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从业务发展需求出发,理财师已经逐渐成为客户财商教育的主力军,这是一个可喜的现象,也使得理财师群体的重要性凸显出来.
5年前,财经大学中国银行业研究中心联合中信银行私人银行,发布了《中国私人银行发展报告》,总结了我国私人银行从无到有前4年的发展,从体制、业务、产品、监管、国际化等5个方面对我国私人银行存在的问题进行了深入剖析,并对我国未来私人银行的发展趋势给出了分析与展望.
5年后,热心公益的中国理财师职业化发展联合论坛的组织者们和《大众理财顾问》杂志,自发进行了一次全国性的调研活动,用了近1年的时间,收集了4597份一线理财师问卷和2910份理财人群问卷,并通过分析和研究,汇编成《中国理财师职业化生态·2018》.这次,他们从从业者的职业生态角度出发,为我们展现了中国财富管理行业的现状.
从这份报告中,确实可以看到,中国财富管理行业在过去5～10年里获得了非常大的发展,市场上产品越来越丰富,各类金融机构不同程度地在现有分业经营的监管环境下参与进来.给我留下深刻印象的还有理财师群体极强的学习意愿.我始终相信,人的因素在行业发展的过程中是巨大的,因此我认为,中国的财富管理行业正在朝着一个非常好的方向发展.
但我们也不能否定,中国的财富管理行业依然处在发展的早期,具有非常鲜明的早期发展阶段的特征.比如,财富管理行业的整体营收模式依然主要靠产品销售,通过服务收費的比例极低；从业者的专业能力和水平参差不齐,大多数理财师认为监管还有更大的提升空间.
几年前我就曾经说,银行业将成为财富管理的主流行业,因为银行也有着广泛的客户基础,信用水平高,银行做非标理财产品的优势非常明显.从这次的调研中我们也可以看到,银行业在财富管理行业中的地位确实已经确立起来,理财师规模、客户人数规模、资金管理规模等,都占了整个行业的半壁江山.但我们同时也看到,银行业的理财师相比其他行业的理财师士气要低迷很多,这背后的原因值得进一步深入研究和探讨.
资产管理行业和财富管理行业可谓唇齿相依,财富管理行业的发展在很大程度上依托于资管行业的发展,这也是财富管理行业早期发展阶段的特征之一.在过去几年里,各类资管产品在金融市场发挥了十分重要的作用.首先表现为在“融资难、融资贵”难题方面另辟蹊径,通过资管产品途径进行融资有别于传统的直接融资和间接融资模式,更加灵活高效而且成本可控.同时,通过财富管理行业的发展,也为我国居民提供了更优的资产配置选择.应该说,资管业务的飞速发展对于拓宽居民投资渠道、支持实体经济融资需求发挥了积极的作用.
从微观上看,部分资管产品或多或少存在监管套利、透明度低、杠杆高企、权责不明、底层资产不实的问题,还普遍存在资金池操作、产品嵌套、刚性兑付等不规范现象.其中,刚性兑付在表面上向客户兑付了本息,客户获得了“高收益低风险”的投资产品,而实际上,刚性兑付的风险依然停留在金融体系,部分资管产品以自有资金或者资金池来确保预期收益,背离资产管理业务“受人之托,代人理财”的本质和初衷,并使风险在金融体系内部不断积累.
对财富管理行业而言,刚性兑付则是一柄双刃剑.多年来,“刚性兑付文化”让投资者获得了比较高的收益,风险却很低,这样的情况历时多年,确实在一定程度上助长了财富管理行业表面的繁荣；但另一方面,刚性兑付留给财富管理行业从业人员及其客户的基因却并不健康,因为“高收益低风险”本身就违背了投资的客观规律.
因此,规范资产管理业务的发展,加强对客户的风险意识的教育及对理财师的执业行为进行监管,已成为多层次金融体系初步形成后,我国金融市场发展的当务之急.
我始终认为,规范资产管理业务的发展,应当首先明确资产管理业务并非债权债务关系,厘清资管业务的本质属性,引导其向“受人之托,代人理财,投资者风险自担”的本质回归.近期,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》的出台,明确了打破刚性兑付的监管要求,也表明了管理层已经着手加强对资产管理业务的规范.
同时,我们从《中国理财师职业化生态·2018》中看到,理财师从业务发展需求出发,也已经逐渐成为客户财商教育的主力军,这是一个可喜的现象,也使得理财师群体的重要性凸显出来,因为即使在大数据时代,单靠智能投顾无法完成客户的风险意识教育.
最后,我还要重申过去几年我对金融监管方面的看法.我认为,我国金融市场的发展一方面是基于金融市场改革的进一步深化,完善金融法制建设；另一方面则是基于坚持金融创新,并在发展过程中发现问题、解决问题.面对财富管理这样一个新兴行业,要在政策上扶持行业的发展,不仅要在其发展过程中解决所面临的问题,而且还要在监管方面要有引领行业发展的战略目标和路径.
本文系作者为《中国理财师职业生态·2018》一书所作推荐序,该书将由机械工业出版社近期隆重推出.
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结论：财富管理的春天不远了为关于春天方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关春天论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
