原创《移动支付安全风险评估应略》：此文是一篇风险评估论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
【摘 要】本文运用定性分析的研究方法分析了移动支付现阶段存在的风险问题,以具有代表性的支付宝用户为调查对象进行实证研究,提出了针对用户、支付机构、法律监管的系统性建议.
【关键词】移动支付支付宝用户风险评估
【中图分类号】F224
一、引言
2015年7月31日,央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》公告,对非银行支付机构网络支付业务做出了详细规定,其中更新了第三方支付的相关规定,包括第三方支付账单累计支付金额上限为500元,第三方支付将无法向他人转账等.《管理办法》的出台将第三方支付平台回归为提供小额、快捷、便民、小微支付服务角色.自此,移动支付领域的发展方向将会更加具体明确.现阶段,伴随着我国经济、法律、科技、社会等方面的进步,移动支付也进入了快速发展的黄金时期.2014年我国移动支付业务金额已达22.59万亿,同比增长134%,发展速度相当惊人.2015年3月召开的*上提出我国将继续大力推动移动互联网发展.中国网民的爆炸式增长和政府的全力支持,将为移动支付提供不可估量的增值空间和市场潜力.然而,移动支付的安全问题却成为移动支付发展前途的瓶颈.
对此,本研究基于前人对于移动支付研究成果及各风险因子相互联系的情况,以国内当前发展较为成熟的支付宝为案例,利用线性回归分析重点解决以下两个问题：
一是通过移动支付的风险分析,构造线性回归方程,确定各风险因子对于移动支付安全有多大影响；二是根据以上的风险分析,提出如何降低风险因子对安全支付的影响.
二、文献综述
(一)移动支付和移动支付业务
移动支付的定义既多样又有共性,即交易双方或其中一方应当使用移动终端来进行交易支付.移动支付和传统的支付方式相比,具有可以在任何时间、任何地点、以电子信息支付的独特优势.我国现阶段移动支付商业模式主要分为：以移动运营商为主导的商业模式、以银行为主导的商业模式、以第三方交易平台为主导的商业模式和以运营商和金融机构合作为主的商业模式四种.其中,以第三方交易平台为主导的第三方支付模式占领了移动支付市场的主要份额.较其他模式而言,其主要有两大方面的优势：一是第三方支付提供商为用户、商家优化了支付业务流程,进而提升商家业务运营效率；二是第三方支付提供商作为连接商家、用户、银行之间的业务枢纽,能够聚合并积淀B2B、B2C资源.
阿里巴巴集团于2004年末创办支付宝（中国）网络技术有限公司.通过10多年的发展,凭借其庞大的用户规模、极高的用户黏性以及超过50%的移动支端占比,已成为全球最大的移动支付平台.同时,我国移动支付市场环境整体较为开放,银行等金融机构并未对移动支付商业模式做出过多干涉和约束,这些环境因素都极大地促进了支付宝的发展.
支付宝主要竞争优势在于平台的链接枢纽作用.和商业银行的战略合作而获得的商业银行信用背书,增加了用户的信任感.同时,其用户信用体系较为完备.支付宝实名认证需要用户实名身份,在支付同时核实会员身份信息和银行账户信息,保证了交易的穩定进行.
(二)移动支付的风险分析和应对
安全性在个人移动支付中起着极其重要的作用,随着越来越多的移动支付平台的出现,其安全性也面临着很大的挑战.目前关于移动支付风险因子的研究主要为下面几个方面：
1.沉淀资金风险
在第三方支付的操作流程中,由于经历了从充值到最终发出支付指令的时间间隔,资金通常会以风险保证金、备付金等形式在第三方支付平台滞留一定时期.当支付平台的沉淀资金和经营资金未充分隔离时,沉淀资金便可能进入和其安全性和流动性不相匹配的投资领域.同时我国尚无专门的法律法规对沉淀资金的权属进行规定使得沉淀资金的风险愈发严重.
2.信息泄露风险
移动支付特别是远程支付中,消费者无需依靠 卡片等有形介质,仅仅依靠卡号（*）、有效期、验证码、*、身份证号码等个人信息,即可完成支付交易.导致私人信息和信用卡信息容易通过网络技术泄露.
3.监督体系风险
从目前我国对各相关职能部门的管理职责规定来看,没有发现任何对第三方支付机构的资格审查、第三方支付机构的运行管理等负有任何监管责任.并且该支付过程涉及用户、商户、银行、移动运营商、第三方支付机构等众多参和主体,法律关系非常复杂监管难度极大.
由于消费者具有极强的安全性需求,国内外学者在移动支付的风险方面研究颇多.基于不同的分类标准,移动支付的风险因子被划分成了不同的层级.但大体都从消费者、商家、第三方支付平台、法律监管等方面进行了研究.本文将基于学者们的研究思路,对移动支付的风险及应对策略进行更加全面细致的分析.
三、研究方法
(一)研究设计
本文采用案例分析法,基于目前的多种移动支付方式,由于支付宝所占市场规模更加具有代表性,因此我们决定选取支付宝作为研究案例,对现有支付宝用户使用过程中存在的多种安全性问题进行重点深入调查,了解支付宝用户在支付过程中存在的担忧以及操作问题,进而对各个层面的风险进行调查研究,最后提出关于解决支付宝支付安全性问题的几点建议.
(二)数据搜集和描述
文中采用的数据来源于调查数据,于2016年9月和10月在南昌市开展了调查.此次调研共发放正式调查问卷401份,回收390份有效问卷,最终问卷有效率为97.26%.
被调查者中女性占51.62%,男性占48.38%.20岁及以下的所占比例最少,为7.98%；21～25岁的人数其次,为16.21%；31～40岁最多,为33.17%；26～30岁和30～40岁所占比例则分别为25.19%和17.46%.受访对象中学历在研究生以上所占比例最少为6.48%；高中所占比例其次为9.98%；受教育水平中大学生学历最多,所占比例为70.07%；大专所占比例则为13.47%.
风险评估论文参考资料：
结论：移动支付安全风险评估应略为关于本文可作为风险评估方面的大学硕士与本科毕业论文风险等级划分5个等级论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
