原创《基于互联网金融环境下高校校园贷消费方式探析》：本文是一篇关于互联网论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
近年来,随着我国金融行业快速发展,互联网金融也渗透到校园中.当前,大学生群体在互联网消费的带动下,消费方式较过去发生了巨大变化.在以大学生群体为特征的校园贷消费方式,给学生带来消费便利的同时,也引发了许多的社会问题.据此,本文通过对广州市钟落潭高职校园区的大学生为对象,进行大学生校园贷的消费方式分析,确切为大学校园管理和金融管理机构提供依据.
从2009年随着大学生信用卡被银监会叫停,银行退出大学生信贷市场开始,在电子商务平台的驱动下,网络消费购物日趋盛行,大量互联网金融平台、民间P 平台趁势介入到网购消费者中.一些专门面向高校学生网购消费的校园贷也随之兴起,这类平台不但对象明确,而且还根据客户特点,针对性地开发了相关借贷产品,甚至还受到投资者的资金追捧,其中分期乐、趣分期、爱学贷等平台相继获得数千万美元至一亿美元不等的融资,引发网贷行业关注.2014以来,电商巨头携大量资本相继涌入.阿里旗下蚂蚁金服推出蚂蚁花呗进军分期市场,京东校园白条主攻大学生分期消费,苏宁易购、国美在线也相继推出分期业务.
在互联网金融消费潮中,据统计,2014中国在校大学生有2468.1万人,网贷行业估算校园分期市场的规模大概在千亿元,尚属蓝海市场.行业的快速发展之下,一些问题也随之浮出水面：近七成分期平台成立于2014年,近四成平台借贷资金来自P ,逾期费率最高和最低相差60倍,超六成平台费率不明确.
一、互联网金融的校园贷现状
2015中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会选择通过网络信贷获取资金.只要是在校学生,网上提交资料,通过审核,支付一定手续费,就能轻松申请网络信贷.
2016年4月,教育部和银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制.
校园贷作为2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一,校园贷的市场主要分布在二、三线城市,当三、四线城市和农村的孩子考入大学,有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求,急速膨胀的消费 会促使学生通过各种途径寻找贷款平台,甚至是民间 .客观上,校园贷的出现挤压了“毛细血管”式的线下 .
同时,国家有关部门也出台了针对大学生信贷的相关措施,2017年5月17日,中国建设银行正式向在校大学生提供信贷服务.无需抵押、无需担保,额度1000-50000元,年利率为5.6%.银行不再唯利是图,要担起社会责任.
二、互联网金融在我国大学校园中的现状
当前,以互联网金融环境下,高校大学生消费行为也相应发生变化,通过电子商务平台为媒介,以校园贷为方式的网络信贷消费模式逐渐在各地高校内盛行.据中国青年报社会调查中心通过问卷网,对2000名大学生的调查显示,55.3%的受访大学生每月的生活费为1000-2000元.77.8%的受访大学生称身边的透支消费很普遍.过度超前消费,正在严重影响着我们,特别是年轻一代.没钱了可以拍裸照抵押,贷款.钱还不上了,可以“陪睡”“肉偿”等恶果.
广州市钟落潭高职校园园区地处广州市白云区钟落潭镇,该地区汇集了数家本专科院校.由于地处市郊,远离城市中心及商贸中心,该高职园区在校学生在互联网消费大潮下,更喜欢网络购物,也更容易成为网络信贷的潜在对象.本文面向钟落潭高职园区在校学生,根据问卷调查情况进行分析.
三、校园贷消费分析
1.校园贷消费的动因
资料来源：2017年广州钟落潭高职园区校园贷问卷调查
在调查中,自我期望过高和非理性消费作为青年人的消费特征,在校大学生由于社会经验不足,极容易受到各类营销模式的诱导,在借钱便利的互联网金融环境下,表现更为突出；如各类充斥着迎合消费心理的毒鸡汤：如针对女性消费者的“高贵的女人都自带烧钱属性”“女人要会花钱才会挣钱”“你不逼自己一把你永远不知道自己多优秀”等等.摆阔炫耀也是年轻人受传统思维影响,表现的一个重要特征,越穷的人越爱摆阔.越是穷,越是没钱,就越不能让人看出你没钱,怎么办?唯有摆阔、炫耀、攀比.
何常明在《自控力》中写道：“人生有两种痛苦,一种是努力的痛苦,一种是后悔的痛苦,而我认为后者要比前者大千倍.”没有自制力,你只能在万劫不复的痛苦中越陷越深,没有出路,也没有未来.创收能力永远赶不上虚荣心,不懂得节制,永远都只能在底层打转.
2.校园贷消费的标的
资料来源：2017年广州钟落潭高职园区校園贷问卷调查
对于消费标的物上,现代的青年学生更倾向于购买新潮的电子产品,对于饮食消费方面,随着生活水平的逐渐提高,很多大学生会将在家里的生活习性带到校园,请客吃饭、唱K、喝酒等高消费项目也经常出现的大学生消费项目上.
在时尚潮流方面,大学生仍然依附于家庭,在家长眼里还是一个孩子,因此置办衣物还是主要由家长负责大部分开销,少数人会根据喜好和需求进行提前消费.工作创业则多以创业团队或指导老师牵头进行；独立创业的大学生,则面对创业过程的不可预知风险,务实地结合家庭和财力进行考量,网贷创业无疑增加了创业的风险系数.
四、应对校园贷消费的建议
首先,养成理性消费观
做好记账习惯,养成花费一笔,记帐一笔的消费习惯.建立理性消费观,大学生借助网络信贷消费,一方面说明大学生亟待建立正确的消费观念,掌握一些必要的金融知识,学会理性消费,培养自己的信用意识和契约精神；需学会驾驭金钱,建立风险意识,把提前消费、信贷投资等控制在合理范围内,把金钱和时间花在最具长远利益的事情上. 另一方面,大学生也要学会“货比三家”,仔细辨析各个“校园贷”P 平台的贷款金额、利息水平、违约赔偿等条款再做选择,在消费过程中应注意保存消费凭证、还款记录、电子合同等作为维权证据.
其次,加强大学生财商教育
学校可开设一些金融理财知识课程,加强对大学生金融基础知识的教育,提高学生风险意识,培养学生的“财商”,帮助学生树立、培养防范“力所不及”的风险和识别各种非法借贷的意识和能力,防止掉入超前消费和过度消费的陷阱. 大学生只有掌握基本的金融知识,消除懵懂的借贷心理,树立健康、理性的消费观和理财观,才能不被一时的享乐冲昏头脑,远离 产品特别是违约后惩罚力度特别大的网贷平台.
第三,加强大学生世界观、人生观、价值观的教育培养
学校要切实负起责任,改变传统的放养式管理,既要尊重大学生已经成人,希望独立的成长权益,又要切实担负起培育身心全面发展的健康合格人才的责任,要注重全方位教育引导和成长干预,而不是放手让大学生“自由成长”. 要注重对大学生健康人际关系、科学人生态度、正确世界观、人生观、价值观的培养,使大学生能理性看待金钱,理性对待个人行为,正确面对和把握人生. 另一方面,家长要走出“大学生已成人,无须多管”的误区,要经常采取电话、微信等方式同孩子进行沟通,经常和孩子就读学校、辅导员、任课教师等进行交流,了解大学生身心成长状况,及时帮助其解决成长中遇到的烦恼和问题,引导孩子合理消费.（作者单位：广东机电职业技术学院）
参考资料：
[1]张雅博.大学生网络分期付款消费情况及现状调查—以洛阳三所高校为例[J].对外经贸,2015（9）
[2]金露露.互联网金融背景下大学生分期购物平台风险研究[J].淮南师范学院学报.2015（5）
[3]杨洋.“畸形”的校园贷[N].金融时报,2016-03-28韩小乔.大学生网贷如何部任性[N].安徽日报,2015-11-07
[4]李丹阳.不规范“校园贷”为“高品质生活”预设陷阱[N].工人日报,2016-03-27
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结论：基于互联网金融环境下高校校园贷消费方式探析为关于本文可作为相关专业互联网论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文中国没有互联网论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
