原创《强化P风险管理当多管齐下》：本论文可用于多管齐下论文范文参考下载，多管齐下相关论文写作参考研究。
摘要：P 网络借贷能够有效提高资金配置效率,扩大金融服务范围.然而行业的高跑路、低盈利等问题始终是关注焦点,直接关系到行业发展前景.因此,亟需深入思考P 平台的全方位管理策略,促进P 行业规范有序发展,真正实现健康成长.
关键词：P 平台;盈利模式;信息披露;巡查制度
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2016）01-0055-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.01.10
一、引言
作为互联网金融的重要业态之一,P 网贷模式不仅获得政府的政策认可和支持,实践中也超常规发展.自2013年以来,我国P 平台开始出现膨胀式发展,2015年10月,全国网贷平台成交量共计1319.59亿元,同比增长244%,平台总数增至3435家,P 网贷平台历史累计融资总额达到10983.49亿元,成功实现万亿规模的阶段性目标①.伴随着成交额和平台总数的几何式增长,P 网贷影响力正急剧扩大,在个人及中小型企业的融资地位中日益提升[1].但伴随着2013年以来该创新金融模式的跳跃式发展,诸多金融风险也逐渐暴露出来,大量问题平台因资金链断裂而跑路,债权人权益遭受巨大威胁.截至2015年10月底,全国问题平台总数共计1078家,占比高达31.38%.平台企业的高比例跑路现象,引起了社会各界对网贷行业能否持续发展的怀疑,甚至得出P 体量难以做大的结论.因此,亟需对国内P 行业进行规范化引导和监督,推动网贷行业健康有序发展.
二、P 网络借贷发展问题及其原因分析
(一)P 网贷行业发展问题及其危害
1.P 平台跑路率高
国内问题平台总数从2014年1月底的104家,增长到2015年10月底的1078家,增长了9.37倍.从涉案资金角度看,2013年跑路平台涉案金额23亿元,而2015年上半年该金额已超过60亿元,这表明网络借贷行业的金融风险正在加速释放.如此惊人的跑路率,一方面,将给广大社会投资者带来巨额损失,影响金融系统和社会经济稳定;另一方面,极大地破坏了P 网贷平台的整体形象,将受到更多的监督和约束.
2.网络 攻击频繁
2014年至2015年8月底,国内有超过150家P 平台企业曾遭受 攻击,致使平台的客户信息泄露、关键数据被修改、系统短时间崩溃,进而导致相关损失过亿元.对于网贷平台的 攻击事件频发现状,平台投资者逐渐丧失对网贷行业的安全感和信任度,部分投资者甚至不再利用P 网络借贷进行投资,P 平台企业自身也陷入两难困境.受制于网络安全技术能力不足、潜在安全漏洞较多、应急反应机制欠缺等问题,平台企业尤为担忧遭到 攻击,进而引发巨额经济损失和平台客户流失.
3.信息不对称问题严重
信用风险具有两面性、突发性、收益结构不对称性等特点,这些特征在我国P 行业中表现的更加突出,根本原因还是我国信用相关信息的透明度低问题异常严重[2].一方面,金融消费者难以了解网贷平台的资质和风控水平,更无从辨别P 平台的优劣;另一方面,P 平台用于融资者的贷前审核成本较高,且无法监督资金用途和流向.伴随着P 平台的激烈竞争和创新,投资者承担全部风险的模式基本消失,网贷平台普遍提供本息担保或和第三方担保公司合作.因此融资方风险将转移到P 平台,从而加剧了平台的坏帐率和营运问题.而大部分平台并不具备追讨违约资金的专业能力,如果发生资金链断裂,平台和投资方只能通过网络平台来追讨资金,追讨违约资金能力的不足和追讨流程的非专业化扩大了信用风险的不良影响,缺少担保和质押措施极易产生金融消费者损失本息的风险.
4.互联网金融人才稀缺
从P 平台角度来看,优质的互联网金融人才是核心竞争力,能有效减少经营风险,并且是其他平台竞争者难以效仿的[3].人才的不足和流失会致使平台竞争优势的欠缺,引起互联网金融产品设计不科学,风控水平未达标,进而导致P 平台的被动跑路.据江苏省互联网金融协会测算,仅国内网络借贷行业3年内将有142万的人才缺口,再考虑到另外几种主要业态模式,我国互联网金融未来3年或将出现300万的人才缺口.以江苏省为例,互联网金融行业的高管需求占比约为4.2%,而风控、技术、营销人员需求比例分别是21.1%、16.4%和58.3%.
(二)P 网贷行业困境的原因分析
1.网贷行业准入前置缺失
现阶段,我国P 网络借贷行业准入前置标准尚处于缺失状态,平台企业良莠不齐,投资者也无参考选择的指标[4].正因为网贷行业准入门槛低、无平台标准,导致行业的资质水平和风险防范水平参差不齐,又缺少对网贷平台信用等级评级机制,极易导致行业出现逆向选择问题,增加平台企业跑路或倒闭风险.P 行业准入前置缺失主要表现在下面三个维度：第一,未设立牌照制.互联网金融本质属性仍为金融,因此对其监督管理,应参照对传统金融体系的要求,设置牌照制度是加强金融风险把控的基本前提.第二,无注册资本金强制标准.现阶段,我国P 行业的进入成本过低,注册资金普遍偏少,而欧美P 平台注册资金基本都在千万级别.过低的注册资金一方面反映企业的资质水平和资本实力欠缺,另一方面也间接表明平台风险承受能力不足.第三,无风控体系基本要求.风控体系水平将是P 平台未来发展的核心竞争力,关系到平台企业的生存和发展,是投资者权益的关键保障.然而,我国平台企业急于上线运行,并未深刻认识到互联网金融的风险,忽视对技术和风控团队的建设.
2.现有盈利模式缺乏科学性
得益于国家宏观环境、小微企业融资需求、互联网思维和技术等多方利好,网络借贷行业呈现蓬勃发展态势,但和传统银行业相比,P 行业成熟度还有待提高,平台企业内部还未建立健全运作和风控机制,金融产品定价、项目收费标准等方面还需积极探索[5].根据江苏省互联网金融协会对全国300家网络借贷平台盈利模式的抽样调查,实现盈利需首先做到约5.76亿融资总额,而2015年10月处于该月保本点之上的平台只有151家,可见网贷行业尚处于大面积亏损.网络借贷企业的盈利是有条件性的,即当成交规模超过特定保本点之后,才能收回前期巨额投资,实现平台企业盈利.更为深入的看,我国平台企业多但规模小,经营管理能力弱,缺少政策引导和规范,项目取费标准不科学.因此,目前我国平台企业的盈利模式无法保证其持续健康发展,进而引发了频繁跑路现象.
多管齐下论文参考资料：
结论：强化P风险管理当多管齐下为关于多管齐下方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关多措并举近义词论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
