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摘 要：“互联网金融”是中国2015年度出现频率最高的财经词汇.上半年,在一致认为中国经济将“硬着陆”的呼声被互联网金融蓬勃发展的现象盖过风头；而下半年,就在一年间p2p平台暴增400多家的辉煌下,累计问题平台却达到了600多家等文章以这一反常现象为基础,根据国外互联网金融的发展模式,探讨我国p2p行业的发展现状,并就如何促进这一行业的健康发展提供一些建议.
关键词：p2p；制造业；深思
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）02-107 -02
互联网金融是传统金融与互联网技术相结合的新兴产业,它以传统金融业务为基础,利用开放、便利的互联网为媒介,使得金融业务具备透明度更强、操作更便捷等一系列特征.而p2p作为互联网金融的子集,体现的更多是借贷业务,一般借助电子商务平台等确立互相的借贷关系并完成相关交易手续,所以又被称为p2p信贷.这种模式方便了个人与个人间的借贷业务,同时大大降低了成本问题,所以欧美国家早在90年代就借助全面覆盖的互联网打造了这一成熟的市场,在我们国家则是在2007年正式引入这一模式.
一、国内外的发展现状
(一)国外
P2P平台这种贷款模式最早始创于英国,因为它较早有着成熟的金融市场和普及的互联网系统,而现在,p2p贷款机构最多的国家莫过于拥有最发达金融业务的美国.国外的很多政府通过扶持互联网金融的发展,较好地完成了互联网覆盖的基础设施,同时为很多拥有闲置资金的个人提供了一种资金出租的用途.不同于以往传统金融仅仅是通过互联网服务来实现业务拓展,p2p平台是金融行业发展的一大改革,整个金融架构未来都有这种趋势的发展.在欧美等发达国家,p2p借贷平台十分普遍,以美国的Lending Club公司为例,该公司仅通过从6年的时间,就实现了规模超过20亿美元的交易规模.国外金融业在互联网出现不久就开始了将业务实现方式向网络方向延伸拓展.
(二)国内
中国从改革开放一开始,就力图通过向发达国家学习,完成自己金融业的改革,达到与国际接轨的程度.而受制于移动网络的局限性,长期以来我国都是传统金融业占据着主流地位.这几年虽然我国经济取得了长足进步,网络系统也实现了全域覆盖,所以在2007年我国才开始有了第一家p2p平台.但起步晚,不代表发展的落后,截止到2015年,我国已经拥有了将近2000家的p2p借贷机构,甚至超过了美国等发达国家.以才在美国上市的阿里巴巴公司为例,其旗下的余额宝就是中国目前最大的互联网金融平台；再比如e租宝公司,仅仅通过2015的一个季度的积累就缔造了700多亿人民币的交易金额.
二、我国p2p的发展问题
李克强总理在参观互联网金融机构时就曾经指出：互联网金融作为国内的新生事物,要规范引导并发挥其正面作用,并表示这样的新生事物,只要是有利的,政府都会予以支持等中国金融市场应借助一部分p2p金融平台的成功获得在世界范围内的认可和发展.但是E租宝被公诉、钰刚集团被查、p2p行业重新洗牌等2015年中国的互联网金融已经不是仅用混乱就能解释了,整个行业的波动让数百万人从这一行业撤资,无疑给这一极具前景的行业造成了不可估量的影响.据有关机构分析统计,在中国,2015年p2p平台出现问题并跑路的达到了200多家,本文将从以下几个方面这一现象的缘由进行分析.
(一)制造业危机
虽然互联网金融公司通常是作为*机构存在,在市场上没有资本的要求,仅仅靠收取手续费进行盈利,但是这种虚拟金融技术的发展是离不开实体金融的刺激的.进入21世纪以来,虽然我国的经济取得了长足的进步,这很大程度上依赖于我们制造业的发展,中国成为了“世界工厂”,但是,这几年来我国由于劳动力成本的提高等原因,产业结构面临转型的问题,传统制造业的竞争力急剧减弱.尤其在今年,先是一大批外资的撤离,导致制造业等实体经济硬性着陆,影响了股市的震荡,自然而然地引起了互联网金融业的崩盘.
(二)平台安全保障的缺陷
1.平台功能的定位,p2p平台充当的应该仅仅是借贷关系的中间商,既不插手借贷合同的制定,更不能私自与贷款人取得秘密协议；2.资金池的安全性,首先作为一个涉及巨额金融交易的机构,其注册资本要有一定限制,比如注册了4亿资金的陆金所就能给带给投资者很大的安全感,其次还应该对贷款人的偿还能力进行及时有效的鉴定,防止不良贷款对投资人的影响；3.互联网金融再怎么利用虚拟技术,它还是金融活动,政府就有责任和义务对这一新兴行业进行引导和监管,不能因为侵犯了传统金融领域就厚此薄彼.
三、完善p2p行业的建议
任何新兴行业的崛起,都必然会对一些传统领域造成冲击,虽然会遭到即得利益者的阻挠,但大势所趋,我们应该理性看待事物的发展,并对这一现象进行研究并解决问题.
(一)完善行业的法律机制
我国p2p行业是从2007年开始兴起的,但直到今年8月份,有关监管措施的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》才出台.《意见》的出台现阶段无疑提供给了搭建和实际经营p2p网贷平台更高的标准,体现了政府各部门对网贷行业持续的关注.但包括很多业内专家认为,互联网金融模式下法律法规对这一方面的经营主体和业务等的解释依然很模糊,行业需要更加详尽、更加明确的法律法规的束缚.
通常,法律都是落后于实践的,正是因为没有法律的约束,很多平台出了问题没有受到应有的惩罚,直到平台呈现了“庞氏骗局”的局面,才草草了结.
（二）平台本身健全的保障系统
企业的发展离不开长远的战略目标,平台的运营更要考虑到行业的长远发展.p2p的运营很大程度上取决于互相间的信任,哪怕一个平台的倒台,也会引起行业的连锁反应,2015年的市场现象就体现了这一问题.而俗话说打铁还需自身硬,网贷平台的发展还得从它自身着手,一个过硬的系统既要有完善的线上线下操作服务环节,也要保证一个充足的资金链.我国的一部分p2p公司都是大集团旗下的子公司,这样提供了资金池的保障,但这样对于平台来说,既要防范贷款者的虚假信息,更要避免监守自盗的发生.
（三）一直以来,我国政府在市场经济的体制下都扮演着领导者的作用,通过行政干预等手段及时矫正不规范现象.政府合理的宏观调控能充分发挥其引导职能,营造良好的外部环境.在p2p行业,政府可以增强其扶持力度,适时出台一些优惠政策,积极推动其发展.另外,在受到传统领域的抵制时,政府也应该出面合理引导,避免出现恶性竞争的局面.
在发达国家,由于互联网金融的风险性,政府通常都会建立一定的保障机制,为那些因网贷平台出现问题而迷茫的投资者提供解决及善后的途径,这对于国家解决这类问题有着良好的借鉴作用.
四、结束语
互联网金融将会是中国未来金融业的宠儿,在这样一个充满机遇与挑战的年代,如何将这一行业引入轨道并推向世界,将是我们乃至政府深思的问题.
参考文献：
[1]王春梅,王丽娟,徐英.刘士余对话王建宙：当金融遇到互联网[J].财经国家周刊,2013,（16） .
[2]《2015-2020 年中国互联网金融行业发展前景与投资预测分析报告》（中经未来产业研究中心）.
[3]王琴,王海权.网络金融发展趋势研究[J].商业时代,2013 ,（08）：55 -57.
p2p行业现状论文参考资料：
结论：我国互联网金融之p2p行业现状和为适合不知如何写p2p行业现状方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于p2p行业现状2018论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
