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财富管理向来被视为金字塔顶端的*,动辄上千万元的开户门槛,对于一般投资者无异于天方夜谭.这个行业是典型的二八定律行业,20%的客户带来80%的绩效,所以在财富管理行业及金融理财领域,20%的高净值客户成为各机构主要服务对象,余下的80%被视为“非合格投资者”遭到忽略.
这有悖于金融服务“汇通天下”的最高理想：以天下人之心,通天下人之汇.伴随着国内经济进入新常态,市场普遍出现资产荒,很多人将投资方向瞄向股市和楼市,但这种集中投资的行为抵御风险的能力较差.现代资产配置理论证明,仅仅依靠单一的投资渠道并不科学,分散的大类资产配置才能很好地对冲风险,取得相对稳定的收益,更适合以中产阶层为代表的大众人群.
崛起的中产阶层虽然拥有强烈的投资意识,却缺乏合适的投资渠道和方法,自主投资又往往受到行为金融学中“行为偏差”的影响,容易受市场波动影响而陷入追涨杀跌的困境.传统的私人银行和高端财富管理因为人力成本和运营成本,无法降低门槛面向日益扩大的中产阶层提供财富管理服务.
给金字塔顶端的*锦上添花,还是为普通民众雪中送炭?
2010年以来,美国的科技金融公司和大型金融机構,开始探索用计算机和互联网技术开发智能化的资产配置工具,智能投顾（Robo-advisor）开始浮出水面,Wealthfront、Betterment等创业公司迅速跻身独角兽行列；传统金融巨头如高盛、UBS、嘉信、贝莱德、富达等也纷纷涉足,意图利用科技服务大众理财市场.
这种技术能够为普通人提供专业的个性化金融服务,将过去只为私人银行客户提供的服务平等地提供给中产阶层用户.另外,智能资产配置强调纪律和理性,也避免了人为情绪波动造成的影响.
从2016年开始,智能资产配置的浪潮席卷中国.据招商证券预测,2020年我国智能资产配置管理规模有望逼近6万亿元,行业年收入将超百亿元.
金字塔顶端的*虽然耀眼,但是,真正支撑这一辉煌的是金字塔底下的基石.
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