原创《信保融资业务快速产生影响分析》：这篇融资业务论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要：近年来,信保融资业务快速增长,在支持涉外经济发展的同时,也增加了跨境资金流入的压力和外汇局监管难度.本文以邵阳市为例,对银行信保融资业务开展现状及其影响进行了分析.
关键词：信保融资；邵阳；影响；对策分析
一、信保融资业务开展的基本情况
（一）规模快速扩大.2011-2014年,邵阳市信保融资余额从789万美元上升至1900万美元,年均增幅34.04%；年累计发生额从1353.29万美元增长至8312.29万美元,年平均增长83.14%.融资规模持续增长的主要原因：一是融资门槛低.企业不需要抵押和担保,只需转让中国信保赔偿权及支付小额利息和保费；二是政府支持.企业能享受保费、银行利息25-50%的政府补贴；三是保险公司担保减少银行融资风险,成为银行低风险业务；四是汇率波动对企业影响降低.企业可以通过银行获得资金,及时结汇后用于生产周转当中,防止延期收汇汇率波动对企业效益的影响.
（二）业务分布集中.一是行际分布集中：主要集中在中国银行,2014年信保融资额占比达72.18%.二是投放行业集中：主要集中在发制品和打火机行业.2014年两行业出口额占辖内出口额的38.3%,信保融资余额占比达到55.7%.三是投放企业集中.据银行统计,*过信保融资业务的企业只有二十余家,仅占经常项下出口企业数的10%,其中频繁*信保融资业务的企业只有9家.
（三）融资期限较短.调查显示,各银行信保融资主要有90天和180天两种,但以90天的为主,占比接近九成.融资期限较短的原因主要有两个：一是融资期限和收汇周期相对应,企业出口合同约定的收汇时间一般在90天以内；二是风险原因,超过180天的收汇合同,对企业、银行和保险公司来说,风险的可控性大大降低.
二、信保融资发展的主要影响
（一）加大了资金流入压力.一是信保融资业务导致资金回流速度加快.调查发现,*信保融资的企业出口后马上就可以从银行获取融资,比货到收款早1-3个月获得资金；同时资金回流量更多,企业信保融资可以回流75-80%的金额,比预收货款10-30%的比例高出很多.二是信保融资为企业套利提供了可能.一些企业*信保融资的目的不是为了资金周转而是为了套利,即当人民币汇率贬值时,企业利用延期收汇合同,将资金存放境外公司,当人民币升值预期增强时,存放境外关联公司的资金快速回流,境内企业通过信保融资,加快结汇,加大了资金流入压力.
（二）增加了企业短期净结汇,人民币升值压力.相比预收及货到付款等结算方式,信保融资可以帮助企业快速回笼资金,银行对企业交易的真实性审核严格,但是对放贷期限和延期收汇期限是否一致没有要求.部分企业用即将到期的延期收汇合同*了90天的信保融资贷款并结汇,合同到期后收回的原本用于还贷的货款也进行结汇,增加了当期银行结汇量,短期内净结汇大幅增长,增加了人民币的升值压力.如一企业2014年6月份在市建行*了90天的信保融资200万美元,融资当天企业就*了结汇.融资对应的三份延期90天收汇合同中,有两份合同预计收汇日期是7月份,7月份时企业两份合同130万美元的货款回笼,由于信保融资还款日期未到,收到货款的当天企业就*了结汇.两个月内企业收汇130万美元,结汇却达到330万美元.
（三）企业还贷和出口合同未严格对应,容易聚集风险.信保融资对银行来说,还款来源是对应出口的回款或保险公司赔款.但在实际操作过程中,银行只关心企业能否及时还款,并不关心还款的来源是否为该出口回款,有时还要求企业购汇还贷,回款操作上不够规范,容易聚集风险.如某企业2013年出口到印度356万美元的出口报关单全部用于信保融资,在信保融资到期时,由于没能从印度回收资金,只能用出口到印尼的回收货款偿还,有时还购汇偿还贷款,还款后企业在银行和保险公司依然保持良好记录.但我们调查发现,企业出口到印度的货物已逾期半年以上未收汇,成为坏账的可能性很大,但是银行和保险公司并不知晓,继续将企业作为优质客户对待,当企业积累的风险越来越多,最终难以为继时,大量风险转移给银行和保险公司,形成系统性风险.
三、促进信保融资业务健康发展的对策分析
（一）加强企业分类管理,规范延期收汇行为.一是以企业为主体,分析货物资金的匹配程度,关注企业延期收汇报告,对于延期收汇比率高的企业要及时进行预警,对于不进行调整又无合理解释的企业,调整为B、C类企业.二是建立管理部门和商业银行定期交流机制,及时调查了解辖区信保融资开展情况,重点跟踪业务*量大的企业资金去向,及时发现可疑交易.三是加大对企业生产经营和收付汇的关联监管,及时了解企业的资产负债情况、销售情况是否和收付汇数据高度相关,对于异常情况,及时进行分类管理.
（二）强化银行风险意识,引导信保融资业务健康发展.要求银行规范业务操作流程,在贷款发放时,加大交易真实性、贷款期限合理性审核,防止贷款期限和收汇日期不匹配,要加大信保融资还款资金来源的审核,防止企业风险聚积.
对于真实性审核不严的银行,外汇局要加大差别化管理力度,对于违规*业务的银行要加大处罚力度.通过提高银行风险意识,促进业务规范发展.
（三）建立贸易融资风险评估机制.建立一套完整的企业贸易融资风险评估机制,全面跟踪企业主体的经营及资金活动,通过对各项指标的整理评估,以打分的形式展示企业贸易融资风险状况,并及时采取应对措施,以有效控制企业违规造成的影响.
融资业务论文参考资料：
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