原创《居民收入对保费收入影响》：这是一篇与保费收入论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要：狭义地说,保险属于金融行业的范畴,和银行、证券等金融形式类似,同样具有分摊意外风险的功能.对于保险业来说,最主要的收入是保费,保费收入多少、来源渠道、经济属性等,直接影响了保险行业经营的方向、决策；由于保险事业的不断发展,保费收入影响因素也不断复杂化,这其中居民收入发挥了决定性的作用.本文结合居民收入和保费收入之间的关系进行研究,并提出相应的促进对策.
关键词：居民收入 保费收入 低收入群体
由于经济体制方面的关系,我国居民理财途径相对较少,银行储蓄是主要的投资方式.但近年来,国民经济收入不断增加,促使居民消费结构发生变换,证券、股票、保险等成为新型的投资方式.保险行业具有很明显的投资优势,除了财富效应之外,还具有对个体家庭的财产风险、人身风险等分散的功能；但从现实角度来说,我国经济状况的变化和保险消费存在的关联度较小,人们形成了依赖储蓄作为防范自身风险的理财习惯,因此了解居民收入水平对保险消费的影响,对保险业的发展具有重要意义.
一、居民收入对保费收入影响分析
1.居民收入和保险消费
保费的来源必须具有广泛性,才能实现保险的功能性,以及行业收入的有效性.我国保险类型可以简单地划分为两种,即寿保险和财产险.两种类型的保险虽然有很大区别,但从保险行业收入上来说,保费是最基本、最重要的构成部分.
国外学者的相关著作中表示,一个国家收入水平的高低,是影响人寿保险投入水平的重要因素,国民收入水平对保险消费的影响是正比的.社会居民群体是保费的重要来源,单纯地运用经济学原理分析,居民收入增加,可支配的比例提高,投资或消费保险的机率就会增加.但事实上,居民收入的分配并非仅仅适应经济学理论,受到环境因素、社会因素、人文因素等影响,也会间接导致在保险行业的消费行为.因此,单纯地把居民收入看作保险消费的正比关系,是有失妥当的；居民收入和国家收入之间的差异性,体现在个体收入和整体收入之间的利用价值.
2.保险消费的增长曲线
以下笔者结合居民收入针对保险消费进行研究.
首先,要肯定居民之间的收入差别.随着整体居民收入的增长,保费收入也呈现增长趋势.2004年-2014年居民人均可支配收入增长了约3倍,同时2004年-2014年10年间从2004年至2014年我国保费收入由4318亿元增长到20235亿元,短短十年时间增长了4.68倍.其中财产险保费收入从1125亿元增长到7203亿元,增长了6.4倍,人身险保费收入从3193亿元增长到 13031亿元,增长了4.08倍.
其次,保险消费属于边缘消费.所谓“边缘”指的是可有可无,即不构成生活消费的核心内容.一般居民收入的主要消费对象是衣食住行等方面,在医疗方面的支出不是固定的,只有当居民收入达到一定的程度之后,具有新的投资意向,才会针对保险消费做出决策.
我国的保险消费呈现出倒U增长曲线,两头偏低,中间走高.将这一曲线作用在现实社会中,不难发现,具有保险消费的主要是“中层阶级”,低收入家庭和高收入家庭都不倾向于保险消费,前者是没有多余的钱来进行保险消费,后者则认为没有必要依赖保险形成渠道,具有更好的增值项目.
二、促进居民保险消费的相关对策
1.提高全民风险意识
从社会功能上来说,保险的功能是“集万家之资、救一家之急”,尤其是随着科技的发展、生活水平的提高,人类的寿命在不断延长,存在更多的社会风险需要面对.这其中除了生命奉献之外,还包括失业风险、汽车保险、财产保险等经济类需求,可以说已经成为当前现代人生活中必不可少的部分.
由于历史问题,我国居民养成了银行储蓄理财的习惯和方式,但事实上,储蓄并非是目的,而是为了实现资产的保值和投资利息的需求,其本身是具有保险意图的；但是,我国居民在应对风险中却很少选择“保险”,不能不说是一种投资习惯所导致的错误.
事实上,相对于正式的保险手段来说,储蓄的防范风险能力很低,特别是在遇到金融危机、物价上涨或通货膨胀的情况.因此,当务之急是要让我国居民转变风险保障意识,从储蓄习惯中脱离出来,不断加强金融体制监管,让居民了解保险行业,加大宣传力度.
2.促进保险产品创新
居民收入的差异性是不可回避的事实,对于低收入群体来说,没有能力购买保险产品,而对于一些高收入群体来说,似乎也没有必要购买保险产品.因此要不断地完善我国保险行业体制,促进保险产品的多样化,一方面实现低收入群体的基本保险功能需求,另一方面,吸引高收入阶层的投资兴趣；实现全面的保险消费覆盖,进一步扩大保险市场规模.
总之,我国经济发展的不断进步,居民收入的不断提高,为保险行业发展奠定了良好的基础.但保险行业仍需要进一步做好市场定位、宣传服务和客户筛选,转变传统的理财习惯,提高社会公众的保险的认识,才能实现保费收入的持续、稳定增长.
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结论：居民收入对保费收入影响为关于本文可作为相关专业保费收入论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文保费收入排名论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
