原创《用3年投入换一生养老无忧》：这篇无忧论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
养老,是很多人关心的人生话题.有人说,最美不过夕阳红,退休后才开始真正活自己.
我们可能不会生病,可能不会发生意外,但终究会老去.常言道：“不怕少年落魄,只怕晚景凄凉.”子女成家立业后,无须太多牵挂,这时人们有了更多时间投入到以前无暇顾及的兴趣爱好上.辛苦打拼了一辈子,谁都希望退休后的生活继续向好,但如何用有效方式储备充足的养老金,却是一个考验理财技术的问题.
想要晚年生活有一定的品质,离不开充足的资金做保障.而现实情况是：我国社会养老制度改革、子女生活负担等让人们无法真正指望“政府养老”和“养儿防老”,养老还需靠自己.为了安享晚年,同时减轻儿女负担,在壮年时尽早为自己做好养老金的储备显得尤为必要.
养老金的特点
①专款专用.养老金的储备具有不可逆性,一旦损失,很难重新来过,而且也很难大幅度延迟,因此需要进行专项储备,不可随意挪用.
②安全稳定.年老后人的体力和精力大幅下降,很难再靠劳务创造收入,风险承受力降低,而退休后的生活开支是刚性的,因此养老金的来源要确保安全,并能稳定、持续地提供资金.
③生命等长.人人都向往长寿,活着就会有衣、食、住、行、医的开销,因此养老金要和人的寿命相匹配.
④形式.养老金主要用于生活支出,要求资金有较高的流动性,因此应是或和具有同等支付能力的货币类工具.
⑤稳健增长.虽然退休后社交等开支减少,但受通胀的影响,如果养老金储备方式不能稳健增长,那么资金未来将面临缩水,很难保障晚年生活的品质.
养老金的科学规划
养老金根据资金用途可以划分为两部分：基础养老金和品质养老金.这两部分资金的特点和可用于规划的金融工具如图1所示.
基础养老金为基本生活提供保障,建议通过“社保+商业年金险”的方式储备.年金可以提供和生命等长的稳定的流,是社保的有效补充,可以保障退休后的日常生活所需.
品质养老金用于实现更高的生活品质,应通过投资组合进行规划.为了省心省力,可选用数字化资产配置服务“玑智”的稳健账户实现.对于大多数人来说,要实现符合预期的投资比较难.“玑智”通过人工智能引擎,可以进行涵盖国内外股市、债市、黄金等10大类资产的一键化全球配置,并對市场实时监测,根据市场变化动态地调整投资组合,进行资产再平衡,帮助客户大概率地实现长期稳健的投资收益.
家庭养老规划案例分析
刘先生,35岁,家庭基本生活支出1万元/月.假定刘先生60岁退休,退休后社保可得0.3万元/月,年通胀率3%.
刘先生需要的养老金构成
基础养老：退休后基本生活费按现有生活水平的70%计,为0.7万元/月,在考虑通胀的情况下,至退休时约为1.5万元/月.
品质养老：每年有10万元用于旅游、兴趣爱好等品质生活,即10÷12等于0.8（万元/月）.
刘先生所需养老金约1.5+0.8等于2.3（万元/月）.剔除可领取的社保,刘先生需自己准备的养老金为2.3-0.3等于2（万元/月）.
总额度：60岁退休至85岁共需要养老金2×12×25等于600（万元）.
配置建议
配置方案如图2所示.
刘先生需要付出：
商业年金保险：40万元/年×3年等于120万元.预期年化收益率4%.
玑智稳健账户：20万元/年×3年等于60万元.预期年化收益率8%.
两个账户3年累计投入资金180万元,综合年化收益率约为6%.
刘先生退休后可得到：
在60岁退休时,刘先生两个账户累计资产585万元,可以从账户中提取180万元作为退休祝寿金,剩余405万元留在账户中累计生息.
从60岁起,刘先生每月可领取2万元养老金,每年可领取24万元,直至终身.
假如领取到85岁,刘先生累计领取600万元.刘先生85岁时账户价值约410万元,账户中的这笔钱可以选择在年老时提前赎回,也可以每年持续领取,身后传承给下一代.
以上方案的价值主要体现在3个方面：首先,利用财务状况较好时的集中资金投入,仅用3年时间便可规划出一生无忧的养老金；其次,这项养老规划一方面利用年金满足了养老金安全和持续的需求,另一方面利用数字化资产配置争取了更多的稳健收益,两方面相结合的科学配置为刘先生的晚年生活做好保障；最后,年金的指定传承特性,让这项养老规划兼具了财富传承的特别功能.
后记
对美好生活的期许需要足够的资金来保障.从财富管理的角度而言,合理规划可以让我们从容地面对养老问题,让晚年生活更加安康、快乐和幸福.
无忧论文参考资料：
结论：用3年投入换一生养老无忧为适合无忧论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关长乐无忧上一句是什么开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
