原创《Fintech时代互联网银行建设模式》：关于免费Fintech论文范文在这里免费下载与阅读,为您的Fintech相关论文写作提供资料。
当前,金融科技发展如火如荼,诸如云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列信息技术开启了Fintech时代的大门,为金融行业和科技行业带来全新的挑战和机遇,更激活了普惠金融服务动能.《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016～2020年）的通知》提出：“鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构.”
顺应全球Fintech蓬勃发展的外部形势,响应国家发展普惠金融的号召,同时也为解决网点受限、客户基础缺乏、品牌信用不足等内部困局,民营银行多将打造互联网银行模式作为主要选择.和互联网巨头相比,商业银行并不具备打造场景的先天优势,因此“外联场景、各司其职、合作服务”将成为银行尤其是中小银行的主旨,和平台牵手合作,嵌入多种场景,提供综合金融服务.
秉承开放金融服务理念,推动普惠金融发展
小微企业在国民经济中发挥着重要的作用,中小微企业占全国企业总数的90%左右,但其融资问题一直是学术界及国家发展的一个难题.要打破小微企业融资难、融资贵、金融服务受限的局面,关键是要找到以最低的成本解决信息不对称问题的方法.银行以开放金融服务为抓手,发展普惠金融,解决小微企业融资难、融资贵问题,通过开放接口连接客户、实现“互联网+”的开放金融模式,形成技术、信息及金融服务的共生共享,提高信息和数据的规模及有效性.具体而言,可以从以下几个方面实现开放金融服务：
第一,开放金融服务理念,充分和第三方机构、同业机构甚至客户分享资源（数据、时间、机会）等,追求最佳客户体验.“共享”使得人们更加平等,合作异常重要.金融服务发展到今天,单纯的竞争关系已经不能适应新时代背景下的要求,尤其是面对互联网对生活日益深刻的影响,金融服务的应用场景日益多元,各种来自第三方的金融服务层出不穷.金融机构尤其商业银行秉承开放式金融服务理念,充分和第三方机构、同业机构甚至客户分享资源（数据、时间、机会）等,才是追求最佳客户体验的真实写照.
第二,开放金融服务业务,依托互联网技术,将自有的金融服务开放给第三方合作伙伴,进而实现为非本行客户提供服务, 打造出全线上、一体化、浸场景的综合金融服务.构建一个和客户互动、有客户参和的服务生态体系,这个生态系统中最基层的触角,要延伸到客户所在的行业、区域,满足客户切实需求.“金融产品+服务能力+客户具体需求”,要求银行服务足够开放、灵活,像水渗入海绵一样,渗入到客户的具体生产生活情境中.
第三,开放金融服务技术,移动互联技术打造移动场景金融,开放技术降低平台对接难度.首先,借助移动互联技术,通过开放金融服务,打造移动场景金融,是探索数字普惠金融的创新之举.其次,开放接口,以标准化的综合金融SDK和个性化的API满足不同对接方需求.金融机构依托技术开放,对接合作方,可以更全面、更丰富、更立体地掌握客户分场景、多维度、强关联的金融行为数据,为后续绘制全景的客户画像,辅助更全面的、更立体的数据建模提供帮助.
第四,开放金融服务平台,为开放金融服务铺路搭桥.若把互联网金融服务比作一栋大厦,提供开放金融服务的金融机构（或商业银行）把大厦的基础和框架搭建好,内饰装潢由期望提供服务的机构负责.对机构来说,他们不需要去单独建系统、搭平台,重复浪费资源,只要接入金融机构的系统,就可以为机构自己的客户提供相应服务；对普通个人客户来说,无论是否为金融机构自身客户,均可以使用该金融机构的服务,提升服务體验.以上海华瑞银行为例,互联网业务总部在业务层面成立了专门的开放金融中心,在系统层面搭建了开放平台系统,通过开放平台为客户提供支付、融资、投资等金融服务,目前已向房屋租赁、家装、汽车租赁等多个行业合作伙伴提供开放金融服务,同时还将继续深挖更多目标细分行业的合作机会.
打造综合金融服务SDK产品,充分触达场景
近年来,业界普遍采取开放API（Application Program Interface,应用程序接口）接口的方式,抑或是开放单一服务功能的SDK（Software Development Kit,软件开发工具包）的方式实现开放金融服务,主要集中于账户、支付等简单的金融属性,存在着接入流程繁琐,产品单一、不同服务诉求需要多次对接等问题.综合金融服务SDK作为一种新型化、创新化、综合化的金融服务开放模式,类似一套“即插即用”的多功能插件,可简单快速地植入各个应用APP中,让应用APP一次拥有多种金融服务属性.综合金融服务SDK相较于单一金融服务SDK,可以同时满足客户多维度的金融需求,降低接入成本；同时,多项金融服务之间可通过服务组合实 融产品的创新.
综合金融服务SDK产品的特点
开放服务充分,对接模式便捷.相较传统金融服务的开放模式而言,该产品是一种融合多个API功能接口、串联API接口间逻辑关系、设计业务流程页面的整体对外服务软件包,可以让企业通过简单的6行代码即可完成金融服务的对接,在SDK初始化配置过程中,完成SDK文件的引入及APP权限的添加.通过引入主类、初始化服务、创建句柄、验证开发者、一键登录和调用金融服务六个步骤即可完成对接,实现了最大化的服务开放和最小化的接入成本,同时保证了客户信息和资金的安全.
横向聚合服务,降低服务成本.区别于市场上常见的众多纵深金融聚合服务,综合金融服务SDK的聚合能力强调横向能力的扩展和集成,追求聚合能力的覆盖广度.为企业提供一揽子综合化金融服务的模式,减少了企业选择服务过程中的摩擦成本.同时,在企业可接受的成本下,通过将银企对接过程中的包括API 接口对接、业务流程和逻辑设计、页面交互及体验等过程集成在SDK产品中,简化和降低了银企合作的流程和成本,更为不具备技术实力的小微企业提供了对接银行金融服务的可能.
Fintech论文参考资料：
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