原创《农户信贷配给影响因素实证》：该文是关于配给论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
摘要：农村金融难题最直接的体现就是广泛存在的农户信贷配给问题.本文依据信贷配给理论,通过问卷调查的方式,阐明了吉林省农户信贷配给的现状,分析了导致农户信贷配给的原因.在此基础上,运用Probit模型,实证分析农户家庭及个人特征对其所受信贷配给的影响,提出缓解农户信贷配给的建议.
关键词：信贷配给;影响因素;Probit模型
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2014（11）-0034-05
一、引言
金融要素是经济发展的必备要素,同时也是稀缺要素,在经济发展过程中处于系统中枢的地位,在农村经济系统中更是如此.农村金融问题是解决“三农”问题的关键所在.正是因为认识到这一点,所以党*也对农村金融问题极度重视,十六个“一号文件”的出台就最有力的证明.从1984年开始,连续五年的*一号文件关注“三农”问题,从2004年至2014年,长达十一年的*一号文件持续聚焦“三农”.进入新世纪以来的这11个一号文件均涉及到农村金融问题,农村金融问题的重要性可见一斑.2014年一号文件提出,要加快农村金融制度创新,强化金融机构服务“三农”的职责,发展新型农村合作金融组织.
农村金融领域存在的诸多困难当中,最突出的问题是信贷配给问题.农村信贷配给问题对农民增收、农业增效和农村发展均产生着极大的阻滞作用,如何打破这一瓶颈,是建设社会主义,推动城乡一体化必须面对和解决的问题.本文尝试在吉林省农户信贷配给方面做一些有益的尝试,以期起到抛砖引玉的作用.
关于对信贷配给的关注最早可以追溯到亚当·斯密时代.1776年亚当·斯密在《国富论》当中说,利率受到抑制的时候信贷存在非价格配给的现象.1930年凯恩斯在《货币论》中提到,市场经济条件下,现实总存在银行不依靠利率来配给资金的现象.埃利斯（1951）第一次清楚地给信贷配给这一概念下了定义,认为不管在什么时候风险总是存在的,因此金融机构在授信时必须要审核申请借款者,同时还认为因担心贷款利率高而不愿意申请贷款和愿意支付高额利率也申请不到贷款的人,两者是不一样的,金融机构按照自己规定的授信标准来分配信贷资源就是信贷配给.对信贷配给进行比较全面定义的是斯蒂格利茨和韦斯（1981）,证明了信息不对称条件下信贷配给的产生.
在国内,李庆海、李锐、汪三贵（2012）的研究发现有64.5%的农户受到信贷配给,其中54.0%的农户受到完全配给,10.5%的农户受到部分配给;信贷配给使农户家庭净收入和消费支出分别减少18.5%和20.8%;朱喜、李子奈（2006）考察了我国农村正式金融机构对农户的信贷配给问题,政府干预和信息不对称是造成农村信贷配给的重要原因,银行和信用社对农户的贷款决策主要决定于政府的农村金融政策;褚保金、卢亚娟、张龙耀（2009）采用内生转换模型分析信贷配给与农户福利水平之间的关系;刘艳华、王家传（2009）对我国农村信贷配给的效率问题进行了深入分析,政府主导的农村金融体制变迁决定了农业信贷配给度的变迁;农业信贷配给度有所降低,但其信贷配给效率低下.综观上述文献可以发现,国内学者对农村信贷配给的研究大多是从信用的可获性、风险、利率因素、交易成本、信息不对称、信贷合同的执行等角度来对其进行解释的,对微观农户个体的异质性对信贷配给的影响挖掘得还不够深入,因此本文将着重结合农户的异质性方面进行进一步的拓展.
二、数据来源、描述性统计及研究方法
(一)数据来源
根据吉林省经济发展现状,首先将各县（市）按照人均GDP进行排序,分成好、中、差三类,然后随机从每一类当中抽取两个县（市）.由此抽取到德惠市、舒兰市、榆树市、白山市江源区、长岭县、安图县6个县（市）,此外因为九台市是吉林省农村金融改革的试点市,这里将九台市也作为样本县,这样样本总共有7个县（市）.确定好样本县（市）后,考虑到实际调研方面的困难,为了便于开展调研工作,每个县选择2-3个乡镇,每个乡镇选择2-3个村作为样本村.在每个村按照农户承包经营土地面积,将农户分成三类：较大、适中、较小.每个村每个类别抽取2-4个农户作为样本户.共做调研问卷221份,得到有效问卷211份,有效率达到95.5%.样本县镇有亮兵镇、太平川镇、夏家店街道、三岔子镇、东湖镇、环城街道、法特镇、七里乡、水曲柳镇、青山乡等.表1给出了样本分布情况.
(二)样本描述性统计分析
样本的描述性统计如表2所示.样本年龄分布分为5段,分别是29岁以下、30-39岁、40-49岁、50-59岁、60岁以上.可以看出40-49岁的访问对象数量最多达101个,接近50%.调研样本中受教育程度分布情况如下,文盲有10个,占4.7%;小学程度65个,占30.8%;初中113个,占53.6%;高中22个,占10.4%;大专及以上1个,占0.5%.从累计百分比看,受教育程度为初中及以下的占89.1%.因此可得,在吉林省农村地区整体受教育程度不高.
资金短缺情况方面.当问及农业生产过程中是否会出现资金短缺时,回答“是”的有159个,占75.4%;回答“否”的有52个,占24.6%.说明农业生产中出现资金短缺的农户占样本农户的比重较高,占四分之三以上.因为吉林省地处东北地区,熟制是一年一熟,过年和春耕是农户用钱比较密集的两个时间段,收获的粮食在春节前没有出售就会导致过年资金比较紧张,春耕时期因为购买农资需要,资金量也比较集中.
在资金需求量方面.当问到“如果资金短缺,那您需要多少的借款进行农业生产?”时,资金需求在5000元以下的农户占21.4%,可能这部分农户以小规模农户为主,也有可能是临时性的生活借贷,金额不大.5000元到1万元的占35.8%;1万元到2万元的占28.3%;2万元以上的占14.5%;2万元以下农户累计占比85%;1万元以下的占57.2%.
配给论文参考资料：
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