定性产生影响,比如可能会造成供应链中的资金流断裂,使供应链企业无法实现既定的业绩目标和财务目标, 给放贷银行带来巨大风险.
政策及法律因素.商业银行以及企业的经营受国家宏观经济政策的影响,一旦政策发生改变,比如对产业结构进行调整,则会对供应链企业的资金筹集、投资经营及生产活动产生重大影响,加大供应链运营风险,进而使放贷银行风险加大.同样,相关法律法规的出台以及修订也可能对供应链的正常运转产生影响,诱发供应链经营风险, 从而危及供应链金融的安全.
中小企业信用缺失.中小企业融资困难的主要原因是缺乏信用,究其本源是因为中小企业的基础力量薄弱、资产规模较小、对自身信用管理不足等造成的.銀行对这样的企业授信和放贷本身就存在巨大风险.
信息不对称因素.在供应链中,贸易关系是联系上下游企业的纽带,企业之间并没有协议约束,因此供应链的组织结构是相对松散的.随着供应链整体规模的不断扩大,供应链中企业间信息传递失误的风险也不断加大,信息不对称程度也会更高,这样会导致供应链企业在市场需求和产品生产上产生分歧,在经营中遭受损失.银行受供应链企业不对称信息的影响,无法做出准确的贷前审批判断决策, 从而给银行带来风险.
金融风险论文参考资料：
结论：供应链金融风险商业银行为大学硕士与本科金融风险毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写金融风险师方面论文范文。
