原创《选保险要量体裁衣中青年保障应优先于老人和孩子》：该文是关于量体裁衣论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
在过去的2015年,中国保险业的强劲发展势头令人瞩目.截至2015年底,保险业总资产达到12.4万亿元,与2010年的5万亿元相比,翻了一番有余.但是对于投保人而言,购买保险仍需要擦亮双眼.保险理财师建议,购买保险一定要“量体裁衣”.
家庭配置人寿保险
为谁买、买什么、买多久?
谈起给家庭配置人寿保险,最重要的是先确定“为谁买、买什么、买多久”三个问题.
保险理财师认为,作为家庭收入的顶梁柱,家庭中青年要承担照顾老小的责任,所以,大人保障应优先于老人与孩子.工薪家庭30%～70%的资产都用于孩子教育支出,所以教育金险种,作为对教育金的强制储蓄,也是很重要的.
而在选择保险产品时,可按照优先级顺序购买意外险、重疾险和定期寿险.意外险,是性价比最高的产品,建议家庭成员人手一份.而重疾险则能在确诊大病时,为家庭的经济支柱减轻大部分经济压力,也能弥补因为生病而耽误的收入损失.另外,职场菜鸟、家庭经济支柱、有贷款的人也可配置定期寿险,与意外险和重疾险相补充,作为退休后养老金的有效补贴.
“买多久”则指的是保障时间,不能盲目认为时间越长越好.从个人收支能力来看,收入能力强,可以考虑一次性缴清;从保障利益来看,选择中长期缴费更划算,减少了资金占用的成本;而从投资保障的需求来看,并不是购买完就一劳永逸,每隔3～5年,要检视个人保单配置金额,确保保障金额能够覆盖风险发生的损失.
分红型还是消费型
选择重疾险要“量体裁衣”
在缺乏有效的保障下,一场大病足以打破家庭生活的安宁,于是,重疾险成了越来越多人的选择.但是目前市面上,除了一般的消费型重疾险,还有分红型重疾险,如何选择这两者?投资者应当要“量体裁衣”.
其实在做这个选择时,最关键是要看投资者对保险消费的认知力,以及个人的经济能力.
消费型重疾险的保额高,保费低,针对性强,但保障的期限较短,一般是20或30年,将来年纪大时没有保障,又要重新投保,保费会更贵.所以,消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳,或者投资能力极强并能保证储蓄的人群.而分红型重疾保险保障期相对更长,会更有保障,但保费相对较高.现在市面上有两种分红返还形式,一种是美式,采用*分红;另一种是英式,采取保额分红型.如果是保额分红型,年龄越大保障额度就越高.但这种更适合那些经济能力上允许,对保险的认知和热情更高,并且注重风险与稳健投资的人群.
“奇葩险”可能涉及*
境外险小心“地下保单”
互联网保险发展的突飞猛进,让投资者见识了越来越多的“奇葩”保险产品.保险理财师提醒投资者,保险的核心功能是保障功能,对于“奇葩险”,一定要学会辨别.
一辨是否营销炒作,一些奇葩保险看起来热闹,兑现起来确实非常不易;二辨是否移花接木,比如曾引起舆论哗然的“看不到月亮就赔付”的“中秋赏月险”,实质上是一款保障时间只有1天的人身意外险;三辨是否涉嫌*,像最近被叫停的股票“跌停险”、车辆“贴条险”,其实都是带有*性质.
最近正闹得火热的“境外买保险”,多少有一点从众心理.信息不对称、服务成本、纠纷成本、汇率波动等风险,其实是很难预估的.根据香港保险索偿投诉局统计,其实内地购买保险的投诉是逐年上升的,主要投诉集中在保险条款的诠释、不保事项、没有披露事实等3个方面.法律规定,所有合约必须在香港本地签约,但目前许多人在内地销售、签单,并通过伪造入境记录让保单生效.实际上,这样的保单属于“地下保单”,是无效且不受法律保护的.
*摘自《杭州日报》
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