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离开职场后,人们一般会有15-30年的漫长退休生活,所以需要做好退休计划和理财规划.
乔先生今年61岁,是某大型国企的退休员工,退休后每月能领到近6000元的退休金.老伴今年57岁,退休前在一集体企业工作,养老金每月可以领取1600元.二老育有一子,已在北京成家,每年会给老两口大约2万元过节费.因此,二老的晚年生活并不窘迫,若无生病等意外情况,每月有4000元左右的盈余.资产方面,乔先生夫妇有一套89平米的两居室,市值约120万元；存款18万元左右,均是银行2年期定期存款.
此前银行的存款利率多次下调,再考虑到CPI因素,乔先生觉得放在银行的钱难以达到增值的目的,所以考虑用来做点投资,一来让资产保值,二来增加些收入,以应对大病等意外情况.
[理财目标]
1.财富保值：
2雄备保命钱.应对大病：
3.有没有针对老年人的保险可以推荐?
[财务分析]
从乔先生夫妇的财务状况来看,理财师分析认为,两人每月可拿约7600元的固定退休金,除去日常生活开销,在没有大病等意外情况下,每月有4000元结余；儿子每年会给2万元的过节费；夫妇俩还有一定的资产（房产和存款）共计138万元,整体来看二老的退休生活还是较为富足的.
不过,如今我国居民平均寿命大大延长,到2020年人均预期寿命达到77岁,一些经济发达的地区平均寿命更高.那么离开职场后,人们一般会有15-30年的漫长退休生活,所以需要做好退休计划,正像乔先生夫妇的理财需求那样,一是在财富保值以及增值方面下功夫,二是准备保命钱,应对大病等意外情况,三是老年人保险方面再适当补充.
[理财建议]
v通过对乔先生夫妇目前的财务和资产情况分析后,给予他们以下几点退休理财规划建议：
1.转变思路.享受更精彩的退休生活.
乔先生夫妇与儿子住在不同城市,不需要帮忙带小孩、做家务,时间上就比较自主.因此在生活享受上转变以前保守的思路,学会让自己的退休生活过得更精彩.老年人退休后,应该是进入人生的财富享受期了,加上时间充裕,因此建议二老适当增加一些休闲娱乐方面的支出,比如出外旅游,学习唱歌、跳舞、书画和乐器等,丰富自己的老年生活.
2.保持身体健康.就是最大的财富.
俗话说“健康是革命的本钱”,只有拥有健康的身体,才能更好地享受财富带来的快乐.理财师建议乔先生夫妇适当增加健身和医疗保健方面的支出,增强自身体质,降低疾病产生的概率.在老年人的保险配置方面,可以选择一些针对老年人的商业险种,比如老年人专属意外险,可预防骨折意外、关节脱位意外和交通意外等,但要说明的是,这类保险比普通的意外险要贵,保障的范围及保额也相对更低；另外还有重大疾病保险等,补充一些商业保险既可增加老两口的风险承受能力,又可以减轻子女的经济压力.
3.准备保命钱.重在平日积累应对大病.
乔先生夫妇未来在应对大病方面,除了配置重大疾病险外,准备保命钱是必须的.这部分资金,建议从平日的积累中获得.目前二老每月有4000元的结余,可以每月定期定额存入银行；如果储备的资金多了,同时资金暂时闲置,可以先做些短期理财,比如1个月、3个月和6个月的银行短期理财产品等,年收益率一般在3%-4%左右,也能获得比存款更多的收益.
4.投资不可过于保守.稳妥收益为主.
目前乔先生夫妇除了房产和银行存款,其它方面的投资都没有涉及,可见投资比较保守,每年收益也就是银行存款利息.因此,家庭财富保值方面,在投资策略上,不可过于保守,但老年人同时应优先考虑投资的安全,防范风险,以稳妥收益为主.理财师建议可以保留5万元银行定存,剩余的13万元资金可以配置国债、央行票据或固定收益类理财产品,每年獲得1万元左右的收益,有助于财富保值增值,同时对改善生活质量也会有所帮助.
点评：
退休的老年人在选择投资方式上.可以多考虑储蓄和国债,对于股票和*品等方面建议少投资：同时可以选择一些针对老年人的保险.用以增强自身的保障；另外,心态轻松,让晚年生活多姿多彩,适当参加健身、短途旅游等各类适宜活动.
理财论文参考资料：
结论：理财案例退休夫妇养老金如何打理为大学硕士与本科理财毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写理财平台方面论文范文。
